Delvis tidlig tilbakebetaling av lånet: prosedyre, nødvendige dokumenter og beregning av beløp

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Ønsket om å komme i balanse med gjeld og betale tilbake lån så raskt som mulig er kanskje forståelig for alle. Låntakere som månedlig foretar betalinger som overstiger de planlagte, eller stenger lånet før forfallsdato, forfølger som regel de samme målene, som er å redusere overbetalingen og kvitte seg med statusen til den såk alte debitor. Hvor enkel er prosedyren for delvis tidlig tilbakebetaling av lån i dag, og lar den deg redusere lånekostnadene betydelig? Vi vil fortelle om dette, og samtidig om den tekniske siden av denne prosessen, mer detaljert.

Typer delvise tilbakebetalinger

Med denne typen tilbakebetaling kan løpetiden eller beløpet for den månedlige betalingen endres. I de fleste banker er bare delvis tilbakebetaling med reduksjon i overføring mulig (vi snakker om Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Bank"sovjetisk" og så videre). I dette tilfellet mottar kundene nye betalingsplaner, der vilkårene forblir de samme.

Ved delvis nedbetaling med reduksjon i løpetiden, brukes beløpet på delvis førtidig nedbetaling av lånet til å betale de siste kredittmånedene. Tidlige betalinger fjerner hovedgjelden i dem, og renter avskrives (det er for eksempel det som skjer i Leto Bank). I begge situasjoner har kundene fordel. Og jo større beløp, jo bedre for låntakeren.

Hva bør jeg være oppmerksom på?

En bankkunde som bestemmer seg for å tilbakebetale lånet i avdrag, må spesifisere følgende punkter uten feil:

• Er det påkrevd å skrive en søknad til en bankorganisasjon? Om nødvendig, hvor mange dager før avskrivningen skal dette gjøres.
• Hvilke typer tilbakebetalinger er tilgjengelige i banken?
• Hvordan endrer jeg de månedlige betalings- eller lånevilkårene?
• Hvordan kan jeg sjekke at delvis tidlig tilbakebetaling av et banklån er fullført?

Nødvendige dokumenter

For å bli kvitt lånet tidlig, trenger kunden et pass og papirer inngått med en bankorganisasjon (avtale, forsikring og så videre). Som en del av den delvise førtidsbetalingen endres ikke låneavtalen på noen måte. Et dokumentert lån kan kun endres i betalingsplanen. Ved tilbakebetaling med reduksjon i overføringen gis kundene en ny ordning. Når det gjelder reduksjon av perioden, vil lånet i denne situasjonen ganske enkelt stenge før fristene som er spesifisert i dokumentet.

Funksjoner ved delvis tilbakebetaling

Ofte, ved tidlig tilbakebetaling, har klienter til hensikt å betale tilbake ikke bare en viss mengde gjeld, men også mengden av tilleggstjenester fra banken som brukes. Tvister oppstår hovedsakelig på bakgrunn av omberegning av forsikring. Mange banker beregner dette beløpet når de signerer en låneavtale. Det vil si at selv når kunder stenger lånet om en måned, betaler de polisen for hele perioden spesifisert i avtalen (dette skjer i HomeCredit og Renaissance Credit).

Avgifter

I denne forbindelse, som en del av registreringen av tjenesten, er det verdt å avklare hvilke provisjoner som belastes og for hva. Det vil si at når forsikring belastes månedlig for beløpet til den underliggende gjelden, vil en slik tjeneste beregnes på nytt ved delvis tilbakebetaling.

Handlingsprosedyre

De fleste bankorganisasjoner godkjenner følgende ordning for tidlig tilbakebetaling av deler av lånet:

• Minst én måned før den planlagte datoen for tilbakebetaling av midler, besøker låntakere filialen til banken der lånet ble utstedt og utarbeider en melding om intensjon, mens de angir forventet betalingsbeløp.
• Du må vanligvis ringe sjefen for å få svar. I de fleste bankorganisasjoner kan "stilltiende samtykke" innhentes umiddelbart, men noen ganger tar det opptil fem dager.
• Finansiere oppgir fristen for betalingen. Vanligvis snakker vi om datoen for å gjøre den planlagte obligatoriske betalingen. Mennesket er ikke det i det hele tattSørg for å komme til banken den aktuelle dagen. Du kan sette inn penger på kontoen på forhånd, men tidsplanen vil bli beregnet på nytt på dagen som er satt for å foreta den planlagte overføringen.
• På bakgrunn av en delvis refusjon, etter dagen som er satt for å foreta en betaling, må kunden gå til filialen til en finansinstitusjon for å motta en endret betalingsplan.
• Som en del av full refusjon må låntaker gå til filialen, og deretter motta en skriftlig melding om at låneavtalen hans er stengt (vanligvis utsteder banken et brev som er utstedt på et brevpapir med segl og signatur fra sjefen for territorialdivisjonen).

Det er viktig å merke seg at det som et minimum er nødvendig å motta en melding for å føle seg trygg på at bankinstitusjonen ikke har flere krav, og at det ikke er utestående gjeld (hvis vi snakker om full tilbakebetaling), som vil bli ytterligere påløpt straff og renter. Slike brev kan også være påkrevd i tilfelle å få et lån fra en annen organisasjon og i tilfelle tvister med en klients kreditthistorie. Utlånsorganisasjoner kan rett og slett glemme å gi informasjon til BKI om at kunden helt eller delvis har stengt lånet sitt på forhånd.

Alternative metoder for delvis tilbakebetaling

Opplegget beskrevet ovenfor er det vanligste. Men det finnes andre varianter, for eksempel:

• Noen banker kan beregne diagrammer på nyttnår som helst, i forbindelse med dette, kan du tilbakebetale lånet før tidsplanen når som helst som passer kunden.
• Endrede tidsplaner kan utstedes før betaling foretas, men trer i kraft etter tidlig delbetaling av gjelden.
• I noen kredittinstitusjoner er prosessen med tidlig tilbakebetaling så forenklet som mulig. Klienten kan, uten å varsle banken, uavhengig, for eksempel ved bruk av nettbank, sette inn på kontoen et beløp som overstiger den planlagte overføringen, og deretter skrive ut den genererte betalingsordningen på nytt. I dette tilfellet, med full førtidig tilbakebetaling, anbefales det likevel å kontakte filialen og motta brev om stenging av lånet.

Beregn beløpet

Det er kjent at innenfor rammen av en differensiert nedbetalingsmetode er tidlig tilbakebetaling av lånet alltid gunstig, siden det belastes renter på gjeldens saldo. Med livrenter er situasjonen noe annerledes. Mange låntakere antar feilaktig at tidlig tilbakebetaling først er fordelaktig i begynnelsen av avtaleperioden.

Det antas at til slutt bare "kroppen" faktisk betales, og hovedstolen av renter betales tilbake de første månedene (det vil med andre ord ikke være mulig å spare penger). Faktisk er dette ikke sant i det hele tatt. Faktisk, med annuitetsmetoden for tilbakebetaling, betales hovedrenten direkte i første halvdel av kontraktsperioden. Riktignok, når vi snakker om et forbrukslån utstedt for et beløp på opptil en halv million rubler og for en periode på opptil seksti måneder, er det fornuftig å betale ned gjelden til og med to eller seks måneder før planen.periode. Det er verdt å illustrere dette med et eksempel hvor den delvise førtidsbetalingen beregnes ved hjelp av en lånekalkulator.

Eksempel

La oss si at en borger har utstedt et lån på tre hundre tusen rubler til tretti prosent per år for en periode på førtiåtte måneder. Hans planlagte annuitetsbetaling vil være 10 802 rubler. Etter førtito måneder bestemmer han seg for å betale ned all gjelden før tidsplanen. På dette tidspunktet vil saldoen på lånet på "kroppen" være 59 498 rubler, i dette tilfellet vil det være mulig å spare 5 312 rubler på renter.

Hvis, under de samme betingelsene, delvis tidlig tilbakebetaling av lånet beregnes i henhold til en differensiert ordning, vil saldoen etter førtito måneder være 37 500 rubler, og den faktiske gjeldsbesparelsen på dette tidspunktet vil være 3 282 rubler. For å beregne betalingsplanen og renter for spesifikke forhold, er det best å bruke en spesiell kalkulator. Som du kan se, kan kundene spare mer med livrenteordningen ved å betale tilbake gjelden seks måneder før skjema, i motsetning til hva mange tror.

Dermed kan du sørge for at tidlig full, nøyaktig, så vel som delvis tidlig tilbakebetaling, absolutt alltid er lønnsomt. Selv til tross for at finansinstitusjoner prøver på alle mulige måter å komplisere denne prosedyren. Ved å akkumulere midler og ikke spare tid, kan kundene redusere mengden overbetaling på lånene sine betydelig. I tillegg har det å bli kvitt den ubehagelige statusen til en skyldner alltid en fruktbar effekt på en person, fordiøkonomisk frihet er et viktig aspekt som ikke bør glemmes.

Delvis tidlig tilbakebetaling av et lån i Sberbank

En slik strategi i denne organisasjonen gjennomføres uten forvarsel, i filialen direkte på gjeldende dato på en søknad som inneholder beløp og konto som midlene skal overføres fra. Minimumsandelen av lånet som kreves for delvis tidlig tilbakebetaling i Sberbank, er som regel ikke begrenset.

Datoen for gjennomføring av søknaden om førtidig tilbakebetaling kan falle på hvilken som helst dag (det vil si at det ikke spiller noen rolle om det er en arbeidsdag, helg, ferie og så videre). Samtidig betales renter for den faktiske bruksperioden for pengene. Det skal bemerkes at tidlig tilbakebetaling er mulig blant annet i Sberbank Online-systemet. Denne banken krever ikke provisjon for en slik tilbakebetaling.

Delvis tidlig tilbakebetaling av et lån hos VTB

For det første er det nødvendig å sette inn beløpet som kunden ønsker å sette inn på kontoen før tidsplanen. Hvis tidlig delvis tilbakebetaling foretas på dagen for den månedlige betalingen, bør de innsatte pengene være tilstrekkelig for den planlagte elimineringen av gjeld. På bakgrunn av delvis refusjon en annen dag, skal betalingen også skje på neste dato i henhold til ordningen.

VTB-kontopåfyllingsmetoder

Det er mange måter å fylle opp kontoen din på, for eksempel:

• Gjennom minibank og betalingsterminal "VTB 24" kontant eller med bankkort.
• Gjennom det elektroniske systemet "VTB Online".
• Med en overføring fra en annen bank.
• Gjennom kassen med kontanter.
• Med hjelp av en tjeneste k alt Golden Crown.

Det er verdt å være oppmerksom på at når du setter inn midler med de tre siste metodene, blant annet gjennom kassen i en bankfilial, vil det bli belastet en viss provisjon fra kundene. Du må også ta hensyn til tidspunktet for overføringen av materielle ressurser.

Det er blant annet pålagt å varsle bankorganisasjonen på forhånd om intensjonen om å foreta økt innbetaling ved delvis førtidig tilbakebetaling. I VTB kan dette gjøres gjennom VTB Online-systemet eller, dersom du legger igjen en forespørsel, ved å ringe kundeservice. Klienter kan legge igjen en søknad på hvilken som helst dato, men hvis en person ønsker å foreta en slik tilbakebetaling på betalingsdagen i henhold til tidsplanen deres, må de sende inn en søknad minst en dag før avskrivningen.

Søkning av denne typen aksepteres ikke i denne banken den dagen lånet er utstedt, samt på datoen for månedlig betaling i henhold til tidsplanen, i tillegg fra første til tredje januar. Umiddelbart før du fyller ut søknaden, er det nødvendig å betale ned den fullstendig forf alte gjelden, hvis noen.

I tilfelle klienten ikke oppfyller disse kravene, vil beløpet som overstiger den obligatoriske hovedbetalingen ikke bli belastet og vil stå på kontoen til neste måned. Det er ingen restriksjoner på tidlig tilbakebetaling av kontanter i denne finansinstitusjonen:minimumsbeløpet er ikke begrenset, det er ikke noe moratorium. Provisjoner med straff er ikke gitt. Etter tidlig delvis tilbakebetaling av lånet, vil denne banken redusere beløpet på den obligatoriske overføringen, eller forkorte lånebetalingsperioden, i henhold til hva kunden velger som en del av å fylle ut den tilsvarende søknaden.