Ytterligere kapitalisering er Lov om tilleggskapitalisering av banker

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Banken oppretter midler som kan garantere finansiell stabilitet og oppfyllelse av forpliktelser i tilfelle problemer. Mengden av egenkapitalen må overstige den normative verdien av kapitaldekningsgraden. Sistnevnte er en slags kundeforsikring. Det viser at banken er interessert i normale aktiviteter i markedet. Tross alt, hvis aksjonærene investerer sine egne midler, er det flere garantier for at de vil bli investert med tilbørlig forsiktighet. Men med en kraftig forringelse av kvaliteten på utlånsporteføljen kan kapitaldekningen nå grenseverdier. I dette tilfellet risikerer banken å miste lisensen sin.

Avslutt

For å forhindre en kritisk situasjon, iverksetter sentralbanken tiltak for å stabilisere den økonomiske tilstanden til organisasjonen. Ytterligere kapitalisering er tildelingen av et ansvarlig lån fra Bank of Russia til kredittinstitusjoner. Det er en del av de ekstra finansieringskildene. Dette betyr at ved konkurs i organisasjonen vil forpliktelser overfor sentralbanken oppfylles sist. Loven erklærernivået og prosedyren for statens deltakelse i denne prosessen. Slike lån kan ikke utstedes direkte, men gjennom Agency for Insurance Deposits (DIA) i form av føderale låneobligasjoner (OFZ). En lignende ordning ble brukt under finanskrisen i 2008.

Siste nytt

I desember 2014 undertegnet Russlands president loven om ytterligere kapitalisering av banker for tot alt 1 billion rubler. Listen over "heldige" ble publisert av DIA i februar 2015. Lån vil ikke bare gis gjennom OFZer, men også gjennom ordinære ansvarlige lån. Dette vil hjelpe DIA med å løse spørsmålet om kapitalisering av banker. Deltakere i programmet må sende sitt samtykke til at byrået overtar forpliktelser før 2015-01-06, og sentralbanken - for å stille krav til en bestemt institusjon.

Betingelser

Banken må øke volumet av boliglån, utlån til små og mellomstore bedrifter med mer enn 1 % innen 36 måneder. Muligheten for å styre kontantstrømmene til de viktigste sektorene i økonomien er også tillatt. Et annet krav er å øke den autoriserte kapitalen med 50 % av beløpet mottatt fra overskudd eller investeringer til aksjonærer. Samtidig kan ikke bankene øke lønnen til ansatte de neste 36 månedene. Sistnevnte faktor avskrekker i større grad ledelsen fra å ta en beslutning om å delta i programmet. Ytterligere bruk av store bokstaver er hjelp som gis på svært strenge betingelser.

essensen av prosessen

For industrialiseringøkonomien trenger betydelige injeksjoner i produksjonskapasiteten til staten. Samtidig bør vestlige investorers innflytelse begrenses. Bankene må gi store målrettede lån. Dette er delvis hensikten med kapitalisering. Organisasjonen mottar ikke «live» penger, men OFZ. Hun må imidlertid skaffe samme beløp på egenhånd. Du kan bare få en fjerdedel av det allerede tilgjengelige beløpet av egne midler, som igjen ikke bør overstige 25 milliarder rubler. Det vil si at tilleggskapitalisering er et tiltak for å styrke regionale banker, som i fremtiden kan ta en stabil posisjon i markedet og utvikle seg selvstendig. Dette bekreftes også av vilkårene i programmet: organisasjoner må øke låneporteføljen med 1 % eller mer hver måned.

Internasjonal opplevelse

Krisen i 2009 viste effektiviteten til denne metoden. Da bevilget den amerikanske regjeringen billioner av dollar for å gjenopprette den økonomiske tilstanden til kredittinstitusjoner uten noen sanksjoner. Etter 4 år finansierte den europeiske banken de greske institusjonene for 50 milliarder euro. Etter stabilisering av situasjonen mottar investoren organisasjonens nettoresultat. Derfor er det så viktig at den siste er staten.

Volumet av egenkapital til kredittinstitusjoner synker på grunn av kravet fra sentralbanken om å danne reserver. En del av midlene vises kun på papiret: overvurderte anleggsmidler, utstyr, bygninger og andre verdisaker som ikke kan brukes som finansieringskilder. For å kontrollere situasjonen, sentralbankensetter spesielle standarder og kontrollerer om virksomheten til organisasjonen samsvarer med kapitalens muligheter.

Det arrangeres stresstester for dette. Risikoanalytikere beregner hvordan komplekse økonomiske prosesser kan påvirke en institusjon. I teorien bør en slik kontroll skje kvartalsvis. I Ukraina ble det sist utført på forespørsel fra IMF i 2014. Den gang regnet eksperter ut hvordan kapitalen ville reagere ved utstrømning av innskudd og økt gjeld. Basert på resultatene fra testene ble det tatt en beslutning om ytterligere bruk av store bokstaver.

Om utsiktene for utviklingen av boliglånsmarkedet

Finansdepartementet forventer at bankene vil kunne øke utlånene til eiendom med 15 %. Dette er et annet mål som ytterligere kapitalisering er rettet mot. Hva betyr det? Bankene vil ikke kunne bruke midlene til å kjøpe utenlandsk valuta, slik tilfellet var i 2008. Det er gode nyheter. Men det vil være veldig vanskelig å øke utlånsvolumet til de nødvendige. Vi blir nødt til å sette ned renten og ta på oss deler av forpliktelsene. Ikke alle organisasjoner er enige i dette. Siden ekstra kapitalisering er en frivillig sak, har VTB24 og Rosbank allerede nektet å delta i programmet, med argumenter om at de allerede har nok fortjeneste.

En potensiell boligkjøper påvirkes av mange faktorer: kredittforhold, stigende priser på leiligheter, tillit til en stabil inntekt. En liten rentekutt kan væremotvirkes av andre månedlige avgifter. Derfor er det lite sannsynlig at et slikt tiltak vil øke etterspørselen etter denne tjenesten. Boliglån til lav rente kan bare utstedes av låntakere med ideell kreditthistorie. Denne posisjonen til banken er fullt berettiget. Og dessuten kan ikke alle låntakere være sikre på at soliditeten hans ikke vil forverres innen 10-15 år.

Eksperter spår at hvis resultatet er positivt, vil den ekstra kapitaliseringen føre til en reduksjon i raten, en økning i etterspørselen i økonomisegmentet, der andelen boliglånstransaksjoner er 80 %. Personer som har et akutt problem med å kjøpe leilighet vil tjene på en liten reduksjon i interessen. Resten av kjøperne vil sannsynligvis vente på en betydelig endring i kredittkostnadene. Andelen boliglånstransaksjoner i premiumsegmentet overstiger sjelden 20 %. En endring i raten vil derfor neppe ha innvirkning på etterspørselen. De fleste kjøpere av luksuseiendom betaler i avdrag på individuelle vilkår.

Rekapitalisering av bank: hva en innskyter trenger å vite

1. Dette tiltaket brukes til å øke eiendeler eller dekke tap. Aksjonærer kan sette i gang prosessen. I dette tilfellet snakker vi om å skaffe midler for å utstede nye lån.

2. Tilstedeværelsen av problemer i banken betyr ikke at han trenger penger. Kanskje Sentralbanken reviderte standardene, og kredittinstitusjonen hadde ikke nok akkumulert overskudd fra tidligere år til å nå planlagte mål. Selv om den ekstra kapitaliseringen av ukrainske banker i 2014 var rettet mot å dekketap.

3. Først henvender institusjonen seg til aksjonærene. Hvis de ikke har mulighet til å finansiere organisasjonen, starter jakten på tredjepartsinvestorer. Loven om tilleggskapitalisering av banker bestemmer at alle endringer i den autoriserte kapitalen skal registreres i sentralbanken. Etter å ha satt inn penger på kontoene, kan de brukes som alle andre eiendeler.

4. Dersom det ikke var mulig å tiltrekke seg lånt kapital for å dekke tap, må banken enten redusere aktivitetsvolumet eller avvikles.

5. Store bokstaver er en anbefaling, ikke et krav. En økning i kapital sikrer ikke den økonomiske soliditeten til organisasjonen. Hvis aksjonærene er uærlige, kan midlene brukes til å fylle på låneporteføljen. I dette tilfellet er det sannsynlig at organisasjonen etter en tid igjen vil trenge økonomisk bistand.

Konklusjon

En av måtene som kan brukes for å stabilisere den finansielle tilstanden til kredittinstitusjoner er ytterligere kapitalisering. Hva det er? Gi finansiell bistand til banken fra aksjonærer, sentralbanken eller andre internasjonale institusjoner. På slutten av 2014 undertegnet Russlands president en lov der 27 regionale institusjoner kan motta et ansvarlig lån. Men det er få som ønsker det, siden vilkårene for å gi lån er svært strenge.