Sberbanks individuelle pensjonsordning: hvordan beregne lønnsomhet?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Spørsmålet om hvordan du forestiller deg livet ditt som pensjonist, hvor mange utbetalinger du kan regne med, begynner å dukke opp lenge før pensjonsalder. Og hvis den forrige generasjonen ikke hadde mange muligheter til å endre situasjonen til det bedre, så har dagens 40-45 år gamle borgere (eller yngre, hvorfor ikke) muligheten til å danne pensjonen sin nå, siden utbetalingene garantert av staten, de fleste russere har knapt nok til å betale for bolig og en minimum matkurv. Alt annet - medisiner, klær, hvile, må betales fra andre kilder, med mindre du selvfølgelig sørget for at disse kildene var tilgjengelige i tide. Derfor er det nødvendig å tenke på forhånd hvor man skal plassere pensjonssparing. Denne artikkelen vil diskutere hvordan du kan øke pensjonssparingene ved å bruke de programmene somtilbyr en individuell pensjonsordning fra Sberbank.

Hva er NPF?

Dette er et åpent fond som har eksistert siden 17.03.1995 og tilbyr deltakerne et bredt spekter av pensjonsordninger for individuell eller bedriftsbruk, inkludert et pensjons-samfinansieringsprogram med statlig deltakelse. I løpet av sitt arbeid har dette pensjonskassen mottatt mange prestisjetunge priser. For eksempel ble 2014 markert for fondet ved å motta prisen Financial Elite of Russia i NPF of the Year Grand Prix-nominasjonen. I tillegg har fondet den høyeste rangeringen blant organisasjoner av sitt slag i vårt land, noe som er ganske fortjent. I følge det nasjonale ratingbyrået har Sberbanks pensjonsfond blitt tildelt en "eksepsjonelt høy pålitelighetsvurdering" (A++).

Anmeldelser av den individuelle pensjonsplanen til Sberbank vil bli vurdert i denne artikkelen.

Funksjoner i investeringspolitikken til NPFs

Ansatte i dette pensjonsfondet følger den mest forsiktige investeringsstrategien, som er preget av et optim alt forhold mellom lønnsomhet og pålitelighet. Den omtrentlige strukturen til investeringsporteføljen for pensjonssparing er som følger: omtrent en tredjedel av alle investerte midler er investert i banksektoren, 11 % av investeringene går til finanssektoren, ytterligere 11 % går til statsgjeld, ca. til drivstoffindustrien.

Lønsomheten til Sberbanks individuelle pensjonsordning er av interesse for mange.

Basten av investeringsfond er fordelt på de mest lovende sektorene i den russiske økonomien, som energi, gruvedrift, transport, telekommunikasjon, etc. Hvis vi snakker om finansielle instrumenter, er valget tatt til fordel for mest pålitelige og likvide eiendeler. Omtrent 60 % av investeringsmidlene som er tilgjengelige i Sberbank-fondet er investert i selskapsobligasjoner, 15 % er plassert på innskudd, omtrent 20 % av midlene brukes til å kjøpe sub-føderale/kommunale låneobligasjoner og føderale obligasjoner, og bare 5 % er plassert i aksjer i forskjellige selskaper.

Følgende forv altningsselskaper er involvert i å investere finansielle ressurser: Kapital, Pensjonssparing, Region EsM og TKB BNP Paribas, Investering, Partnere. Et av de mest interessante tilbudene til Sberbank er en individuell pensjonsordning.

Hva er dette?

Mange russere tror feilaktig at gjennomføringen av en individuell pensjonsordning vil erstatte den vanlige statlige pensjonen. Dette er på ingen måte tilfelle. Dette er en slags tilleggsutbetaling til hovedbeløpet på pensjonen som staten betaler. Pensjonisten har mulighet til å danne beløpet for denne tilleggsbetalingen på egen hånd, ved å bruke mulighetene til et ikke-statlig pensjonsfond. Hva er fordelene med denne metoden for å samle midler? La oss ta en nærmere titt.

Hva er fordelene?

I samsvar med den individuelle pensjonsordningen til Sberbank(interesser vil bli omt alt nedenfor) oppdragsgiver har rett til å benytte sosialfradraget. I tillegg testamenteres all pensjonssparing til arvingene. Lønnsomheten til dette programmet dekker langt den økende inflasjonen. I tillegg er prosedyren for registrering av pensjonssparing så enkel og praktisk som mulig. Dette kan gjøres i nærmeste bankkontor, hvor du også kan få din opptjente pensjon.

Kunden kan yte innskudd både gjennom filialen og ved hjelp av arbeidsgiver: Regnskapsfører trekker avt alt beløp til fondet. I tillegg er det mulig å utstede en engangsbetalingsordre, ved hjelp av hvilken innskuddet automatisk overføres til fondet fra kundens konto. Du kan få informasjon om statusen til kontoen din på organisasjonens nettside. Denne tjenesten tilbys gratis. Registrering av individuell pensjonsordning skjer ved signering av avtale. Gjennom hele perioden mens avtalen er i kraft, vil innskyter motta informasjon om fondets resultater hvert år, inkludert lønnsomheten til den individuelle pensjonsordningen til Sberbank.

Hvordan er akkumuleringen av midler?

Bidrag som går til banken plasseres i verdipapirer for å få en stabil investeringsinntekt. Med begynnelsen av pensjonsalderen mottar klienten månedlige utbetalinger fra sin "opptjente" pensjon, størrelsen på denne utbetalingen avhenger av ordningen som ble valgt. Dette kan være et definert bidrags alternativ. I dette tilfellet betales innskudd enten som et engangsbeløp ved utarbeidelse av individuell pensjonsordning.(hvis akkumuleringsperioden er mindre enn 24 måneder), eller i flere utbetalinger på en måte som er praktisk for kunden. Beløpet på det opprinnelige pensjonsbidraget settes av bidragsyteren uavhengig, men det må være minst 60 000 rubler (hvis akkumuleringsperioden er mindre enn 24 måneder) eller 1 500 rubler for hvert påfølgende bidrag, det vil si at hvert påfølgende bidrag må være likt til 1500 rubler eller mer enn dette beløpet.

Du kan beregne Sberbanks individuelle pensjonsordning i enhver filial.

Betalingsbeløp

Hvis vi snakker om beløpet for fremtidige månedlige utbetalinger, avhenger det av beløpet som har samlet seg på kontoen og resultatet av fondet. Denne ordningen innebærer gjennomføring av utbetalinger av sparing i syv år. Du kan inngå avtale til fordel for en annen person eller tilordne utbetaling av pensjonssparing til din ektefelle eller ektefelle, dersom han eller hun overlevde den som utførte avtalen. Å åpne en fast ytelseskontrakt antyder en annen ordning. Med dette alternativet overføres bidrag hver måned, hvert kvartal eller om gangen.

Hva er lønnsomheten til Sberbanks individuelle pensjonsordning? Det avhenger av mange faktorer.

Størrelsen på innskuddet avgjør fremtidig pensjon. Den velges av oppdragsgiver selvstendig, eller avhengig av en bestemt pensjonsordning. I henhold til avtalen utbetales pensjon for ti eller femten år, eller for resten av livet. I dette tilfellet, de akkumulerte midlene ellerer ikke gjenstand for arv, eller er arvet delvis. Disse betingelsene diskuteres med bankansatte ved signering av kontrakten.

Hvordan utføres betalinger?

Betalinger tilordnes ved begynnelsen av pensjonsalderen og overføres til kortet eller til kundens konto i Sberbank eller i en hvilken som helst annen bank. For øyeblikket er følgende typer individuelle planer tilgjengelige: universelle, garanterte og omfattende. Under den universelle planen er beløpet og tidsplanen for innskudd av midler vilkårlig, ikke-statlig pensjon utbetales fra investeringsinntekter. Tidlig refusjon er tilgjengelig under visse betingelser. Med en garantert ordning bestemmer du beløpet på utbet alt pensjon og hvor lenge den varer. I samsvar med dette beregner spesialisten størrelsen og tidsplanen for bidrag. Den finansierte pensjonen må være i pensjonskassen til Sberbank, utbetalinger gjøres med et hvilket som helst beløp.

Prosedyre for beregning av lønnsomhet

La oss se nærmere på den individuelle pensjonsordningen "Universal" hos Sberbank. Lønnsomheten i den ikke-statlige pensjonskassen for 2016 var 9,04 %, noe som er en meget god indikator. Ingen andre ikke-statlige pensjonsfond garanterer deg en høyere prosentandel. Vurder, ved å bruke et spesifikt eksempel, hvilke utbetalinger du kan stole på ved å gjøre et innskudd i Sberbank - en individuell pensjonsplan. For eksempel en 40 år gammel kvinne som har jobbet siden 1996 med en månedslønn på 22 000rubler, signerte en avtale med det ikke-statlige pensjonsfondet til Sberbank, som hadde til hensikt å fylle opp kontoen hver måned med 1 540 rubler (7% av lønnen). Basert på disse dataene vil de totale pensjonsutbetalingene beløpe seg til 9 808 rubler, 5 171 rubler - under kontrakten om ikke-statlig pensjonsordning, og den finansierte delen vil legge til ytterligere 4 637 rubler, terminen for å betale en ikke-statlig pensjon er 10 år. Tot alt, ved pensjonering, vil en kvinne være eier av et beløp på 227 135 rubler. Dette er en veldig gjennomsnittlig beregning. Du kan gjøre mye mer nøyaktige beregninger på Sberbank-nettstedet ved å bruke en pensjonskalkulator eller under et personlig besøk i en bankfilial.

Konklusjon

Samlet sett kan vi si at dette er et lønnsomt tilbud som, med et minimum av innsats og investeringer fra din side, kan hjelpe deg med å opprettholde din vanlige levestandard mens du er pensjonist.

Vi gjennomgikk Sberbanks individuelle pensjonsordning.