Kreditt for en forretningsplan – designfunksjoner, betingelser og trinn-for-steg beskrivelse

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Alle drømmer om å begynne å jobbe for seg selv, men dette krever som regel store økonomiske investeringer. For å åpne din egen virksomhet trenger du startkapital, som som regel ingen har. I dette tilfellet er det mest logisk å søke om lån fra en finansinstitusjon.

Bankene gir imidlertid ikke alltid lån til en forretningsplan fra bunnen av. Noen organisasjoner har imidlertid spesielle programmer for slike låntakere.

Grunnleggende krav

Før du søker om lån under en forretningsplan, må du forberede deg nøye. Først av alt vil representanten for banken spørre om hva slags strategi den videre aktiviteten til nybegynnerentreprenøren vil være basert på. Dokumentet skal utarbeides så detaljert som mulig. Forretningsplanen for å få lån inneholder strukturert informasjon, som gjør at banken kan være sikker på gjennomføringen av dette prosjektet.

I tillegg kreves det for å få lån av denne typen sikkerhet, som kan brukes som privat eiendom eller annen verdifull eiendom. Du må også åpne en konto hos den valgte banken. Hvis gründeren erøyeblikket med papirarbeid er ansatt, så vil et inntektsbevis bare hjelpe å få et positivt svar. Selvfølgelig kan du prøve å få et lån under en forretningsplan uten sikkerhet, men i dette tilfellet er sjansen for godkjenning av søknaden betydelig redusert.

Det er også verdt å vurdere at slike lån kun utstedes til de som har en upåklagelig kreditthistorikk. I tillegg gis det ikke lån til personer som har et kriminelt rulleblad.

Det bør tas i betraktning at hovedkriteriet for å utstede lån til en forretningsplan er låntakers soliditet. Hvis han ikke har inntekt eller verdifull eiendom som kan pantsettes, er det mer lønnsomt for banken å ikke ta risiko. Før du forlater den gamle jobben din, bør du derfor først vurdere at det kan være mye bedre å søke med fast tjenestested.

Og det er også verdt å tenke på at utlån til småbedrifter har strengere betingelser sammenlignet med forbrukslån. Derfor, hvis startkapitalen ikke krever for store pengebeløp, kan det være mye lettere å utstede et forbrukslån uten formål. Vurder trinnvise anbefalinger som vil hjelpe deg med å få et lån til en forretningsplan. Og du bør begynne med det viktigste.

Forretningsplan

Faktum er at det først og fremst trengs en utviklingsstrategi for en ny organisasjon, ikke bare for banken, slik at den sørger for at denne bedriften skal gå med overskudd, men også for nybegynneren selv. Uten dette dokumentetdet er umulig å beregne riktig og enda mer rettferdiggjøre kostnadene som den valgte virksomheten vil kreve.

Dette papiret må inneholde minst 10 sider, som vil angi alle kostnadene for å åpne en bedrift. Det er nødvendig å angi mulige kostnader, antall ansatte som skal være involvert i arbeidsprosessen, leverandører og mye mer. Og viktigst av alt - beregn alt riktig og sikkerhetskopier det med reelle tall for forventet inntekt.

Uten å studere disse grunnleggende tingene, er det veldig risikabelt å søke om et forretningsplanlån.

Tilgjengelighet av sikkerheter og garantister

Dette er det andre punktet en bankansatt legger merke til ved utstedelse av et slikt lån. Hvis en person har sikkerhet, vil det bli en pålitelig garanti for at i tilfelle en nybegynnerforretningsmann går konkurs, vil alle midler bli returnert til banken.

Det er også verdt å tenke på at takket være sikkerheter vil lånerenten bli betydelig redusert. Som sikkerhet kan du bruke fast eiendom (leilighet, hus eller tomt), transport, eventuelle verdipapirer, utstyr osv.

For å være sikker på å få lån til en forretningsplan, er det best å bruke en juridisk enhet som vil fungere som en garantist.

Kreditthistorikk

Dette er en veldig viktig nyanse, siden absolutt i enhver bank, når man søker om lån, blir låntakerens tidligere aktiviteter i forhold til finansielle organisasjoner alltid kontrollert. Derfor må du forsikre deg om at alle tidligere lån ble lukket for en nybegynner entreprenør, og at det ikke ble pålagt noen straff for dem.

Pakke med dokumenter

I tillegg til forretningsplan og basisdokumenter som bekrefter identiteten til låntakeren, er det nødvendig å gi absolutt alle papirer som på en eller annen måte kan relatere seg til det fremtidige prosjektet. En veldig god hjelp for å få lån vil også være tilgjengeligheten av ferdige lisenser og andre tillatelser for en bestemt type aktivitet som en person planlegger å delta i.

Ytterligere dokumenter

I tillegg til de grunnleggende papirene, må du oppgi et internt pass til en statsborger i den russiske føderasjonen og ethvert annet dokument som kan bekrefte identiteten til låntakeren. Som regel brukes TIN som det.

Det er også ønskelig å fremlegge et registreringsbevis for en individuell gründer eller et åpent aksjeselskap. Et utdrag fra OGRYUL vil være nyttig. Den må imidlertid være ganske fersk. Eksperter anbefaler også å registrere seg hos skattetjenesten og få en lisens eller tillatelse.

Velge en bank og et utlånsprogram

I dag finnes det et stort antall ulike tilbud for å få lån av denne typen. Selvfølgelig ønsker hver klient å velge akkurat det programmet som vil være mest lønnsomt.

Først av alt, for et lån til en forretningsplan, bør du søke banken der borgeren av den russiske føderasjonen allerede har åpnet en konto eller har pensjon eller lønnkort.

Når du velger en finansinstitusjon, bør du være oppmerksom på den uavhengige vurderingen. For å gjøre dette er den enkleste måten å gå til den offisielle nettsiden til RA "Expert".

Søker

Når alle dokumentene er samlet og forretningsplanen er utarbeidet i detalj, er det på tide å gå til den offisielle nettsiden til den valgte banken og fylle ut en elektronisk søknad. Eller du kan søke direkte til filialen til selve finansinstitusjonen og fylle ut alle dokumentene personlig.

Dataene må spesifiseres så nøyaktig som mulig, siden en bankansatt i tilfelle feil kan være i tvil om at låntakeren prøver å lure ham.

Deretter vurderes søknaden, noe som kan ta fra flere dager til to uker, avhengig av valgt bank. Etter det kontakter en ansatt i en finansinstitusjon kunden og inviterer ham til å signere kontrakten.

Kontraktinngåelse

Før han signerer noen dokumenter, uavhengig av hvilken finansinstitusjon en nybegynner gründer søkte til, må han nøye og i detalj studere papiret han har fått. Mest av alt bør man være oppmerksom på den endelige renten på lånet. Hvis det ikke er angitt, er det i dette tilfellet stor risiko for å betale for mye to ganger. Det er også verdt å ta hensyn til betalingsplanen, som skal være ganske praktisk og fullt ut oppfylle kundens evner.

Samle inn midler og starte en bedrift

På sluttfasen etter signeringav avtalen, gjenstår det bare å motta midler til brukskontoen eller i kontanter. Mange banker har også en mulighet for at midler automatisk kan overføres til kontoen til selgere, leverandører eller andre personer som er involvert i et bestemt forretningsprosjekt.

Hvor er det beste stedet å søke

I følge oppfatningen til erfarne forretningsmenn er det best å kontakte den mest kjente banken i Russland. Mer enn 70% av befolkningen bruker Sberbank-tjenester. I denne finansinstitusjonen kan du søke om lån til både enkeltpersoner og juridiske personer.

I tillegg utstedes kreditt for en forretningsplan i Sberbank på svært gunstige vilkår. Denne finansinstitusjonen har et tillitsprogram, ifølge hvilket du kan motta midler for å åpne en liten eller mellomstor bedrift. I dette tilfellet kan kunder stole på et lån på opptil 60 millioner rubler til en årlig rente på 16,5%. Minste lånebeløp er 30 millioner rubler. Banken har også andre eksisterende programmer som kan passe kundene.

Mange anbefaler også å søke om lån under en forretningsplan hos Rosselkhozbank. I dette tilfellet vil minimumsrenten være 9,5 %. Minimumslånet er utstedt til et beløp på 10 millioner rubler. Låntakeren har 3 år på seg til å betale tilbake gjelden.

Selvfølgelig kan du finne andre organisasjoner som tilbyr gunstige betingelser for nystartede gründere. Hovedsaken er at den valgte banken er pålitelig.