Frivillig pensjonsforsikring - beskrivelse, system og funksjoner

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Obligatorisk pensjonsforsikring garanterer realiseringen av visse rettigheter for både borgere i den russiske føderasjonen og utlendinger som bor i landet vårt. Frivillig pensjonsforsikring er et tillegg til den obligatoriske på grunn av den manglende effektiviteten til sistnevnte for å garantere de materielle interessene til alle sosiale grupper i befolkningen. Hva kan alt dette bety? La oss se nærmere på dette problemet.

Positive aspekter ved frivillig forsikring

Hvis det var fraværende, så ville de eldre innbyggerne i landet vårt hatt det vanskelig. Faktum er at flertallet av statlige pensjoner er svært små, og det er ikke mulig å leve komfortabelt av slike penger. Frivillig pensjonsforsikring er lovende hvis mengden av en borgers utbetalinger til pensjonsfondetliten eller fraværende i prinsippet: hvis det ikke er arbeidsinntekt, med entreprenørvirksomhet som ikke er offisielt registrert, med grå lønn, etc. Hva er essensen av dette konseptet? Hvordan er det forskjellig fra obligatorisk? Dette vil bli diskutert videre.

Grunnleggende definisjoner

Frivillige rettsforhold for obligatorisk pensjonsforsikring er et system for akkumulering av midler som danner fremtidens pensjon gjennom ulike finansorganisasjoner. Den bygger på prinsipper som ligner de som brukes i obligatorisk forsikring. Frivillig forsikring krever vilje fra begge parter. Den er basert på en avtale, ifølge hvilken prosedyren og beløpet for forsikringspremier ikke fastsettes av staten, men direkte av innbyggeren som er interessert i å motta en god pensjon.

Frivillig pensjonsforsikring kommer i tillegg til obligatorisk forsikring. Samtidig samler ulike forsikrings- og finansorganisasjoner penger. Utenombudsjettmidler har ingenting med dannelsen av fond å gjøre. Frivillig forsikring er garantert å gi en borger anstendige materielle fordeler i alderdommen. Siden pensjonen har et minimum fastbeløp, gjør den det umulig å leve et fullverdig liv og å tilfredsstille egne behov til en borger i pensjonsalder. Selvfølgelig er det unntak fra denne regelen, men de er sjeldne. Derfor ble frivillig forsikring opprettet som et supplement tilpåbudt, bindende. Under denne type forsikring er den forsikrede garantert verdige utbetalinger i alderdommen, uavhengig av størrelsen på arbeidspensjonen han har opparbeidet.

Forsikringserfaring utenfor Russland

Metoden for å kombinere to typer forsikring er ganske mye brukt i Storbritannia, Canada, Frankrike, Tyskland og USA. Det er grunnen til at alle arbeidere i landet vårt drømmer om pensjonene til arbeiderne i disse landene. Takket være innskudd til frivillig pensjonsforsikring føler ikke amerikanske og vesteuropeiske pensjonister behov for noe og har råd til å reise verden rundt. Dette lar hver ansatt selvstendig velge en forsikringsgiver med passende forsikringsbetingelser og tariffer. Frivillig forsikring garanterer økonomisk stabilitet for enhver borger i alderdommen, uavhengig av påvirkning av eksterne faktorer eller tilstanden til statsbudsjettsystemet.

Pensjonsforsikringsfunksjoner

Obligatorisk og frivillig pensjonsforsikring utfører viktige funksjoner og tillater:

- Bevilge midler til forsikrede for utbetaling av tilleggspensjon.

- Akkumuler pensjonsinnskudd i pensjonsfondet, frivillig forsikring har egenskapene til å samle midler i NPF og forsikringsselskaper.

- Kontroller hele og regelmessige utbetalinger av midler til deltakerne i avtalen.

- Omdiriger pensjonssparing til andre fond ihtbidragsyteres uttalelse.

Generell betydning av pensjonsforsikring

Pensjonsmidler akkumuleres takket være bidrag fra den forsikrede under en frivillig forsikringsavtale. Basert på bidragene som er bet alt i løpet av en viss periode, dannes utbetalingsbeløpet hvis det inntreffer en forsikringstilfelle, det vil si at pensjonsalderen nås. Dette kalles tilleggspensjon. Forpliktelsen til assurandøren er rettidig og fullstendig kontroll over oppfyllelsen av forpliktelsene til den forsikrede personen til å betale premier.

Dersom de påtatte forpliktelsene ikke oppfylles, herunder også manglende utbetaling av nødvendige besparelser til borgeren, er ansvar gitt i vårt land. Aktivitetene til forsikringsselskaper og ikke-statlige pensjonsfond for levering av frivillige pensjonsforsikringstjenester i Den russiske føderasjonen er veldig strengt kontrollert. Det er imidlertid ingen grunn til å være håpefull, siden det finnes et stort antall uredelige ordninger i forsikringsmarkedet. Det er grunnen til at du må analysere informasjonen som er tilgjengelig om det, før du overlater dine egne sparepenger til et eller annet fond.

Hvem er emnet?

For denne type forsikring er forsikringsselskapene: ikke-statlige pensjonskasser (eller NPF), samt forsikringsselskaper. NPF er ideelle organisasjoner som har som oppgave å sørge for frivillig forsikringmedlemmer av et ikke-statlig fond. Enhver fysisk person kan anses forsikret dersom det inngås en pensjonsavtale til fordel for ham. Det kan også være medlem av NPF, uavhengig av statsborgerskap. Innskyteren opptrer som forsikret i slike rettsforhold. Det er en person som betaler forsikringspremie enten til fordel for en pensjonist i fondet, eller til fordel for en deltaker. Bidragsytere kan være:

- en person (både en russisk statsborger og en utlending);

- registrert i vårt land eller en utenlandsk juridisk enhet;

- strukturene til den utøvende grenen av regjeringen.

En person som er medlem av flere fondsorganisasjoner samtidig kan betraktes som pensjonist og deltaker. Denne regelen gjelder imidlertid ikke for bidragsytere.

Funksjoner

Når du inngår en avtale, må du være veldig forsiktig. Oftest presenteres kontrakten i form av et standardskjema, men hvis noe ikke passer kunden eller noen ting er uforståelige for ham, er det viktig å avklare alle eksisterende problemstillinger.

Avtalen om frivillig pensjonsforsikring angir alltid tydelig den anerkjente forsikringstilfellet - dette er oppnåelsen av pensjonsalder av den forsikrede. I tillegg er det fastsatt hyppighet og beløp for innskudd. Oftest varierer den første betalingen fra ni til tjuefem tusen rubler. Etter det kan betalingen variere fra to hundre til tusen rubler i måneden. Noen programmer lar deg foreta kvartalsvise betalinger, det vil si en gang hver sjette måned eller hvert år.

En annen viktig detalj er muligheten for å lage en slik avtale ikke bare for deg selv, men også for en annen person, enten det er en kjent borger eller hans slektning. Ved forsikringstilfelle vil således den som er spesifisert i avtalen få økt pensjon.

Er det mulig å suspendere avtalen?

Frivillig pensjonsforsikring avsluttes hvis følgende situasjoner oppstår:

- oppfyllelsen av betingelsene spesifisert i avtalen avsluttes;

- den forsikrede dør;

- avvikling av en juridisk enhet som er bidragsyter i bedriftstypeforsikring;

- i tilfelle uforutsette omstendigheter fastsatt i avtalen;

- ved ensidig oppsigelse, hvis kunden slutter å betale forsikringspremier;

- etter avtale mellom partene;

- i en rettssak, hvis oppfyllelsen av vilkårene foreskrevet i kontrakten blir brutt.

Generelt sett har innskyter rett til å kreve heving av kontrakten etter inngåelse. Selve avtalen mister imidlertid sin kraft ikke mindre enn tre måneder etter at den tilsvarende søknaden ble sendt inn. I tillegg kan innskyter ved å sende inn en søknad be om endring av kontraktsmessige forhold, mens assurandørens plikt er å vurdere det.

Hva er forskjellen mellom frivillig og obligatorisk forsikring?

Frivillig pensjonsforsikring har følgende forskjeller fra obligatorisk:

- garantert etter avtale mellom partene, ikke av staten;

- krever deltakernes vilje, og er ikke obligatorisk;

- gjør det mulig å velge betalingsrekkefølge og takster, mens de for obligatorisk forsikring er etablert på grunnlag av gjeldende lovverk;

- forsikringstaker kan selvstendig velge selskapet som skal samle opp pensjonsmidlene hans, i motsetning til det obligatoriske, der bidrag betales til spesifikke fond utenfor budsjettet;

- NPF-er danner budsjettet sitt fra investeringsinntekter og bidrag fra enkeltpersoner og juridiske personer, mens budsjettet for statlige midler er opprettet fra bidrag fra arbeidsgivere og enkeltpersoner som er engasjert i spesifikke aktiviteter;

- viktigere for frivillig forsikring er forsikringsordningen, og for obligatorisk forsikring - prosentsatsen for skattegrunnlaget og taksten.

Frivillig forsikring i pensjonssektoren kommer i tillegg til frivillig inntreden i obligatorisk pensjonsforsikring, så hovedutbetalingene etter en slik avtale kalles tilleggspensjon.