Bedriftsutlån: funksjoner, dokumenter og anbefalinger

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Et lån er pengene gitt av banken til en enkeltperson eller juridisk enhet for en bestemt periode. Transaksjonen bekreftes av en avtale hvor låntaker skal betale tilbake gjelden. For mange er et lån den eneste måten å få en stor sum. Entreprenører trenger også midler for å starte eller utvide sin egen virksomhet.

Bedriftsutlån er en praktisk tjeneste for kjøp av utstyr og råvarer. Å få penger er ikke så lett som det kan virke. For å fullføre en avtale må du gjøre deg kjent med alle funksjonene. Når alt kommer til alt, når du starter din egen bedrift, er det viktig å være sikker på å få et positivt resultat.

Bankprodukter

Bedriftslån støttes av staten. Kredittinstitusjoner får utstedt kvoter og instrukser for å gi penger til organisasjoner. Hvis selskapet eksisterer i mer enn seks måneder, er det mulighet for å skaffe midler til utvikling.

Jo mer en bedrift jobber, jo mer sannsynlig er det å åpne en kredittgrense og utvide en kommersiell nisje. Det er nesten umulig å gjøre dette på egen hånd og ikke tape kapital. Å gjøre althøyre, gründere henvender seg til banken, der det finnes finansielle produkter for alle aktivitetsområder.

Motta midler for små og mellomstore bedrifter

Med utvikling av egen virksomhet trenger du penger, så utlån til små og mellomstore bedrifter er en nødvendig tjeneste. Penger utstedt av banken brukes til å forbedre omsetningen og investeringene til firmaet:

• anskaffelse og reparasjon av utstyr;
• forbedrer omsetningen;
• åpner et nytt aktivitetsområde.

Ikke alle nystartede forretningsmenn bruker personlige penger, så de bruker lånte midler. Dette er små beløp og krever ikke rapport. Hvis en gründer tar et lån fra en bank, blir han hans faste klient. Muligheten for en betydelig økning i overskuddet gir bedriftslån. Bankene tilbyr kundene en rekke produkter med likheter og forskjeller.

Hasterlån

For gründere regnes dette som den mest praktiske tjenesten. Midlene overføres til oppgjørskontoen til organisasjonen, som har plikt til å returnere midlene med renter innen fastsatt frist. Vanligvis trenger ikke banker bekreftelse på tiltenkt bruk av penger, men krever sikkerhet eller garantister.

Bedriftsutlån lar deg kjøpe nødvendig utstyr, transportere og forbedre omsetningen på kort tid. Som sikkerhet stillet:

• eiendom;
• transport;
• utstyr;
• produkt.

Mens kontrakten er inngått, har organisasjonen mulighet til å endre sikkerheten, men kun med samtykke fra banken. Hvis lånet er tatt for en lang periode, vil det vise seg å ta penger for et stort beløp. Og med kort sikt er det mulighet for å spare renter.

Spesielle betingelser

Bedriftsutlån har noen særegenheter. Midler utstedes i rubler, dollar og euro. Kursen bestemmes av beløp, termin og valuta. For vanlige kunder reduserer bankene prisene. Spesielle vilkår inkluderer:

• noen organisasjoner har et sesongbasert arbeid, så bankene gir individuelle betalingsplaner for dem;
• noen gründere har ikke eiendom, og da krever bankene garantister.

Beslutningen om å utstede et lån tas noen ganger av analytikere basert på en forretningsplan. Hvis han er en arbeider, blir det gitt et positivt svar på tilførselen av penger.

Kredittgrense

Utlån til mellomstore bedrifter utføres med sikkerhet. Banken bestemmer låneperioden, hvoretter midler kommer til selskapets konto, men ikke i sin helhet, men etter behov. Renter belastes kun på utgifter. Denne typen utlån er praktisk for kjøp av små mengder varer.

Kredittgrensen har 2 parametere:

• uttaksgrense: beløpet i løpet av linjens levetid, men noen banker starter renter på ubrukte penger;
• gjeldsgrense: kunden er utstyrt med en begrensetbeløpet som penger ikke utstedes over.

Fordeler med en forretningskreditt:

• rask oppgjør;
• grenseøkning;
• bruk av midler i lang tid;
• Betal kun renter for brukte midler.

Overtrekk

Utlån til mellomstore bedrifter kan gjennomføres ved bruk av kassekreditt. Denne tjenesten er tilgjengelig med en brukskonto, og det kreves ingen sikkerhet for dette. Midler gis på ganske gunstige vilkår. Banken analyserer bevegelsen av penger på kontoen. Som et resultat blir beløpet satt, som vil bli utstedt til klienten om nødvendig. Når kontoen fylles opp med nye midler, blir de gjeld stengt.

Fondene fungerer

Det finnes et hjelpefond for utlån til små bedrifter, som i stor grad letter situasjonen for gründere. Organisasjonen fungerer som en garantist, og hjelper låntakere med å få lån. Utlån til småbedrifter tilrettelegges gjennom samarbeid mellom fond og banker.

En forretningsmann må søke om lån, noe som indikerer at han har et ønske om å motta støtte fra en statlig organisasjon. Banken vurderer situasjonen, tar hensyn til de nødvendige detaljene. Deretter utarbeides en avtale, søknad om garanti sendes til fondet. Det er signering av dokumentet fra tre parter. Small Business Loan Fund kan kreve en liten prosentandel.

Hva trenger du å vite når du kontakter en bank?

Man bør huske på at et slikt lån gis til høye renter. Derfor bør du kun kontakte banken ved behov. Hvis du fortsatt trenger midler, må du utarbeide en kontrakt nøye. For at vedtaket skal være positivt kreves det at det utarbeides en forretningsplan på forhånd. Den viser hva pengene trengs til og hvordan overskuddet vil bli opptjent.

Omdømmet til en forretningsmann er viktig. Du må levere regnskapsdokumentasjon, noe som vil øke sjansen for å motta penger. Den må fylles ut riktig for ikke å bli avvist. Middels virksomhet inspirerer til mer tillit til banken. Selskapets midler, varer, eiendom kan tjene som sikkerhet.

Hvilke dokumenter kreves?

Åpning av konto for juridiske personer utføres på grunnlag av dokumentene som er levert:

• statement;
• kopi av aktivitetsskjema;
• kopi av balanse;
• kopi av stiftelsesdokument;
• kopi av lisens.

Alle originaler må bekreftes av lederne, og kopier - av notarius. Andre dokumenter kan også kreves.

Evaluering av låntaker

Det finnes 2 typer låntakervurdering: objektiv og subjektiv. Den første tar hensyn til regnskap, og den andre - følgende aspekter:

• kontrollnivå;
• bransjens tilstand;
• markedssituasjon;
• finansielle rapporter.

Det er mange risikoer med utlån til bedrifter. Banken har aldri jobbet med enkelte organisasjoner, noe som gjør den mistroisk. Hvert år antall foretak som brukerfinansielle tjenester.

Hvor skal du dra?

For bedrifter utstedes lån av VTB 24. Dette bankproduktet heter Kommersant. Forretningsmenn har muligheten til å motta opptil 1 million rubler i en periode på 6 måneder til 5 år. Overbetalingen belastes med 21-29% og bestemmes av gjeldens forfall. VTB 24 tilbyr forretningsmenn følgende tjenester:

• "Overtrekk" - overbetalingen er 11 %, løpetiden er 1 år.
• "Revolving credit" - utstedt til 10,9 %, periode - 2 år.
• "Investeringslån" - rentesatsen er 11, 1 %, løpetid - 84 måneder.

Alfa-Bank har også disse programmene. Det minste beløpet er 3 millioner rubler, og maksimum er 5 millioner. Tilbakebetalingsperioden kan være fra 6 måneder til 3 år. Alfa-Bank utsteder kort til bedriftseiere med en grense på 500 000 rubler. UniCredit Bank gir midler til forbedring av små og mellomstore bedrifter. Beløpene varierer fra 500 tusen rubler til 25 millioner. Gjelds nedbetalingstid - fra 6 måneder til 2 år. UralSib Bank utsteder lån til forretningsmenn fra 300 tusen rubler til 10 millioner. Nedbetalingstiden er 1 år. Du kan kontakte Promsvyazbank, hvor kunder utstedes fra 5 millioner rubler i 10 år. Her må du betale en forskuddsbetaling på 20-40%. OTP-Bank har det mest fordelaktige tilbudet. Satsen er 9,5 %. Du kan ta maksim alt 40 millioner rubler. Sberbank of Russia gir også forretningslån. Entreprenører kan stole på opptil 200 millioner rubler. Og kursen er 13,26%.

For å dra nytte av et lønnsomt alternativ, er det lurt å sette seg inn i flere tilbud, og deretter velge det som passer best. Det beste er å søke flere banker for å øke sjansene for å motta midler. Er det flere godkjenninger, så er det et valg. Til dags dato har utlån utviklet seg ganske vellykket. Nesten alle organisasjoner kan bruke midlene. Hvis du betaler tilbake gjeld i tide, gir bankene gunstigere betingelser for kundene sine.