Slik kansellerer du kredittforsikring: instruksjoner, nyanser, anbefalinger og anmeldelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Nylig har fremtidige låntakere i økende grad blitt møtt med behovet for å kjøpe en forsikring, og noen ganger flere samtidig. Banken søker dermed å forsikre seg mot ikke-returnerte lånte midler og øke inntektene. Låntakere ønsker på sin side ikke å betale for mye for den pålagte tjenesten og ønsker ikke å bli lurt. Derfor, før du søker om lån, må du finne ut om det er mulig å nekte kredittforsikring. Nyansene i å vurdere ulike alternativer kan variere. La oss se på når du ikke bør tegne en forsikring, og når det er bedre å forsikre deg selv og din økonomi.

Hva er kredittforsikring?

Forsikringen er en garanti for tilbakebetaling av midler tatt fra banken når låntaker har en forsikret hendelse.

Den første grunnen til at det er lønnsomt for en bank å samarbeide med forsikringsorganisasjoner er salg av forsikringer og mottak av byråbetalinger fraforsikringsselskaper når de selger produktene sine til låntakere.

Den andre grunnen er at forsikringsselskapet plasserer forsikringsreserver i bankinnskudd. Finansiering av finansinstitusjoner utføres i bytte mot å tiltrekke et visst antall forsikrede personer til forsikringsorganisasjonen. Byttet skjer i forholdet 7:1, hvor for hver 7 rubel fra den solgte forsikringen mottar banken 1 rubel fra forsikringsselskapet i form av innskudd.

Hvorfor trenger du forsikring?

Det er ingen hemmelighet for noen at bankene ikke har rett til å foreta obligatorisk forsikring av kunder. Men det er i teorien. I praksis, for ikke å havne i problemer, er det nødvendig å lese låneavtalen veldig nøye, slik at du senere ikke lurer på hvordan du nekter kredittforsikring og ikke skriver kraverklæringer. Retten finner i hvert enkelt tilfelle ut om låntakerens mottak av et lån avhenger av kjøp av en forsikring, og om hovedfaktoren som påvirker bankens positive beslutning er fraværet eller omvendt tilstedeværelsen av en forsikringskontrakt. Faktisk, i henhold til en av artiklene i loven "Om beskyttelse av forbrukerrettigheter", er det forbudt å gjøre kjøp av visse tjenester avhengig av obligatoriske kjøp av andre.

Men behovet for obligatorisk forsikring som betingelse for å få lån står selvsagt ikke i låneavtalen. Denne setningen er kamuflert som "sikkerhet for utførelsen av forpliktelser fra låntakeren til banken."Så det viser seg at banken er ren for loven.

Er det mulig å si opp forsikringen?

Faktisk, når de søker om lån, pålegger kredittforv altere forsikring. Men hvordan kan du si opp kredittforsikring? Instruksjonen består av bare to trinn.

Trinn 1. Kansellering av forsikring gjøres umiddelbart etter inngåelse av låneavtale. Men du må passe på at oppsigelsen av forsikringsavtalen ikke vil medføre økte årlige lånerenter eller andre «straffe»-tiltak fra bankens side.

Trinn 2. Deretter skrives en søknad til forsikringsorganisasjonen, og etter en viss tid vil forsikringspremien bli tilbakebet alt helt eller delvis (dette kan være fastsatt i forsikringsavtalen ved oppsigelse).

Noen låneansvarlige forteller kundene sine den riktige måten å kansellere låneforsikringen. For å gjøre dette er det nok å foreta månedlige betalinger på en rettidig og fullstendig måte innen 6 måneder fra datoen for inngåelse av låneavtalen. Etter utløpet av en seks måneders periode bør du søke skriftlig om å si opp forsikringsavtalen til kredittavdelingen i banken. Hvorfor er det nødvendig å vente 6 måneder? Forsikringsavtalen er inngått for minst seks måneder. Låntakeren bør ikke bli overrasket når det etter oppsigelsen av forsikringskontrakten vil bli belastet en økt prosentandel av hovedgjeldens saldo, og månedlige betalinger vil øke. Dermed kompenserer banken seg selv for de tapte midlene.

Et annet alternativ for å nektekredittforsikring, er å sende inn en søknad til retten. Kredittdokumenter skal vedlegges kravoppgaven, og om mulig skriftlig avslag fra banken.

Rettenspraksis

Basert på rettsstatistikk tar retten i 80 % av tilfellene låntakerens parti, og tvinger långiveren til å tvangsheve kontrakten, betale forsikring og beregne hovedstolen på nytt.

Kredittforsikring: hvordan kan jeg nekte forbrukerkredittforsikring?

Som regel er forbrukslån preget av kortsiktighet, manglende sikkerhet og høy rente. Den inkluderer allerede som standard alle risikoer som banken kan pådra seg.

Men noen finansinstitusjoner presser hardt på for å forsikre liv og helse til sine låntakere. Tapsforsikring er mye brukt. Og hvis den første typen forsikring rettferdiggjør seg litt, pådrar låntakeren direkte tap fra den andre. Og alt fordi, som en forsikringstilfelle, regnes tap av arbeid ikke av egen fri vilje, men i forbindelse med avvikling av virksomheten eller reduksjon av arbeidstakeren. Men, som praksis i Russland viser, når et av disse øyeblikkene inntreffer, vil arbeidsgiveren lede sin ansatte til å skrive en erklæring av egen fri vilje, for ikke å betale ham kompensasjonen. Ved søknad om lån inkluderer banken også forsikringsgebyret i hovedstolen, og den årlige renten beregnes av dette beløpet.

Det er verdt å merke seg at begrepet en forsikringstilfelle er svært forvirrende formulert i kontrakten. Svært ofte, når et forsikret øyeblikk inntreffer, er det praktisk t alt umulig for den forsikrede å motta erstatning. Og et eksempel på dette er forsikringsavtalens klausul, som sier at «ved den minste endring i helsetilstanden plikter den forsikrede å informere assurandøren om dette». Men i virkeligheten rister flertallet rett og slett kontrakten, uten å gå inn på detaljer og følgelig ikke overholde denne betingelsen. Hva forsikringsselskapet bruker for å unngå å betale. I dette tilfellet, når du vurderer hvordan du kan velge bort kredittforsikring, er svaret å studere låneavtalen nøye.

Billån

Når du søker om billån, må låntakeren kjøpe to forsikringer: liv + helse og CASCO. Men samtidig sier en av klausulene i forsikringsavtalen at det ikke er nødvendig å forsikre sikkerheten. Eksempel: VTB Bank tilbyr sine låntakere et billån uten en CASCO-policy. Men samtidig øker den årlige prosentandelen det gis lån for med 5-7,5 poeng. Derfor vil det i dette tilfellet være mer riktig å utstede denne retningslinjen.

Trenger jeg livsforsikring?

Men det er bedre for hver enkelt låntaker å bestemme selv: avslå forsikring på et VTB-lån og motta en økt årlig prosentandel eller se etter en bank med bedre tilbud. Men livs- og helseforsikring er verdt å vurdere: løpetiden på et billån er fra 2 til 5 år, og hvis låntakeren mottar et lån til en bil i ungdommen oger ikke glad i rask kjøring, så er sannsynligheten for en forsikringstilfelle liten.

Banklånforsikring - hvordan nekte du et boliglån?

Du kommer ikke unna forsikringen her. Loven forplikter å inngå en forsikringsavtale "Fra tap og skade av sikkerheten" (artikkel 31 i loven "om boliglån"). Ytterligere to forsikringsprogrammer som låntakeren kan bruke etter eget ønske er oppsigelse og innskrenkning av eiendomsretten (tittelforsikring), samt tap av liv og uførhet. Men hvis han nekter, så har banken rett til å revidere renten opp. Generelt er det ekstremt sjeldent å finne banker hvis renteøkning ikke er avhengig av å tegne en forsikring.

Og hvis årssatsen øker med 1,5 poeng når du nekter eiendomsforsikring, vil avslaget på å utstede to poliser (tittel og livsforsikring) føre til en økning i prosenten umiddelbart med 10 poeng.

Beregningen av renter på forsikring er som følger

• Pantsatt eiendom er verdsatt til 0,5 % av forsikringssummen.
• Tittelforsikring varierer fra 0,1 til 0,4%.

Men livsforsikring trekker allerede på 1,5 % av forsikringsbeløpet. Men tatt i betraktning betingelsene for utstedelse av et boliglån i Russland, er behovet for eiendomsforsikring og liv + helse for de som ønsker å ta et boliglån uunngåelig.

Det finnes boliglånsprogrammer som kun forsikrer sikkerheten. Disse programmene brukes av Sberbank-kreditt. Kan jeg velge bort forsikring under andre forsikringsprogrammer? Ja, men å frafalle eiendomsforsikring vil øke den årlige prosentandelen med 1 poeng.

Fordelen for banken, som nevnt ovenfor, er byråhonoraret som finansinstitusjonen mottar fra forsikringsselskapet ved utstedelse av poliser. Derfor er det ekstremt ulønnsomt for en kredittinstitusjon å gjøre låntakeren oppmerksom på informasjon om hvordan man nekter bankforsikring for et lån.

Det er også veldig vanlig at en bank og et forsikringsselskap er tilknyttet. Det er av denne grunn at banken insisterer på at låntaker kjøper forsikringer fra visse forsikringsselskaper.

Vi håper at nå vet hver enkelt av leserne hvordan de kan nekte kredittforsikring. Det viktigste er å lese kontrakten nøye!