Frivillig ulykkesforsikring: typer, prosedyre, betalingsbetingelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Obligatorisk og frivillig ulykkesforsikring lar deg gi materiell støtte til den som polisen er utstedt for, samt til hans familie og pårørende under uforutsette omstendigheter. Dette kan være nyttig i enkelte tilfeller.

I samsvar med loven kan enhver dyktig borger inngå en forsikringsavtale mot sykdom eller ulykke både i forhold til seg selv og sine pårørende. En slik prosedyre kan også utføres av juridiske personer, for eksempel ved å utstede retningslinjer for idrettsutøvere, studenter eller ansatte i deres selskaper.

Frivillig ulykkesforsikring vil bli omt alt mer detaljert nedenfor.

Hva er dette?

Ulykkesforsikring refererer til frivillig gjennomføring av en polise som bidrar til å motta erstatningutgifter hvis en uforutsett situasjon oppstår.

Selvfølgelig er livet fullt av overraskelser og overraskelser. Ingen vet hva morgendagen bringer ham. Fare kan vente en person ved hvert trinn. Det er av denne grunn at det er ønskelig for alle å kjøpe forsikring mot sykdom, ulykker og ulike typer hendelser. Men hvem er forsikret innenfor et slikt produkt? Er det mulig å kjøpe en polise for en nyfødt?

Hvert selskap har sine egne prinsipper for frivillig ulykkes- og sykdomsforsikring. Bedrifter tilbyr i praksis beskyttelse til innbyggerne fra ett år til sytti år. Samtidig er forsikringsselskapene alltid åpne for ønsker, møtes halvveis, avtale individuelle betingelser for faste kunder.

Hvis denne praksisen er normen i Vesten, blir dette produktet vanligvis ikke kjøpt etter ønske i Russland. Av hvilken grunn ønsker ikke innbyggerne å bli eiere av en så lønnsom tjeneste? Faktum er at mange ofte ikke vet hvilke risikoer det gir beskyttelse mot.

ulykker

Ulykker inkluderer:

• naturkatastrofer;
• brudd og blåmerker;
• heatstroke;
• frostbite;
• alvorlig forbrenning;
• forgiftning med medisiner eller husholdningskjemikalier;
• Ulykke som resulterer i skade.

Når det gjelder alvorlige kroniske sykdommer som hjerneslag, skal det sies at dette ikke lenger inngår i kategorien ulykker.

Folk som befinner seg i en ubehagelig situasjon må oftekomme seg over tid for å gå tilbake til sin vanlige livsstil. Gjenopprettingsprosessen kan kreve økonomiske ressurser til medisiner og behandling. Det er på dette tidspunktet forsikringsbeskyttelsen vil hjelpe mot en ulykke. Det er veldig behagelig. La oss vurdere i detalj hvilke typer forsikringsforsikringsselskaper tilbyr til sine kunder.

Typer forsikring

I praksis er det tre hovedtyper forsikring. Før du besøker selskapets kontor, må du lese dem nøye og velge typen som er riktig for denne spesielle saken.

Frivillig ulykkesforsikring. Kunden har full valgfrihet, da han frivillig søker selskapet om et produkt

En person med frivillig forsikring velger parametere som totalen av risikoer, dekningsbeløpet og forsikringsperioden.

Fordelen med en slik tjeneste er basert på at arbeidet med oppdragsgiver skjer på individuell basis, alle betingelser er forhandlet. Beskyttelse kan kjøpes for én person, og for alle familiemedlemmer. Samtidig er det ikke nødvendig å kjøpe forsikring for alle, siden du kan tegne én kontrakt der alle personer er angitt.

Gruppe. I de fleste tilfeller inngås gruppeforsikring for ansatte i organisasjonen. Nå er denne praksisen stadig mer populær. I dette tilfellet fungerer dens leder som den forsikrede, som tar seg av hansansatte

I tillegg kjøpes gruppeavtaler av turistgrupper som ønsker å beskytte seg i ferieperioden. Ikke glem idrettsutøvere som bare kan delta i konkurranser hvis de har en policy. I praksis er assurandøren en trener som setter opp en liste over avdelinger som har behov for å utarbeide slike dokumenter. Skoleelever er naturligvis også forsikret i en gruppeavtale. I de fleste tilfeller utstedes en policy for hver student.

• Påkrevd. Det kan virke som om ingen har rett til å tvinge en borger til å forsikre seg mot en ulykke uten feil. Faktisk er det en rekke yrker der eksistensen av en slik avtale blir en forutsetning for oppfyllelse av arbeidsforpliktelser. Som regel er dette ansatte i beredskapsdepartementet eller rettshåndhevende etater, militært personell osv. Det viser seg at de personene hvis arbeid er forbundet med høy risiko må kjøpe forsikringsdekning.

Du må kjøpe en policy når du kjøper en billett eller under en ferie i Schengen-landene. Reiseselskaper er i praksis mellommenn, og utsteder forsikring for sine kunder når de selger billetter.

Frivillig ulykkesforsikring på jobb

Når det gjelder obligatorisk forsikring, må det sies at den føderale loven spesifiserer de yrkene som skal oppfylle et slikt krav. Dette er et viktig poeng.

For tiden er det 32 yrker, representantersom er pålagt å skaffe seg frivillig ulykkesbeskyttelse. Men for å være mer presis, forsikring kjøpes ikke av ansatte, men av en autorisert ansatt i det respektive fondet.

Et slikt krav er definert på lovnivå, det er nedfelt i føderal lov 152. Men frivillig forsikring mot industriulykker utføres også.

En uforutsett hendelse er mulig i utførelsen av arbeidsoppgaver, og som et resultat kan en ansatt bli skadet og miste evnen til å utføre arbeidet som er tildelt ham.

Hvis det inntreffer en forsikringstilfelle på jobben, er lederens plikt umiddelbart å registrere hendelsen i en særskilt handling. Dette dokumentet bekrefter at helsen til den ansatte ble skadet nettopp under utførelsen av hans arbeidsoppgaver.

Driften til slike selskaper kontrolleres av FSS, det vil si trygdekassen.

priser

Beløpet for forsikring (selskapets ansvarsgrense eller maksim alt fastsatt utbetaling i henhold til avtalen) er gjenstand for kontrakten mellom oppdragsgiver og selskapet. Det kan variere betydelig. Med frivillig ulykkesforsikring for ansatte kan klienten selv bestemme beløpet, tilstrekkelig for ham, og samtidig rimelig. Selskapet fastsetter tariffen og fastsetter en bestemt prosentandel av forsikringssummen. Jo flere risikoer som er inkludert i polisen, desto høyere blir tariffen til slutt. Dette må tas hensyn til. De varierer fra 0,12 (hvis bare dødelig risiko er inkludert) til 10 % (når en omfattende liste over risikoer er inkludert,inkludert de som er forbundet med sykdommer). Faktorer som bestemmer kostnadene for en frivillig ulykkesforsikring:

• Livsstil (personer involvert i skadeutsatt idrett får en høyere tollsats).
• Klientens yrke (jo farligere aktiviteten hans er, desto større blir forsikringssummen og tariffen).
• Alderskategorien til den forsikrede (høyere priser vil være for eldre og barn).
• Kjønn (forsikringskostnadene for menn etter fylte førti øker markant).
• Helsestatus (prisene øker for de som lider av alvorlige patologier).
• Forsikringshistorikk (kunder som allerede har bevist seg får rabatter fra forsikringsselskapet).
• Antall personer i forsikringen (prisene er redusert for bedrifts-, familieprogrammer).
• Forsikringsperiode (kunden kan gis rabatt på premien for hvert påfølgende år av kontrakten);
• Antall risikoer (jo flere av dem, desto høyere koster polisen).
• Prinsipper for firmaet.

Forsikringspremier kan betales som et engangsbeløp eller i avdrag (hvert år, hvert kvartal og hver måned). Når du utarbeider en kontrakt, må du diskutere alle detaljene med en representant for selskapet på forhånd, les reglene nøye.

Vilkår for forsikring

For å utstede en frivillig ulykkes- og sykdomsforsikring vil klienten bare være pålagt å fremlegge et dokumentsom bekrefter hans identitet, samt en muntlig eller skriftlig erklæring. Imidlertid, hvis du ønsker å inngå en avtale for et beløp som tilsvarer flere millioner rubler, eller hvis du er i en høyrisikokategori, kan selskapet kreve ytterligere papirarbeid. Kunden skal varsles om eventuelle begrensninger som pålegges av assurandøren. Dette er en viktig nyanse. Restriksjoner er pålagt mengden, helsetilstanden til kunder (selskaper tilbyr vanligvis ikke tjenester til borgere som lider av alvorlige sykdommer og de med I og II funksjonshemmingsgrupper); klientens alder (oftest 18-65 år).

Perioden for frivillig sykeforsikring mot ulykker kan være forskjellig: under ansettelsesperioden, under flytting til og fra jobb, døgnet rundt, i en spesielt avt alt periode (for eksempel mens du driver med idrett i seksjonen). Kontrakten som helhet kan inngås for en periode på én dag (for eksempel en persons opphold på veien) til flere år.

Søkere med individuell frivillig forsikring tegner oftest en polise for ett år, i mer sjeldne tilfeller - for en lengre periode.

I Russland er frivillig livslang ulykkesforsikring fortsatt en sjeldenhet. Tidspunktet for når forsikringen begynner å virke, er fastsatt i avtalen. Forsikring virker oftest fra dagen som følger dagen premien betales. For ulykker varierer bidraget fra 0,12-10 %, avhengig av listen over risikoer.

Polisen kan utstedes med omfattende 24/7-dekning, som gir forsikring over hele verden, hvis du inkluderer en fullstendig liste over risikoer i dokumentet, inkludert sportsaktiviteter. Dette innebærer beskyttelse over alt og alltid: hjemme og på tur, på landet og i bilen, på ferie og på jobb. Hvis en ulykke forårsaket flere forsikrede hendelser, for eksempel etter en skade - sykehusinnleggelse eller operasjon - utbetales i sin helhet. Denne praksisen er et bevisst valg av en klient som ønsker å beskytte seg selv og sin familie.

En annen type frivillig ulykkesforsikring er registrering «fra og til», for eksempel kun for varigheten av en reise, trening, arrangementer osv. Disse polisene utstedes i hovedsak på forespørsel fra en idrettsseksjon eller annet organisasjon som ønsker å minimere sitt ansvar. De inkluderer en liten liste over risikoer som gir begrenset beskyttelse under policyen og har en lav kostnad. En hendelse som inntreffer utenfor perioden og territoriet som er spesifisert i avtalen om frivillig ulykkesforsikring er ikke gjenstand for erstatning.

Vilkår for kontrakten og oppstart av politikken

Forsikringsavtalen trer i kraft dagen etter at kunden har bet alt hele premiebeløpet. Avdragssikring "slår på" først etter at første betaling er mottatt av selskapet. Hvis pengene ikke er ankommet innen den tid som er angitt i avtalen, vil forsikringen være ugyldig.

Hvor du skal gå for å søke om frivillig livsforsikringfra ulykker?

Hvor kan jeg søke?

For å ta det riktige valget, må du vurdere ulike selskaper som tilbyr kvalitetsprodukter og har bevist sin pålitelighet gjennom årene.

De tre beste frivillige ulykkes- og sykdomsforsikringsselskapene er:

• VTB-forsikring. Dette er en stor organisasjon som ble grunnlagt i 2000. Den tilbyr for tiden en omfattende liste over forsikringstjenester. Selskapets partnere er så kjente organisasjoner som UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Boliglånsbyrå, etc.
• SOGAZ. Det er lederen av forsikringsmarkedet som tilbyr poliser til befolkningen siden 1993. Nå gir selskapet kundene mer enn hundre lønnsomme programmer, inkludert ulykkesforsikring. Følgende store institusjoner overlater beskyttelsen til firmaet: Gazprom Group, Rosatom, Russian Railways, etc.
• "Alpha Insurance". Dette er en universell type selskap med en stor pakke av tjenester. Forsikringsselskapet tilbyr kundene å kjøpe beskyttelse både på kontoret og i partnerbutikker. Tjenestene til dette selskapet brukes av så store selskaper som Aeroflot, Coca Cola, Information Satellite Systems, Domodedovo Airport, etc.

Hva annet inkluderer frivillig medisinsk ulykkesforsikring?

Prosedyre og betalingsvilkår

Betalinger bestemmes av kontraktsbeløpet og forsikringstilfellet. Som regel fastsettes skade etter en spesiell tabell. Det står klart hvilken prosentandelbetales fra forsikringssummen. Denne tabellen skal gis til hver enkelt forsikret i prosessen med å utarbeide kontrakten. I forhold til en yrkessykdom er det et eget erstatningsutbetalingssystem, som forhandles individuelt ved utarbeidelse av avtale og også er skrevet i denne.

Du kan få kompensasjon:

• Når de er deaktivert en stund. Et av de vanligste alternativene. I dette tilfellet vil forsikringsselskapet strengt ta hensyn til deaktiverte dager, og betale en prosentvis betaling for hver. Men noen firmaer setter tidsfrister, i løpet av denne perioden vil det bli gitt kompensasjon når risikoen oppstår. Varigheten er vanligvis ikke mer enn hundre dager.
• Når deaktivert. Størrelsen på betalingen fastsettes direkte fra funksjonshemmingsgruppen som klienten mottar. For I betaler de som regel 100 % av beløpet, 75 % for II, 50 % for III.
• Når en klient dør. Erstatning utbetales til den begunstigede i henhold til avtalen, 100 % av forsikringssummen.

Betaling under ulykkesforsikringskontrakter skjer innenfor vilkårene spesifisert i avtalen. En slik periode i praksis er ikke mer enn tretti dager fra datoen for beslutningen om å foreta betalinger. Som et unntak er det situasjoner som er forbundet med oppstart av straffesak i retten og opptreden av tvil i dokumentasjonen.

Tidlig oppsigelse av kontrakten

Kontrakten om frivillig forsikring av borgere mot ulykker slutter å virke,når selskapet fullt ut har oppfylt sine forpliktelser, eller ved slutten av samarbeidsperioden. På lovnivå er tidlig oppsigelse av avtalen tillatt hvis:

• klienten selv, av grunner kjent for ham, bestemte seg for å nekte beskyttelse;
• policy er erklært ugyldig i retten;
• ingen forsikret hendelse (for eksempel ved oppsigelse fra en farlig jobb);
• når selve selskapet avvikles;
• den bet alte perioden er over, og personen bestemte seg for ikke å betale neste avdrag eller bet alte pengene i sin helhet.

Dette skjer ganske ofte.

Vi har gjennomgått reglene for frivillig ulykkesforsikring.