Hvordan få et boliglån uten forskuddsbetaling?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Boliglån er fortjent populært blant mange innbyggere. De lar deg kjøpe din egen eiendom uten å ha tilstrekkelige midler til disse formålene. Boliglån er gitt av mange store banker, og standardkravet er tilgjengeligheten av midler i mengden 10 til 20% av verdien av den valgte eiendommen. De brukes som forskuddsbetaling ved søknad om boliglån. Bekreft at låntaker har en optimal økonomisk tilstand. Men ofte oppstår spørsmålet om hvordan du får et boliglån uten en første investering. Dette er mulig med forskjellige metoder.

Konseptet med forskuddsbetaling

Det er representert av en del av verdien av eiendommen som er valgt for kjøp. Må betales av innbyggere som planlegger å kjøpe en leilighet eller hus på bekostning av lånte midler. Fungerer som en bekreftelse på tilgjengeligheten av penger fra en potensiell låntaker.

Praktisk t alt alle banker krever at innbyggerne har et slikt beløp, siden hvis det er fraværende, kan utlån bli nektet. Størrelsenforskuddsbetalingen avhenger av politikken til bankinstitusjonen selv, men er vanligvis satt i området 10 til 25 prosent av boligkostnadene. Jo større beløp, desto gunstigere betingelser tilbys av banken.

Fordeler og ulemper med boliglån uten forskuddsbetaling

Du kan få et slikt lån for å kjøpe bolig selv uten egne investeringer. For å gjøre dette må du bruke spesi altilbud fra banker eller fortrinnsrettslige programmer. Å få et boliglån uten forskuddsbetaling er ganske vanskelig, men prosessen har mange fordeler:

• krever ikke at en borger har egne sparepenger for å kjøpe bolig;
• Tilgjengelige midler kan brukes til å renovere den kjøpte eiendommen.

Men det er mange flere ulemper med en slik løsning. Faktum er at muligheten for å få et slikt boliglån tilbys av et begrenset antall banker. Det settes en høy rente. Det er vanskelig å få et slikt lån, da du må utarbeide mange dokumenter som bekrefter den gode økonomiske tilstanden til den potensielle låntakeren.

Hvordan utstedes det?

Hvis en borger ikke har midler som kan brukes til å kjøpe bolig og søke om lån, må han bruke forskjellige metoder for å få lån uten investeringene sine. Hvordan få et boliglån uten innskudd? Ulike alternativer kan brukes til dette:

• bruke egen eiendom som sikkerhet;
• registrering av standardenforbrukskreditt;
• å låne det nødvendige beløpet fra slektninger eller venner;
• bruker pantelånertjenester;
• anvendelse av morkapital;
• bruker avdrag fra utvikleren;
• registrering av ulike fortrinnsprogrammer beregnet på forenklet boliglån;
• anvendelse av kampanjer holdt av banker;
• søke lån i institusjoner som tilbyr muligheten til å kjøpe bolig uten egne midler.

Hvert alternativ har sine egne nyanser og funksjoner, som bør forstås nøye.

Bruk eiendommen din som sikkerhet

Hvis en potensiell låntaker ikke har penger som kan brukes som forskuddsbetaling, så hvis det er registrert en boligeiendom for ham, kan sistnevnte pantsettes til banken. Under slike forhold pålegges heftelsen den kjøpte eiendommen og leiligheten som allerede eies av låntakeren.

Slike forhold kan bidra til å få godkjenning fra banken. Hvordan få et boliglån uten forskuddsbetaling ved å bruke denne metoden? For å gjøre dette må den eksisterende eiendommen selv og låntakeren oppfylle kravene til banken:

• en statsborger må være offisielt ansatt og ha en god inntekt;
• kreditthistorikken hans må være perfekt;
• den foreslåtte eiendommen må registreres som hans eneste eiendom;
• det er ønskelig at heftelsen ikke legges på den eneste boligeiendommen som eies av en borger;
• vanligvis kreves det ytterligere tredjepartsgaranti.

Begge eiendommer er underlagt en heftelse registrert hos Rosreestr. Selv under disse forholdene vil renten være høy, så overbetalingene vil være betydelige.

Behandling av pantelånslån

Hvis en borger har registrert eiendom, kan den brukes til å få lån i en pantelånerbutikk. Under slike forhold utstedes to lån per person, noe som øker kredittbelastningen betydelig. Hvordan få et boliglån på denne måten? For å gjøre dette tas nyansene i betraktning:

• eksisterende eiendom er beheftet av en pantelånerbutikk, og den kjøpte gjenstanden representeres av et bankpant;
• betydelige beløp tilbys av pantelånere, avhengig av takst for den overførte leiligheten;
• må forberede seg på betydelige betalinger.

Selv om en potensiell låntaker har en betydelig mengde midler sendt til banken i form av en forskuddsbetaling, er han fortsatt underlagt en rekke strenge betingelser.

Søke forbrukslån

Mange banker krever et lite beløp av den første investeringen fra låntakeren, som bare er 10 % av eiendomsverdien. Under slike forhold kan dette beløpet fås ved søknad om forbrukslån. Men nyansene er tatt i betraktning:

• boliglånsbankene vil nøye sjekke låntakeren, så hvis de finner ut at han har et utestående lån, kan det væreboliglån nektet;
• låntakeren må betale tilbake to lån samtidig, så månedlige betalinger vil være høye;
• I tillegg må du ta hensyn til kostnadene ved å kjøpe forsikring for en leilighet.

Forbrukslån og boliglån bør utstedes i forskjellige banker.

Bruk morkapital

Hvis borgere som ønsker å ta et boliglån allerede har utstedt sertifikat for morkapital, kan de søke om boliglån i en bank ved å bruke denne fordelen. Midler fra staten kan brukes i form av forskuddsbetaling. Men for dette er nyansene tatt i betraktning:

• på et boliglån lar staten deg bruke fødselskapital umiddelbart etter fødselen av et barn, så du trenger ikke vente tre år;
• barselkapitalen overstiger 450 tusen rubler, så det er nok til å dekke forskuddsbetalingen;
• for å bruke sertifikatet kreves det at den valgte leiligheten oppfyller kravene til PF, så den må være av høy kvalitet, i henhold til standardene, med all ingeniørkommunikasjon og utviklet infrastruktur;
• fast eiendom utstedes ikke bare for låntakere, men også for deres barn;
• de fleste store banker jobber med morkapital, så det vil ikke være noen problemer med hvor man kan få et boliglån.

Denne løsningen anses som optimal for hver låntaker.

Få en avdragsavtale eller et lån fra en utvikler

Hvis du planlegger å kjøpe leilighet i et nytt bygg, kan du bruke det unikeutviklerforslag. De streber etter å selge eiendommen så raskt som mulig, så de tilbyr ofte egne avdrag eller lån. Under disse forholdene kreves det ofte ingen renter.

Bruke offentlige programmer

Staten tilbyr jevnlig ulike programmer som lar deg få et mykt lån for å kjøpe bolig. Hvordan få et boliglån på gunstige vilkår? For å gjøre dette må låntakere oppfylle ulike krav. Som standard, uten forskuddsbetaling, kan midler utstedes av banker for kjøp av bolig under programmene:

• lånerstøtte;
• kreditering av militært personell;
• deltakelse i refinansieringsprogrammet.

Det er mest tilrådelig å søke om boliglån i Sberbank på grunnlag av fortrinnsrett, siden denne institusjonen alltid samarbeider med staten.

låne

Hvis slektninger eller venner har et ledig beløp, så kan du be om lån. Det er nødvendig å diskutere vilkårene for returen på forhånd, samt utarbeide en kvittering.

Søke til banker som tilbyr boliglån uten forskuddsbetaling

Det er flere banker som tilbyr unike programmer. På dem kan du få boliglån uten å måtte stille med egne midler i form av en innledende investering. Disse bankene inkluderer:

• Sberbank tilbyr et program uten forskuddsbetaling kun som en del av refinansiering, og dette programmet setter en rente på 10,9%.
• "Binbank" girboliglån sikret med bolig med en rente på 10,5 % for opptil 20 millioner rubler og i opptil 30 år.
• "Interprogressbank" utsteder lån under "Udachny"-programmet, som ikke krever en førstegangsbetaling, men rentesatsen er 18 %, og maksim alt 3 millioner rubler utstedes i opptil 5 år.
• "Union Bank" utsteder boliglån med en rente på maksim alt 11,5 % i 25 år.

I tillegg holder store banker ofte ulike kampanjer, som kan inkludere til og med fravær av behov for å investere i boligkjøp. Derfor anbefales det å jevnlig overvåke ulike tilbud og programmer.

Boliglånsprosess

Hvis det blir funnet midler til den første investeringen, eller flere av metodene ovenfor brukes, er det viktig å finne ut hvordan du får et boliglån i en leilighet. Prosessen utføres i flere stadier:

• banken som tilbyr det optimale låneprogrammet for boliglån er valgt;
• en søknad blir opprettet;
• barnepass, et utdrag fra husboken, kontoutskrifter fra bankkontoer, og banken, om nødvendig, kan kreve annen dokumentasjon;
• bestemt av banken;
• hvis deter positiv, vil innbyggeren vite hva som er det maksimale beløpet som kan gis til ham i et boliglån;
• basert på eksisterende grense, søkes det etter den optimale eiendommen for kjøp, som må oppfylle kravene til den valgte banken;
• ansikter;
• dokumentasjonen overføres til banken, hvoretter de ansatte i institusjonen sjekker eiendommen og selgeren for å forsikre seg om at transaksjonen er lovlig;
• hvis det ikke er problemer, foretar låntaker en forskuddsbetaling hvis det kreves for det valgte programmet, og morkapital kan også brukes;
• penger for fast eiendom overføres til selgeren gjennom bankboks eller bankoverføring;
• en leilighet er utstedt i Rosreestr med obligatorisk fiksering av heftelsen, siden leiligheten som kjøpes sikkert vil bli pantsatt til banken;
• kjøper eiendomsforsikring, og mange banker krever at låntakere forsikrer liv og helse.

Hvis du finner ut hvordan du får et boliglån i Sberbank eller en annen bankinstitusjon, vil ikke prosessen virke for komplisert. Samtidig kan det hende at låntakeren ikke har egne midler som kan brukes som en startinvestering. Det er bare viktig å velgeoptimal eiendom. Hvis det er absolutt nødvendig å kjøpe en leilighet i et nybygg, inngås i utgangspunktet en DDU med utbygger, og etter at eiendommen er satt i drift, registreres eiendomsretten til objektet.

Konklusjon

Dermed er det mange måter å få boliglån uten å bruke egne midler. For å gjøre dette kan du bruke fortrinnsrettslige offentlige programmer, materiell eller til og med kontakte banker som tilbyr et slikt utlåns alternativ som ikke krever en investering av penger fra låntakeren. I sistnevnte tilfelle må du forholde deg til høye renter og overbetalinger.

Selv i mangel av midler kan du bli eier av din egen eiendom. Før utløpet av låneperioden vil banken pålegge den en heftelse.