Vaktlån er Definisjon, betingelser for å oppnå, fordeler og ulemper

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Vaktkreditt er en type lån der låntakeren får rett til å bruke midler fra en spesialåpnet konto etter eget skjønn. Beløpet er begrenset. Et vaktlån er et lån gitt av en bank med rett til å kreve tilbakebetaling når som helst.

Definition

Så, hva er et vaktlån? La oss ta en nærmere titt. Å låne penger er et behov som ofte oppstår i den moderne verden både for enkeltpersoner - borgere og individuelle gründere, og for mellomstore og store bedrifter, firmaer og bedrifter. Lånte midler tiltrekkes aktivt både for å møte personlige behov og for å løse økonomiske problemer i prosessen med forretningsutvikling.

Kredittinstitusjoner kan i dag tilby et bredt spekter av tjenester innen utlån og er i stand til å møte kravene til enhver klient på akseptable vilkår. Det gjenstår bare å velge det som passer best for deg selv.

Vaktlån er en av de sjeldne, men interessante banktjenestertjenester. Det kalles også et etterspørselslån. Lånets løpetid har ikke en strengt fastsatt grense. Denne typen lån har sin opprinnelse i England. I dag er denne tilnærmingen mer typisk for amerikanske banker.

I vårt land er slike tjenester ikke utbredt nok. Kredittinstitusjoner i Russland foretrekker å sette vilkår for bruk av lånte midler. I tillegg, i henhold til gjeldende lovgivning i Den russiske føderasjonen, hvis vilkårene for tilbakebetaling av lånet ikke er spesifisert i kontrakten, må gjelden tilbakebetales innen 30 dager. Denne tjenesten er ny og ikke mye brukt ennå.

Funksjoner ved et vaktlån

Denne lånetypen har en rekke forskjeller fra andre typer lån. Hovedtrekket er at et vaktlån er en type tjeneste der en tilbakebetaling må gjøres på forespørsel fra banken. Vanligvis blir klienten advart om dette 2-7 dager i forveien. I denne perioden må låntaker betale tilbake gjelden. Tidlig tilbakebetaling av gjelden er tillatt, dersom det er fastsatt i kontrakten. Ingen provisjon belastes.

Et annet kjennetegn ved et vaktlån er åpningen av en spesiell konto. Den har de karakteristiske egenskapene til både lån og gjeldende. Den registrerer alle transaksjoner og data om gjensidig gjeld til banken og kunden. Låntakeren har rett til å bruke midlene på kontoen når som helst og ta dem ut i et hvilket som helst beløp innenfor grensen.

Månedlig er kunden forpliktet til å betale renter på lånet, som påløper strengt tatt på det låntebeløp for den faktiske bruksperioden. Renten er mye lavere enn for andre typer lån. Klienten har muligheten til å tilbakebetale hovedgjelden når som helst som er praktisk for ham i deler eller i en engangsbetaling. Kontosaldoen kan være debet eller kreditt.

Betingelser og rekkefølge for registrering

For å få et vaktlån må du først inngå en avtale med banken. For dette formålet er det nødvendig å sende inn en søknad og fylle ut et spørreskjema med riktig skjema.

Så vil banken vurdere soliditeten til den potensielle låntakeren. For å gjøre dette må du presentere en pakke med dokumenter:

• Finansrapport og balansedata fra fjoråret;
• forsikringspolise;
• dokumenter som bekrefter eierskapet til fast eiendom eller en leieavtale;
• charter of the enterprise;
• sertifikat for registrering av en juridisk enhet.

Hovedbetingelsen for kredittinstitusjoner for å utstede et lån er en garanti for tilbakebetaling av lån. I denne egenskapen brukes hovedsakelig verdipapirer (aksjer, obligasjoner, veksler), kundevarer eller utstyr. Det er nødvendig å presentere dokumenter for sikkerhet til banken. Banken vil vurdere det. Avhengig av verdien av sikkerheten, bestemmes beløpet som vil stilles til disposisjon for klienten.

Etter handlingene ovenfor inngås en avtale mellom långiver og låntaker. Når kunden signerer den, anbefales det å være oppmerksom på vilkåret for å varsle banken om behovet for å tilbakebetale gjelden. Jo lengre den er, jo mindre er risikoen for å miste den pantsatte eiendommen.

For vanlige kunder er det ingen krav om bevis på soliditet. Det er nok å legge frem dokumenter for kausjon.

Da må du åpne en bankkonto, som vil motta beløpet spesifisert i låneavtalen. På anmodning fra banken skal gjelden betales tilbake innen en uke.

Hvem kan bruke tjenesten

Vakkreditt er en populær type lån blant meglere som tjener på salg og kjøp av verdipapirer som brukes som sikkerhet. Ansatte ved børser eller andre eiere av verdipapirer bruker også denne tjenesten.

Kommersielle og industrielle virksomheter og selskaper bruker vaktlån som en kilde til ekstra midler til en større transaksjon. Dette er for det meste vanlige bankkunder som akutt trenger penger.

Fordeler for banken

For å utvide kundebasen utvider kredittinstitusjoner med jevne mellomrom listen over sine tjenester, og gir potensielle låntakere et bredt utvalg. Hver av dem har sine egne muligheter og begrensninger. Alle typer utlån har positive og negative sider for både långivere og låntakere. Et unntak er ikke ringelån. Vurder fordeler og ulemper mer detaljert.

Vaktkreditt refererer til bankens finansielle produkter, som er den beste muligheten til å øke likviditeten. Dette skyldes det faktum at ioftest stiller kunden verdipapirer som sikkerhet.

Bankens likviditet understøttes også av at vaktlån er kortsiktige lån, til tross for at tilbakebetaling av lånte midler kan ta ganske lang tid.

En positiv faktor er den lave risikoen for manglende tilbakebetaling av lånet, siden det er sikret med sikkerhet

Fordeler for låntakeren

Vaktkreditt er attraktivt fordi det, som et etterspørselslån, gir en lavere rente enn i andre tilfeller. I tillegg beregnes gebyret for bruk av lånte midler på det faktiske beløpet og kun for perioden fra uttakstidspunktet til retur.

I tillegg, i dette tilfellet, er den tiltenkte bruken av økonomi ikke nødvendig. Låntakeren har rett til å bruke de mottatte midlene etter eget skjønn, uten å rapportere til utlåner.

Den store fordelen er muligheten til å motta penger og betale tilbake gjelden når som helst og på en praktisk måte: i avdrag eller i en enkelt betaling. Forsikring ved søknad om lån er ikke nødvendig, da det stilles sikkerhet i form av verdipapirer.

Vanlige kunder kan regne med visse fordeler: Økning i størrelsen på lånet eller ytterligere rabatter på renter for bruk av lånet. Slike låntakere kan søke om vaktlån i ett år eller enda lenger. Men dette kan også vise seg å være en ulempe, siden bankens politikk over lang tid kan endre seg, ikke alltid til det bedre. MENi dette tilfellet kan det plutselig bli nødvendig å returnere store beløp på ganske kort tid.

Bankrisiko

Den viktigste ulempen med utlån på vakt er manglende evne til å planlegge og forutsi fortjenesten fra slike lån. Årsaken til dette er kundens rett til å tilbakebetale gjelden når som helst, også før kontraktens utløp, og trekke tilbake sikkerheten.

lånerrisiko

Vaktlån - hva er det? Dette er et etterspørselslån. Derfor er en negativ faktor for den krediterte at banken til enhver tid har rett til å informere om behovet for å betale tilbake gjelden på lånet. Risikoen ligger i mulig mangel på midler på det tidspunktet i sin helhet fra låntakeren. I dette tilfellet vil panteeiendommen bli bankens eiendom. Siden verdipapirer kan ha høy likviditet, vil tapet medføre betydelige økonomiske tap for låntakeren.

Ved bruk av en slik banktjeneste for å redusere risiko, anbefales det å ta midler utelukkende til det tiltenkte formålet og alltid være forberedt på at banken kan kreve tilbakebetaling.