Klasse "bonus-malus" - hva er det? Hvordan finne ut "bonus-malus"-klassen?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2024-01-17 19:03

Kostnaden for polisen inkluderer en grunnrente, som varierer i henhold til visse koeffisienter. De avhenger av bilens kraft, erfaringen og alderen til sjåføren og andre parametere. En av koeffisientene er "bonus-malus"-klassen. Hva det er? Hvordan beregne det? Hva er denne indikatoren avhengig av? Les svarene på disse spørsmålene senere i artikkelen.

Definition

PCA har innført en koeffisient som brukes ved beregning av kostnaden for OSAGO for en spesifikk sjåfør og bil - "bonus-malus"-klassen. Hva det er? Gitt endringen i kostnadene for grunnprisen, er det i dag et universalmiddel for forsiktige sjåfører som har lang erfaring med ulykkesfri kjøring. For personer som var ansvarlige for ulykken kan det ha motsatt effekt - øke prisen på taksten med 2,5 ganger.

Bonus Malus Class (MBM) er en rabatt for forsiktig kjøring. Forsikringsselskaper er interessert i forsiktige sjåfører. For på en eller annen måte å belønne dem, gir prisene koeffisienter som gir rabatter til kundene. Forsikringsselskapene har utviklet en indikator for KBM, som er ansvarlig for ulykkesfri kjøring og gir en rabatt på 5 % for hvert år. Bare ulykker der betalingen ble foretatt tas i betraktning.

Siden OSAGO forsikrer skader forårsaket av eieren av forsikringen til tredjeparter, tas i dette tilfellet kun hensyn til ulykker forårsaket av klienten. Hendelser, inkludert de som er registrert uten tilstedeværelse av trafikkpolitibetjenter (bortsett fra den europeiske protokollen), tas ikke i betraktning. Emnet for kontrakten er sjåførens ansvar, ikke eiendom. For ulønnsomhet gis bøter, noe som i stor grad kan øke kostnadene for politikken. Det vil si at for en ulykkesfri tur, mottar klienten en "bonus", og for det faktum at han ble den skyldige i ulykken, mottar han en "malus". Derav navnet på indikatoren.

Hvordan bestemmer jeg klassen for "bonus-malus"?

KBM er som standard ikke inkludert i PCA-databasen av selskapet - den inneholder informasjon om tidligere kontrakter som er utarbeidet for en person og en bil. Denne indikatoren beregnes av agenten på grunnlag av borgerens anke. Han må også legge inn informasjon i PCA-databasen etter utløpet av gjeldende kontrakt. Denne forpliktelsen er nedfelt i den føderale loven "On OSAGO". I praksis utføres det sjelden. Du kan sjekke klassen for "bonus-malus" ikke bare i forsikringsselskapet, men også gjennom PCA-nettstedet. I et spesielt skjema må du spesifisere VIN-koden, fullt navn. og passinformasjon. Resultatet vil bli presentert som et brøktall opptil 2, 45.

Oddstyper

Det er 13 klasser av MSC - alt fra sjåfører uten erfaring og utover, avhengig av antall ulykker og forsikringsutbetalinger for dem (forsikringstakeren kan være offeret, ikke den skyldige i ulykken).

Kurs i begynnelsen av perioden	Klassebonus-malus-forhold	Kurs ved slutten av perioden avhengig av antall betalinger
		0	1	2	3	4 eller mer
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

I følge denne tabellen kan du enkelt finne ut bonus-malus-koeffisienten. Prosedyren for beregning og praksisen med å bruke denne indikatoren vil bli diskutert mer detaljert nedenfor. De generelle reglene for bruk av tabellen kan sees i dette eksemplet. Føreren har femte klasse KMB. Han kjøper en OSAGO-policy med en koeffisient på 0,9. Kjører han et helt år uten ulykke, får han sjette klasse og 15 % rabatt. Men hvis sjåføren provoserer fram en ulykke, reduseres klassen til 3. Hvis det er 2 ulykker, så til 1. Hele prosessen gjenopptas. Det er kun mulig å oppgradere klassen med én per år. Hvis sjåføren innen 12 måneder ikke har vært forsikret under OSAGO, blir informasjonen om ham i PCA-databasen automatisk tilbakestilt til null.

Eksempler

En person kjøpte 9. august 2014 for første gang en OSAGO-policy for et år. I løpet av den siste perioden har han aldri vært i en ulykke. Til hamdet er rabatt for "bonus-malus"-klassen. Hvordan finne ut størrelsen? Til å begynne med blir sjåføren tildelt tredje klasse og indikatorverdien er 1. Etter et år med forsiktig kjøring vil han bli tildelt 4. klasse og koeffisientverdien er 0,95.

Et mer komplekst eksempel. 8. august 2015 forsikret en person bil for første gang og har ikke vært utfor en ulykke på 5 år. I 2020 var han ansvarlig for to ulykker. I dette tilfellet vil "bonus-malus"-klassen økes. Hva det er? For fem år med "break-even" fikk sjåføren en 8. klasse i KBM. Men etter to ulykker f alt indikatoren til den andre med en verdi på 1, 4.

Hvordan MSC gjelder åpen og begrenset forsikring

I henhold til dokumentet "På maksimale takster" beregnes klassen i henhold til eiers data i forhold til kjøretøyet. I følge avtalen er det ingen begrensning på antall personer som har lov til å kjøre bil. Rabatten fastsettes basert på data om eieren av kjøretøyet og klassen som var tidligere. Hvis slik informasjon mangler, blir eieren tildelt klasse 3.

Hvis polisen er utstedt for et ubegrenset antall sjåfører, bestemmes koeffisienten for eieren av bilen. KBM er en egenskap ved sjåføren, hans måte å kjøre et kjøretøy på, og ikke en bil. Hvis opptil 5 personer er inkludert i polisen, reduseres koeffisienten i tilfelle en ulykke kun for den som er ansvarlig for ulykken, og ikke for alle sjåfører.

Hvis en tredje person tidligere var inkludert i en begrenset forsikringsavtale, også bestemte sjåføren seg for å utstede en OSAGO med et stort antall sjåfører, så for å spare rabatten i politikken, må du spesifisere noen andre (venner, slektninger eller bekjente) for ikke å miste den opptjente koeffisienten.

Hvordan gjelder MSC for begrenset forsikring?

I dette tilfellet beregnes kostnaden for polisen i henhold til minimumsklassen av personer som er inngått i polisen, og historikken oppbevares for hver sjåfør. Eksempel: for den første driveren viser KBM 0,6, for den andre - 0,9. Ved beregning av OSAGO vil verdien 0, 9 bli brukt.

feil

Noen ganger har en sjåfør en god ulykkesfri oversikt, men når man sjekker dataene, vises en lav "bonus-malus"-klasse. Hva det er? Det er to mulige årsaker:

• sjåføren var ikke forsikret i løpet av det foregående kalenderåret og var ikke til stede i en annen polise som en person som fikk lov til å kjøre kjøretøyet;
• forsikringsselskapet la rett og slett ikke inn informasjonen i PCA-databasen.

Det andre problemet er det vanligste. Og poenget her er ikke uaktsomhet fra ansatte, men det faktum at informasjon legges inn i databasen manuelt. Derfor er feil eller glemsel mulig. Den dårlige nyheten er at du må gå rettens vei for å gjenopprette "fail safen". Først må du bevise at bonusen er tilbakestilt. Dette kan du gjøre ved å kontakte forsikringsselskapet eller ved å sjekke informasjonen på nettsiden selv. Deretter må du sende inn en søknad direkte til PCA, der du angir tidligere og nåværende antall OSAGO-policyer, slik at ansatte kan forsikre seg om at du ikke har hatt noen ulykker. Deretter bør du sende inn en klage mot forsikringsselskapet til Russlands sentralbank. Hvis disse tiltakenehvis de ikke hjelper, må du gå rettens vei.

Restrictions

Ofte inngås en OSAGO-kontrakt for en periode på mindre enn 12 måneder. Sjåføren har rett til rabatt for "lønnsomhet" - "bonus-malus"-klassen. Hvordan finne ut hvor mye du sparer? Aldri. Ved lov gjelder MBM bare for poliser som har 1 års gyldighet.

Konklusjon

Forsikringsselskaper er interessert i erfarne sjåfører som kjører godt lenge. For å oppmuntre slike personer ble MSC-koeffisienten utviklet. Han har ansvar for å belønne «lønnsomme» sjåfører og straffe de som ofte havner i ulykker. Hvordan beregne bonus-malus-klassen? For hvert år med forsiktig kjøring får sjåføren 5 % rabatt. Hvis det er en forsikringsutbetaling, øker koeffisienten, og kunden må betale ekstra penger for polisen.