Kumulativ livsforsikring: hva er det og hva er det for

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Det moderne samfunnslivet er fullt av risikoer og alle slags ugunstige situasjoner. Å unngå dem alle er urealistisk, selv om du følger alle mulige sikkerhetsregler, teller ting mange skritt foran og velger handlinger nøye. Mange situasjoner kan undergrave den velstående eksistensen til personen selv og hans familie, føre til konkurs, føre til tap og tap. For å løse disse problemene finnes det flere finansielle instrumenter, inkludert kapitalforsikring. Denne artikkelen diskuterer i detalj essensen av konseptet, funksjonene og formålene med registreringen, innholdet i kontrakten, samt organisasjonene som tilbyr denne tjenesten.

Forsikring som begrep

Alle mennesker streber etter å unngå uønskede hendelser. Naturligvis er det umulig å absolutt beskytte deg selv, men du kan jevne ut "slaget",yte bistand ved visse hendelser. For dette inngås en forsikringsavtale mellom den forsikrede og assurandøren. Dens essens ligger i det faktum at organisasjonen som tilbyr denne tjenesten, ved forekomsten av en spesifisert hendelse, betaler et visst beløp til den forsikrede. Dermed har han muligheten til å løse problemene som har oppstått, uten å tape tid, krefter og penger. Det betales en forsikringspremie til assurandøren for levering av tjenester. Situasjonen oppstår kanskje ikke, men premien kan ikke refunderes. På grunn av disse utbetalingene dannes et kontantfond, hvorfra organisasjonen betaler refusjoner til sine kunder. Forsikringsselskapet mottar naturligvis også inntekter fra dette fondet.

Forsikringens plass i samfunnet

Forsikring av liv, helse, eiendom og til og med muligheten for visse hendelser i finansmarkedet har eksistert i svært lang tid. Bruken av disse produktene av finansielle strukturer er ganske vanlig og fortsetter å vinne popularitet. Enkelte typer forsikringer er blitt obligatoriske. For eksempel obligatorisk helseforsikring og bilansvar. Ved reiser, turer og utflukter over lange avstander med en rekke kjøretøy (fly, busser, tog), inkluderer billettprisen også passasjerliv og helseforsikring. Ved søknad om lån, boliglån, lån forplikter bankene ofte låntakere til å tegne forsikring. Det siste kan ikke være strengt nødvendig.lovgivning, men når de nekter forsikring, nekter finansorganisasjoner i de fleste tilfeller å utarbeide en kontrakt for kunder.

Mange forretningsmenn bruker aktivt tjenestene til forsikringsselskaper for å beskytte virksomheten mot de negative konsekvensene av den økonomiske krisen, tvilsomme transaksjoner, uhellige partnere. Beløpet på forsikringspremien ser ut til å være et mye bedre alternativ enn tap av alle eksisterende eiendeler på grunn av force majeure.

Hvem tilbyr disse tjenestene

Ikke alle organisasjoner kan tilby forsikringstjenester. Staten har et visst antall krav til slike selskaper: organisasjons- og juridisk form, antall aksjonærer, størrelsen på den autoriserte og reservekapitalen. I likhet med banker er forsikringsselskaper gjenstand for nøye gransking av transaksjoner og finansielle transaksjoner. Dersom en vesentlig del av dem er anerkjent som tvilsomme, vil organisasjonen måtte si farvel til lisensen for denne type aktivitet. På grunn av de høye kravene til økonomisk sikkerhet, tilbys serien av forsikringsprodukter oftest av store banker og finansielle beholdninger. Det er mye lettere for dem å få tillatelse til slike aktiviteter. Det er veldig vanskelig å gå inn i denne sfæren bare sånn.

Om livsforsikring

En av de vanligste forsikringstjenestene er livs- og helseforsikring. Du kan forsikre deg selv, en du er glad i, et barn. Arbeidsgiver kan forsikre under samme ordningdin ansatte. Essensen i denne prosedyren er at i tilfelle en forsikret hendelse (forsikredes død, alvorlige skader, funksjonshemming, sykdom, ulykke og andre hendelser), vil klienten motta økonomisk kompensasjon. Denne personen er angitt i kontrakten. Så de kan være den forsikrede selv, eller medlemmer av hans familie (i tilfelle død). Kontrakten kan også omfatte en annen person som ikke er knyttet til den forsikrede av familiebånd.

Praksisen med å bruke slike tjenester er mest populær i Europa og USA, men i vårt land tar det gradvis fart. Livs-, helse- og uføreforsikring er spesielt relevant for familier der bare én person er forsørger eller får høyest lønn.

Der brukt (obligatorisk og valgfri livsforsikring)

Livs- og helseforsikring kan være obligatorisk og frivillig. Noen forsikringsprogrammer leveres av staten og er tydelig regulert av den. Således er strukturer som FFOMS og TFOMS (føderale og territoriale obligatoriske medisinske forsikringsfond) ansvarlige for obligatorisk helseforsikring. Noen yrker krever en slik forsikring, da det er spesielt farlige aktiviteter med høy risiko for skade av ulik grad.

I tillegg til obligatorisk forsikring finnes det frivillige programmer. For eksempel kapitallivsforsikring. Ingen har rett til å forplikte en borger til å brukedette finansielle instrumentet. Men hver dag velger flere og flere mennesker bevisst livsforsikring, for å sikre deres kjæres velvære i tilfelle en ulykke.

Hva betyr "kumulativ livsforsikring"

I markedet for forsikringstjenester finnes det mange produkter for enhver "smak" og budsjett. En av dem er kapitalforsikring. Dette programmet dukket opp relativt nylig, men har allerede fått fart og til og med fått sine faste kunder. Dens essens ligger i retur av de fleste av utbetalingene til den forsikrede. Dermed er klienten ikke bare forsikret mot en ulykke, men akkumulerer også penger gjennom regelmessige bidrag til forsikringsselskapet. Denne tilnærmingen er fordelaktig for begge parter i kapitalforsikringskontrakten. Organisasjonen mottar fortsatt sin forsikringspremie, og klienten er trygg på fremtiden til familien sin, og mottar også det akkumulerte beløpet som er spesifisert i den på slutten av kontrakten.

Hvordan midler akkumuleres

Kumulative livsforsikringsprogrammer er et ganske komplekst finansielt instrument med mange nyanser som ikke alltid er tilgjengelig for en vanlig person, langt fra bank- og forsikringsstrukturer. Beløpet som oppdragsgiver vil motta ved fullføring av kontrakten består av flere komponenter. Forsikringstakeren betaler det meste selv (til en konto som er åpnet for dette formålet). Betalinger skjer i like rater, midlertidigomfanget er begrenset av kontraktens varighet. Vanligvis skjer utbetalinger kvartalsvis. Av de bet alte beløpene belastes organisasjonens provisjon for tjenesten som tilbys.

Resten av pengene ligger ikke bare. Selskapet bruker dem, utsteder lån, investerer, bruker dem i økonomisk virksomhet. Avhengig av resultatene av utførte finansielle transaksjoner, påløper det ved slutten av hver rapporteringsperiode renter på de investerte midlene. Det er på grunn av disse prosentene at akkumuleringen og økningen i beløpet skjer.

Kontraktstruktur

Vilkår og betingelser for kapitalforsikring er en detalj som ikke bør overses. Den generelle strukturen til kontrakter i forskjellige organisasjoner kan være lik, men hver av dem har sine egne nyanser. I enkelte bedrifter kan forholdene være gunstigere. Det er verdt å gå rundt flere leverandører av denne typen tjenester før du bestemmer deg for det endelige valget.

En standard livsforsikringskontrakt til forsikringsselskaper inneholder flere komponenter: en forsikring og vedlegg til den. Applikasjoner inneholder vanligvis relatert informasjon eller tilleggstjenester. Akkumulativ livsforsikring Rosgosstrakh utstedes for eksempel med en livsforsikring (alias kontrakt), vedlegg nr. 1 som beskriver det valgte programmet, og vedlegg nr. 2 inneholder en tabell over innløsningsbeløp i henhold til avtalevilkårene.

Innholdet i kontrakten

For maksimal dekning av mulige hendelser, den mest komplette gjenspeiling av essensen og innFor å beskytte partene mot hverandres forseelser må forsikringsavtalen eller polisen, samt vedleggene, inneholde detaljert informasjon om en rekke parametere. I kapitalforsikringskontrakten inkluderer forsikringsselskapene følgende data:

• Data om forsikringstaker, forsikret person, begunstiget. Både de spesifikke dataene til de angitte personene og de generelle bestemmelsene om hvem som kan opptre i rollen deres gjenspeiles.
• Forsikrede hendelser og risikoer, samt utbetalingsbeløpet når de inntreffer.
• Kontraktperioden, hvoretter kunden mottar det akkumulerte beløpet.
• Betalingsvilkår for forsikringspremier.
• Ansvar for partene under kontrakten.
• Mulighet for å endre eller supplere vilkårene i kontrakten.
• Deling av investeringsinntekter.
• Vilkår for tidlig oppsigelse av kontrakten.
• Andre betingelser fastsatt etter avtale mellom partene.

kumulativ livsforsikring: vurdering av selskaper

Det er mange selskaper som tilbyr slike tjenester. Naturligvis foretrekker folk å kontakte de mest pålitelige. Ved søknad om kapitallivsforsikring spiller rangeringen av selskaper ofte en avgjørende rolle. Ulike nettsteder, meningsmålinger og statistiske studier kan gi forskjellige alternativer for rekkefølgen av popularitet. Men i de fleste tilfeller inntar lederne for alle rangeringer de første posisjonene, og svinger bare litt langs linjene. Hvis du måler populariteten til programmer ved antall innsamlede forsikringspremier, kan du lage følgende liste over topp ti:

1. "Sberbank livsforsikring".
2. "RESO-Garantia".
3. "VTB Insurance".
4. "ALFA Insurance".
5. "VSK".
6. Ingosstrakh.
7. "SOGAZ".
8. Alpha Life Insurance.
9. "RGS Life".
10. Rosgosstrakh (IC PAO).

Fallgruver og anmeldelser

Når du utarbeider en kontrakt av denne typen, bør du være oppmerksom på en rekke detaljer. For eksempel hvordan er beregningen av akkumulert livsforsikring ved en foreløpig oppsigelse av kontrakten. Vanligvis, hvis klienten har bet alt mindre enn 8 forsikringspremier, utstedes ikke sparingen. Først fra 3. år av kontrakten kan du regne med en form for betaling. Samtidig vil det være flere ganger lavere enn midlene som er satt inn i denne perioden.

Det er også verdt å merke seg at noen livsforsikringskontrakter ikke inkluderer forsikrede hendelser knyttet til skader. I dette tilfellet kan tidlig betaling skje til fordel for klienten bare i tilfelle forsikredes død. Hvis du forventer å inkludere skader og andre ulykker i kontrakten, må du inngå en tilleggsavtale eller et tillegg til polisen. I dette scenariet øker beløpet på forsikringspremien som betales til forsikringsselskapet.

Når det gjelder folks meninger om tjenesten, er vurderingene om akkumulerende livsforsikring ganske forskjellige i spekteret - fra ubetinget positive til kategorisk negative. Faktum er at du ikke skal signere denne avtalen hvis det ikke er finansiell stabilitet, og i noeni øyeblikket er det kanskje ikke mulig å foreta en ny betaling. Med stadige forsinkelser kan forsikringsselskapet si opp kontrakten ensidig uten å betale innløsningssummene. Det andre punktet, med et lite beløp, gir det heller ingen mening å kontakte forsikringsselskapet. Jo mindre beløp, desto mindre vil kunden motta renter fra investeringsaktiviteter. Det kan til og med komme til det punktet at beløpet mottatt ved slutten av kontrakten ikke vil overlappe de bet alte bidragene.