Innskudd med månedlige rentebetalinger: banker, priser og vilkår

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

I dag er det kanskje ingen bank som ikke tilbyr innskuddsprogrammer for befolkningen med månedlige rentebetalinger. De avviker oftest i beløpet på minimumsinnskuddet, rentesatsen og løpetiden på innskuddet. Hvordan velge den beste? Om dette i artikkelen vår.

Grunnleggende konsepter

Innskudd med månedlige betalinger er en termininvestering. Renter på disse innskuddene beregnes hver måned. Avhengig av vilkårene i avtalen, kan de tas ut til en separat åpnet konto, utbetales eller legges til hovedinnskuddet.

En av variantene av tidsinnskudd er leieinnskudd. De skiller seg i en ganske stor mengde av innskuddet plassert i banken. Mengden av månedlige betalinger gjør at eieren av innskuddet kan leve av fortjenesten.

Leieinnskudd med månedlige rentebetalinger har følgende funksjoner:

• Fortjenesten som mottas er direkte proporsjonal med innskuddstiden.
• Standardkontrakten sørger ikke for etterfylling av innskuddet og delvis uttak.
• Lavere rente enn vanlige termininnskudd.

Pakke med dokumenter

Oftest krever en bank et pass og en identifikasjonskode for å foreta et innskudd. I stedet kan du oppgi et pass eller militær ID. En søknad fylles ut på stedet i nærvær av en bankspesialist.

Renteberegning

Innskudd i banker med månedlig betaling er en vanlig fortjeneste. Renter beregnet og bet alt av en bankorganisasjon kan kunden motta i formen:

• cash;
• ved overføring til en spesialåpnet konto;
• tilleggsbeløp til hovedinvesteringen.

Beløpet av renter på innskuddet vil vokse i forhold til perioden innskuddet åpnes for, og økningen i innskuddet. Det vil si at for eksempel midler som er betrodd en bank i to til tre år vil være omtrent 3 % større enn de samme midlene, men i en periode på tre til seks måneder.

Bets

Rentene på innskudd med månedlige rentebetalinger varierer fra 6 til 10 %. Avhengig av beløpet på innskuddet, kan følgende priser tilbys:

• VTB 24: 6, 45-9, 35 %;
• Åpning: 9 %;
• Sberbank: 6, 15-7, 35 %;
• MDM Bank: 9,45 %;
• Rosselkhozbank: 9,65 %;
• Promsvyazbank: 9,5%.

I tillegg kommer den såk alte rentekapitaliseringen. Dette er "sammensatt" rente. Det vil si at beløpene som påløper månedlig legges til hovedinnskuddet (kapitalisert), og følgelig øker også inntekten.fra bidraget.

Hvordan beregner man månedlig fortjeneste?

Den enkleste måten å gjøre dette på er på alle nettsteder som har en online kalkulator. Den har ganske mange funksjoner. Du kan beregne betalinger for alle typer innskudd, inkludert de med store bokstaver, med tilleggsbetaling og tar hensyn til skatter. Avanserte brukere anbefales å beregne de månedlige betalingene på innskudd i flere banker og velge det beste alternativet for seg selv.

Det finnes flere formler for å beregne renter. En av de mest brukte er den effektive renten på et innskudd. Den brukes kun for innskudd med store bokstaver. Dens relevans ligger i det faktum at ubet alte renter øker innskuddet, det vil si at de øker hver måned og medfører en økning i renter og følgelig den endelige inntekten.

N – antall renteperioder i løpet av innskuddsperioden, T er betegnelsen for å sette inn penger i banken, i måneder.

Ulempen med formelen er at den bare gjelder for et helt antall måneder og månedlig store bokstaver. Hva om depositumet er utstedt for 100 dager, for eksempel. Bruker den universelle formelen:

Du kan bruke den for innskudd med en hvilken som helst frekvens av kapitalisering og ikke-standard vilkår for å åpne et innskudd. Formelen beregner i årlig prosentandel forholdet mellom det mottatte overskuddet og den opprinnelige investeringen.

Ulempen med denne formelen er at den kun kan brukes etter beregningrenter på innskuddet.

Tidlig oppsigelse av kontrakten

Hvis klienten krever tilbakebetaling av de investerte midlene før avtalens utløp, vil det i dette tilfellet påløpe renter, som for anfordringsinnskudd, med mindre annet er spesifisert i avtalen.

Hvis verken før tidsplanen eller ved slutten av innskuddsavtalens løpetid med en månedlig betaling, ikke søker kunden om tilbakebetaling av de investerte pengene, anses avtalen automatisk forlenget (med mindre annet er gitt av avtalen).

Hvordan tar jeg ut penger?

For å gjøre dette må du personlig komme til kontoret 7-10 dager før du stenger depositumet. Du må ha passet, kopien av kontrakten og et utdrag fra brukskontoen med deg. Handlingsplanen er enkel. I nærvær av en bankspesialist skrives en søknad om tidlig oppsigelse av kontrakten. Deretter lages en kopi av den utfylte søknaden.

Hvis et innskudd i rubler med en månedlig rentebetaling stenges før tidsplanen, har bankorganisasjonen rett til å redusere renten de siste 30 dagene (noen ganger til null).

Hvis pengene blir trukket den dagen innskuddet utløper, skrives ikke søknaden, siden hele beløpet automatisk reserveres på kundens konto.

Når du tar ut et beløp på 200 000 rubler eller mer, må du kontakte banken på forhånd og skrive en søknad som angir beløpet og pålydende på sedlene. Søknaden må godkjennes og en betalingsdato må angis.

I dag kan alle de beskrevne prosedyrene utføres via Internett på den offisielle nettsiden til bankenorganisasjoner og få penger inn på kontoen din uten å møte opp på kontoret.

Avsluttende innskudd

Når du åpner et innskudd med en månedlig betaling, blir klienten og banken enige om utløpsdatoen. Etter utløpet blir innskuddet enten stengt eller automatisk forlenget. Men hva om du trenger å stenge innskuddet før tidsplanen?

Dokumenter leveres til kontoret der depositumet ble åpnet: et pass eller annet identifikasjonsdokument, din kopi av avtalen og, hvis tilgjengelig, en passbok. Det utarbeides en søknad på stedet som bankspesialisten stenger depositumet på grunnlag av.

Valutainnskudd er stengt i henhold til samme ordning. Du kan også bruke en minibank eller en terminal, men de må ha Sirius-systemet installert. Det er forståelig selv for den mest uerfarne brukeren, og handlingsplanen ligner på en lignende prosedyre i nettbank.

Insurance

Moderne lovgivning forplikter banker til å forsikre alle investeringer opp til 700 000 rubler. Avkastningen er garantert av det statlige innskuddsforsikringssystemet (i tilfelle en bankorganisasjon går konkurs).

Er innskudd med månedlige rentebetalinger så lønnsomme?

Som alle bankprodukter har slike innskudd sine fordeler og ulemper. Sistnevnte inkluderer:

• Nesten hver kontrakt lar deg legge til midler til hovedinnskuddet.
• Etter avtalens utløp forlenges den automatisk (med mindre annet er spesifisert i avtalen).

Til manges ulemperreferer til "rare" avkastning. Hvis vi sammenligner to innskudd med samme vilkår og rente, men i den ene betales de månedlig, og i den andre på slutten av terminen, vil sistnevnte være mer lønnsom. Her er det verdt å vurdere - når pengene trengs mer: månedlig, men i små beløp, eller engangs, men store.

Blant brukeranmeldelser av innskudd med månedlig betaling er det ofte et tema om kompleksiteten i bankens handlinger ved overføring av disse rentene. De fleste kunder tror dette er med vilje. Faktisk snakker vi kanskje om beskatning? Ofte betaler bankorganisasjoner skatt på et innskudd for kunden. Det skal her bemerkes at kun innskudd med fast rente over 13 % beskattes. Dette tallet er flytende. Den avhenger av sentralbankens refinansieringsrente og beregnes som summen av sentralbankens styringsrente på dagen for inngåelse eller forlengelse av avtalen med banken og 5 % av årsrenten.

En utvilsom ulempe er en kraftig nedgang i kursen når depositumet stenges før skjema.

Banktilbud

Fordelaktige innskudd med månedlige rentebetalinger er tilgjengelig både i store banker med statsstøtte og i små.

For eksempel, i Otkritie Bank kan du åpne et innskudd på 20 000 rubler i en periode på 12 måneder med en rente på 9%.

Sberbank begrenser beløpet til tusen rubler. Innskuddets løpetid varierer fra tre måneder til tre år, og rentesatsen varierer fra 6,15 til 7,35%.

Bank "MDM" tilbyr å åpne et innskudd på tretusen rubler i en periode på seks til tolv måneder. Bankrenten er 9,45%.

Et praktisk innskudd for pensjonister med månedlig rentebetaling tilbys av Soyuz Bank. Innskuddsperiode fra 3 måneder til ett år. Minste investeringsbeløp er 500 rubler. Maksimal sats er 8,95 %. En av fordelene med dette kortsiktige innskuddet er etterfylling. Det er også ulemper. Innskuddet har ingen kapitalisering, det er umulig å ta ut penger delvis, og det er også restriksjoner på uttak.

Et mer lønnsomt innskudd for pensjonister kan gjøres i VTB 24 Bank. Det er to alternativer: personlig på kontoret med pass og pensjonistbevis, eller via internett og telebanksystemet. Minimumsbeløpet på 10 000 rubler er tilgjengelig i "Target"-innskuddet. Den åpner for en periode på 6 til 36 måneder med en hastighet på opptil 7,6 %. Det er tillatt å sette inn midler på en rubel. Det "gunstige" innskuddet for samme periode, men i mengden 100 000 rubler, utstedes til 7,4%. For å legge til, i henhold til reglene for innskudd, er det mulig fra 30 000 rubler. Det mest lønnsomme innskuddet "kumulativt". 100 000 rubler betrodd banken i 90-1100 dager vil gi fortjeneste opp til 9,2%.

Fordelene med disse innskuddene for pensjonister i VTB 24 er mange. For eksempel en garanti for sikkerheten til midler som er betrodd banken. Denne organisasjonen har statsstøtte, dessuten har den vist seg å være vellykket og stabil. I tillegg til et bredt spekter av innskudd for pensjonister, kan det skilles ut et stort pluss til: en fullmakt og et testamente. Det vil si at for ethvert innskudd åpnet av en pensjonist kan du opprette et testamente, eller om ønskelig en fullmakt til å forv alte disse midlene.midler. Den foreskriver alle handlinger som tillates for bobestyreren. Du kan bruke midlene ved fullmektig med passet ditt og når som helst.

Spesialister anbefaler når de velger en bankorganisasjon for å gjøre et innskudd med en månedlig rentebetaling, først og fremst ta hensyn til påliteligheten til organisasjonen og dens plass i vurderingen til russiske banker. Det hender at i slike banker er renten litt lavere, men sannsynligheten for konkurs er nesten null. Og derfor vil bidraget forbli, og overskuddet vil bli mottatt.

Banks of Moscow: innskudd med månedlige betalinger

Det finnes mange tilbud om slike innskudd i hovedstaden. Her er noen av dem med en innskuddsperiode på minst 180 dager:

Moscow Industrial Bank: Spring Traditions sesonginnskudd, årlig rente 9%.

Loko-Bank: Lønnsom strategi, rente 10,5%.

Hosing Finance Bank: Druzhba-online, rate - 8,8%.

Soyuz: "Dobbelt fordel", rate - 8,5%.

UniCredit Bank: For Life, rate 8,2%.

Vostochny Bank: Vostochny, kurs 0,08%.

"Binbank": "Månedlig inntekt (i rubler)", rate 8%.

Uralsib: Ærespensjonist, sats 8,05%.