Kredittbrev. Typer av remburser og metoder for utførelse av dem

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Et remburs er en finansiell transaksjon der en ordre gis til betalers bank i retning av mottakerens bank. Bankmanipulasjon utføres på initiativ av klienter, på deres vegne i samsvar med partnerskapsavtalen. Ordren består i å foreta betalinger fra en enkeltperson eller juridisk enhet innenfor rammen av de avt alte betingelsene under ordren.

Eksempler på banktransaksjoner

Etter å ha studert konseptet og typene av remburser, vil vi fokusere på det faktum at denne formen for gjensidig oppgjør gjennom en bank har både positive sider og ulemper. Et kredittbrev kan kalles en betinget pengeforpliktelse, som aksepteres av banken etter instruks fra søkeren, ifølge hvilken finansinstitusjonen påtar seg forpliktelsen til å betale mottakeren i beløpet som er spesifisert i dokumentene. Dette bestemmer et høyt sikkerhetsnivå og fungerer som en garanti for at ingen av partene vil bli lurt. Det er mulig å beskrive situasjonen enklere. Et firma ønsker for eksempel å kjøpe et bestemt produkt fra et annet, men vil på grunn av risiko ikke betale for det umiddelbart. I denne situasjonenkjøperen ber banken om å betale for varene for ham, og gir ham en kvittering på at betalingen vil skje senere, ved mottak av varene. Banken overfører en viss mengde midler til selgeren, og samler deretter inn midler fra kjøperen på grunnlag av en kvittering. Oppgjør med banken og mellom partene i dette formatet er kjent som oppgjør ved remburs. Typer av remburser bestemmer de individuelle detaljene ved partnerskap mellom 4 parter.

Letter of credit som en form for risikominimering

Ved inngåelse av partnerskap mellom en gründer og en organisasjon, samt mellom enkeltpersoner og individuelle gründere, er det stor risiko for å tape penger eller varer ved inngåelse av en avtale eller ved gjensidige oppgjør. Kreditttypene som presenteres i banksektoren gjør det mulig å unngå betydelige tap ved transaksjoner for store beløp. Risikoen minimeres ved at enhver finansiell prosess innenfor rammen av et remburs gjennomføres under streng kontroll samtidig av to banker. Manglende overholdelse av vilkårene i kontrakten med noen av partene er fullstendig utelukket. Leverandøren av produkter, så vel som kjøperen, kan ganske enkelt ikke unnlate å oppfylle sine forpliktelser under partnerskapet.

Typer remburs

Når du bruker remburs for gjensidige oppgjør, er det ekstremt viktig å velge riktig type operasjon. Åpningen av sistnevnte utføres av banken utelukkende etter instruks fra betaleren, derfor forblir valget angående formatet for operasjonen hos betaleren. Informasjon om den mistenkte undertypen av bankvirksomhettransaksjoner er inkludert i kontrakten. I samsvar med standardene til sentralbanken i Den russiske føderasjonen er det vanlig å skille mellom følgende typer remburser:

• Dekket, eller deponert.
• Udekket eller garantert.
• Reclaimable.
• Ugjenkallelig.
• Bekreftet. Den kan enten være tilbakekallelig eller ugjenkallelig.

Dekkede og ikke-dekkede banktransaksjoner

Innsatte og garanterte transaksjoner er de vanligste oppgjørene med remburs. Typer av remburser bestemmer spesifikasjonen av operasjonene selv.

• Dekket operasjon. I denne situasjonen, når du åpner et remburs, overfører den utstedende banken midler fra betalerens konto for hele beløpet for rembursen. Dette kalles dekning. Midlene blir overført til disposisjon for bobestyrers bank for hele kontraktsperioden.
• Udekket operasjon. En garantert bankvirksomhet sørger for overføring av midler fra den utstedende banken ved åpning av et remburs. Den utførende banken gis rett og slett rett til å avskrive midler fra sin konto innenfor verdien av rembursen. Prosedyren for å debitere midler fra en korrespondentkonto i den utstedende banken er bestemt av spesielle avtaler mellom finansinstitusjoner.

Variasjoner av en bekreftet banktransaksjon

Et bekreftet remburs, hvis typer kan variere avhengig av spesifikasjonen av transaksjoner (gjenkallelig og ugjenkallelig), er en remburs, medoppfyllelse som den utførende finansinstitusjonen påtar seg forpliktelser til å foreta betalingen av, uavhengig av overføringen av penger fra banken der den bekreftende rembursen ble utstedt. Prosedyren for å bli enige om nyansene i operasjonen bestemmes av interbankavtaler. Svaret på spørsmålet om hvilken kombinasjon av typer remburs som er umulig ligger nettopp i definisjonen presentert ovenfor. Andre tandem er rett og slett uakseptable.

Oppsigelige og ugjenkallelige transaksjoner

Både gjenkallelige og ugjenkallelige remburser anses å være ikke mindre populære i gjensidige oppgjør. Typer av remburser i denne kategorien har også sine egne spesifikasjoner.

• En gjenkallelig bankvirksomhet kan oppgraderes eller helt kanselleres av den utstedende banken. Grunnlaget for avslag kan være en skriftlig ordre fra betaleren. Samordning med mottaker av midler i denne situasjonen er ikke nødvendig. Etter tilbaketrekking av rembursen har ikke den utstedende banken noe ansvar overfor betaleren.
• En feilsikker operasjon kan bare tilbakekalles hvis mottakeren godtar å endre vilkårene for partnerskapet og sender det til den utførende banken. Delvis endring av betingelsene for denne kategorien gjensidige oppgjør er ikke gitt.

Mottakeren av midler for en banktransaksjon har rett til å nekte betaling, men frem til utløpet av gyldighetsperioden og forutsatt at denne nyansen er spesifisert i kontrakten. Tillatt etter forhåndsavtale og aksept av en tredjepart, somautorisert av betalers rettigheter.

varianter av hovedformatene for bankvirksomhet

Det er ikke bare hovedtypene av remburser, men også deres varianter. Følgende banktransaksjonsendringer kan nevnes:

• Med en rød klausul. Dette er en avtale i henhold til hvilken den utstedende banken gir rett til den utførende banken til å foreta betaling i form av forskudd til vareleverandøren. Forskuddsbeløpet fastsettes på forhånd og leveres før tjenesten ytes eller varene sendes. Det er disse typene remburser som er mest etterspurt i internasjonale oppgjør, da de øker tilliten mellom partene.
• Rengende operasjon. Det er et remburs, som åpnes delvis for betalinger innenfor kontraktsummen. Den oppdateres automatisk når du betaler for hver av varesendingene eller for en viss mengde tjenester. For en syklisk reduksjon i det monetære volumet av kontrakten med systematiske leveranser, er denne rembursen ideell. Typer av remburser i denne kategorien er populære.

Gjensidige oppgjør

Ved inngåelse av kontrakter skal kontraktene angi form for gjensidige oppgjør, samt trekk ved varelevering eller ordningen for levering av tjenester. De planlagte typene remburser og deres egenskaper er nødvendigvis foreskrevet i papirene. Papirer bør inneholde følgende informasjon for å unngå problemer:

• Navn på utstedende bank.
• Navn på finansinstitusjonen som viltjeneste til mottakeren av midler.
• Identifikasjonsdata for mottakeren av midler.
• Banktransaksjonsstørrelse.
• Typer dokumentarkreditt som skal brukes.
• Format for å informere mottakeren om åpningen av en banktransaksjon.
• Format for å informere betaler om kontonummer, som er beregnet på å sette inn penger. Kontoen er åpnet av en finansinstitusjon som utfører.
• Betingelsen for selve rembursen, vilkårene for levering av dokumenter og reglene for utførelse av dem.
• Deal betalingsspesifikasjon.

Viktige poeng

For at partnerskapet skal lykkes, må betaleren uavhengig eller ved hjelp av en spesialist studere denne formen for bankvirksomhet, med fokus på hvem som bruker hvilke typer. Brevbrev varierer avhengig av formatet på gjensidige oppgjør. For et bestemt tilfelle må du velge det optimale partnerskapsformatet. Det er verdt å si at i tilfelle brudd på oppgjørsformatet, blir alt ansvar tildelt finansinstitusjoner i samsvar med loven. Dette avgjør det faktum at representanter for finansinstitusjoner er spesielt oppmerksomme på verifisering av dokumentasjon som bekrefter levering av varer, utførelse av en viss mengde arbeid eller levering av en tjeneste.

Fordeler og ulemper

Denne typen kontantløs betaling har både plusser og minuser. De positive aspektene ved partnerskapet inkluderer tilstedeværelsen av en 100 % garanti for betalingselger av varer eller tjenesteleverandør. Kontroll over gjennomføringen av gjensidige oppgjør under transaksjonen utføres av finansinstitusjonene selv, noe som eliminerer risikoen for svindel og riktig oppfyllelse av deres forpliktelser av hver av partene. Ved gjennomføring av en bankvirksomhet, på grunn av den utsatte betalingen, trekker ikke kjøperen deler av kapitalen fra den økonomiske omsetningen. Betaling for varer eller tjenester utføres som i avdrag. På tidspunktet for signering av kontrakten kan kjøper ikke ha midler i hendene. Dette øyeblikket fungerer også som en ulempe, men allerede for selgeren av varer og representanten for tjenester. De mottar penger med forsinkelse. Det er verdt å nevne at remburspartnerskapsordningen er svært komplisert, og det vil ikke være mulig å forstå den med en gang. Verdens praksis viser imidlertid at forretningsmenn som en gang benyttet seg av tilbudet aldri bruker andre betalingsformater. Fordelen i form av høye sikkerhetsindikatorer dekker fullstendig den komplekse arbeidsflyten og relativt høye provisjoner til bankene.