Mikrofinansorganisasjoner: liste. Mikrofinansorganisasjonen er

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

I dag skal vi snakke om hva mikrofinansorganisasjoner (MFIer) er, hvilke penger de eksisterer for, hvem som kontrollerer arbeidet deres, og hvilke fordeler en låntaker kan få av dem. Men først av alt er det nødvendig å definere selve begrepet.

Hva er mikrofinans

Umiddelbart etter oppstarten refererte begrepet "mikrofinans" til utlånstjenester gitt til små og mellomstore bedrifter. Denne metoden var rimeligere enn prosedyren som måtte gjennomføres for å få et bedriftslån fra en vanlig bank.

Men over tid har dette begrepet mistet sin opprinnelige betydning. MFIer fortsetter fortsatt å utstede bedriftslån, men nå har også privatpersoner blitt deres kunder. De får muligheten til å få et mikrolån – dette er et øyeblikkelig lån som ikke krever en grundig analyse av den økonomiske tilstanden og kredittverdigheten til låntakeren.

MFI – hva er det?

Dermed er en mikrofinansorganisasjon en ikke-bankorganisasjon,hvis virksomhet er rettet mot å utstede lån til juridiske personer og enkeltpersoner. Ordningen for å utstede disse lånene er mye enklere enn i en bank. Som enhver annen organisasjon trenger en MFI kapital for å fungere ordentlig. En mikrofinansorganisasjon kan tiltrekke seg ressurser fra ulike kilder. For det første er dette høye renter på gitt lån, samt samarbeid med investorer. De kan være både enkeltpersoner og bankorganisasjoner. I sistnevnte tilfelle er MFI et datterselskap av en slik bank.

Å gjenkjenne MFIer blant andre finansinstitusjoner er ganske enkelt. De vekker oppsikt med sine reklameslagord som «Penger før lønning», «Lån på 15 minutter», «Raske penger» osv. Tjenestene deres er distribuert på overfylte steder. Ofte har slike organisasjoner ikke mer enn 1-2 ansatte.

Typer MFIer

Hvert land definerer sine typer MFIer gjennom det juridiske rammeverket. Det bestemmer også formen for registreringen deres. Hovedkriteriet som tilsier at du har en mikrofinansorganisasjon foran deg er et forenklet utlånssystem. Dermed kan alle lovlig opererende ikke-bankstrukturer som gir lån under slike ordninger deles inn i følgende typer:

• Finansiell gruppe.
• Enterprise Support Fund.
• Kredittforening.
• Kredittsamfunn.
• Kredittbyrå.
• Credit cooperative.

Som allerede nevnt, er det mange MFIerdatterselskaper av banker. Slike aktiviteter er ganske lønnsomme for sistnevnte. Faktum er at banken har muligheten til å utstede lån, hvor rentene er flere ganger høyere enn de som er utstedt direkte av dem. Det er naturligvis stor risiko for at et slikt lån forblir utestående.

Hvem kontrollerer arbeidet til MFIer

Hovedorganet som kontrollerer arbeidet til MFIer er sentralbanken i staten hvis territorium denne organisasjonen eksisterer. Lisensering av disse anleggene utføres også av sentralbanken. Mikrofinansorganisasjoner skal også inngå i det statlige registeret. I tillegg kan de få tillatelser fra de institusjonene som kontrollerer arbeidet til andre finansinstitusjoner.

FZ «Om mikrofinansorganisasjoner»

Hvis vi snakker om Russland, så dukket denne retningen i virksomheten opp for ikke lenge siden. Følgelig ble lovene som regulerer deres virksomhet vedtatt for bare noen få år siden. For øyeblikket er det to lover som regulerer mikrofinans:

• FZ "Om mikrofinansaktiviteter og mikrofinansorganisasjoner" (vedtatt 07.02.2010).
• FZ «Om endringer i visse lovverk i den russiske føderasjonen i forbindelse med vedtakelsen av den føderale loven «Om mikrofinansaktiviteter og mikrofinansorganisasjoner» (vedtatt 07.05.2010).

I samsvar med disse lovene er det noen begrensninger på formene og lovene for innskuddet. Når det gjelder lånebeløp,det bør ikke overstige 1 million rubler. Det er imidlertid forbudt å utstede lån i utenlandsk valuta, uavhengig av beløpet. Ved investering kan banken godta et innskudd på minst 1,5 millioner rubler (fra én innskyter).

I tillegg må alle mikrofinansorganisasjoner i Russland sørge for at informasjon om finansielle transaksjoner til låntakere blir lagret. Dette betyr at MFO ved utstedelse av lån ikke har rett til å kreve oppgitt kontaktnummer til «venner» som kan informeres om betalingsforsinkelsen etter låneavtalen dersom det ikke er mulig å kontakte låntakeren selv.

Credits

Det er en oppfatning at MFI er klar til å gi ut lån til nesten alle som søker om det. Men dette er en misforståelse. Før du arbeider med en klient, må enhver organisasjon finne ut kundens kredittverdighet. Til dette benyttes kredittscoring. Det er dette systemet som lar en potensiell låntaker motta en beslutning om å utstede et lån eller avslå det innen 10-15 minutter. I tillegg er denne tjenesten tilgjengelig til og med online.

Kredittscoring er et system for å analysere låntakers soliditet, som er basert på en bestemt algoritme og utføres ved behandling av personopplysninger. Resultatet av behandlingen av disse dataene er uttrykt i poeng. Nesten alle mikrofinansorganisasjoner bruker denne klientsolvensordningen. Lån utstedes derfor ikke av en MFI-ansatt, men av et dataprogram, siden bare fra resultatene av arbeidet.avgjørelsen avhenger.

Hvis en potensiell låntaker ifølge resultatene av kredittscoring er solvent, kan han motta et lån nesten samme dag. Beløpet som lånet utstedes for er imidlertid ofte mindre enn det som opprinnelig ble utlyst. Faktum er at ved hjelp av kredittscoring kan du mer realistisk vurdere soliditeten til en klient enn kun basert på hans personlige mening, som ofte er overvurdert.

Lånerente beregnes for hver dag, ikke for en måned eller et år, slik tilfellet er i banker. Derfor, i de fleste MFIer, utstedes lån kun for to uker eller en måned. Ellers kan overbetalingen på lånet utgjøre to eller tre ganger beløpet som låntakeren mottok.

Investments

Vi må snakke mer om hvor MFIen får kapitalen sin fra. Mikrofinansorganisasjoner kan samarbeide med investorer. Siden staten ikke gir sine garantier for innskudd i MFIer, er det ganske farlig å investere pengene dine i dem. Det er en ganske stor risiko for at innskyter ikke bare ikke får renter, men også mister bidraget sitt. Investeringer i mikrofinansorganisasjoner har en rekke forskjeller fra bankinnskudd:

1. Inntektene som kan oppnås fra slike investeringer overstiger bank-en med 1,5–2 ganger.
2. Risikoen ved investeringer er også betydelig høyere, henholdsvis.
3. Ved investering i MFIer er tidlig uttak av innskudd umulig i de fleste tilfeller (unntaket er en slik muligheti tillegg spesifisert i kontrakten). I banker er denne retten garantert til innskyter ved lov.
4. En investor som mottar inntekt fra en MFI må betale inntektsskatt til staten. Bankinnskudd er bare skattepliktig i enkelte tilfeller.

Som du kan se, er lønnsomheten av en slik investering ganske høy, men risikoen er også maksimal. I tillegg øker den betydelig under finanskriser, når inntektsnivået til de fleste låntakere synker kraftig. Hvis en slik organisasjon blir slått konkurs, vil investoren ikke engang kunne returnere bidraget sitt, for ikke å snakke om renter, for ofte er en mikrofinansorganisasjon en institusjon som ikke har egen eiendom som kan selges på grunn av gjeld.

Rangering av Russlands ledende MFIer

Til tross for all risiko og høye renter på lån, er det hvert år flere og flere som henvender seg til mikrofinansorganisasjoner. Listen over slike selskaper vokser sammen med etterspørselen etter slike tjenester. De mest populære er:

1. Platisa.
2. MoneyMan.
3. Quick Money.
4. "Lån".
5. "MigCredit".
6. Zimer.
7. VIVA Money.
8. Money Fanny.
9. Rusmicrofinance.
10. MFI Summit.

Mikrofinansinstitusjoner oppført ovenfor inntar de ti beste plassene i rangeringen, som ble satt sammen i samsvar med brukerforespørsler og omtalefrekvens i media.

I stedet for en konklusjon

Gitt alle fordeler og ulemper ved en slik organisasjon, kan vi konkludere med at lån i slike selskaper i utgangspunktet er ufordelaktig for låntakeren. En mikrofinansorganisasjon er en institusjon som først og fremst ble etablert med det formål å tjene penger. Derfor kan MFIer være interessante med tanke på investeringer.

Men den økonomiske analfabetismen til flertallet av befolkningen og vanen med å leve på kreditt bidrar til en økning i antallet slike organisasjoner i landet. Det viktigste som tiltrekker folk er det enkle å få lån, fraværet av behovet for å gi en pakke med dokumenter, hastigheten på å få penger i kontanter og muligheten til å ta et lån selv for de som har hatt dårlig kreditt. historie.