Hva er ekstra store bokstaver? Ekstra kapitalisering av kredittinstitusjoner

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Når vi studerer spørsmålet om hva kapitalisering er, er det verdt å si at dette er en prosedyre som er veldig populær som det dominerende middelet for å håndtere finansielle og økonomiske kriser. Mange regjeringer ga Tier 1-kapital til finansinstitusjoner mellom 2008 og 2009. I dag praktiseres denne politikken i Russland. Tilbake i 2008 hjalp økonomisk bistand til private og statlige banker og en rekke kommersielle selskaper landet med å løse en rekke problemer.

Hvordan gjøres infusjonen?

Innføring av midler til banker med problemer ble utført gjennom statens kjøp av preferanseaksjer og andre finansielle instrumenter som tilsvarte rangeringen av første nivå. Ytterligere kapitalisering av kredittinstitusjoner av staten gjennom kjøp av ordinære aksjer i finansinstitusjoner utføres mye sjeldnere. Tatt i betraktning statistikken kan vi si at av femti av de største bankene i Amerika under krisen, var det bare 23 som mottok statlig bistand. I Europa ble bare 15 institusjoner assistert, tilsvarende 76 % og 40 % av kapitaliseringen før krisenbanksegment. I følge informasjonen gitt av IMF utgjorde det gjennomsnittlige programmet for ytterligere kapitalisering på statens regning allerede våren 2009 3 % av BNP.

Rekapitalisering i Russland

Når vi vurderer hva ekstra kapitalisering er, må vi se på situasjonen i Russland. Russlands president Putin signerte en lov om ytterligere kapitalisering av finansinstitusjoner på 1 billion rubler ved å utstede OFZ (føderale låneobligasjoner). I følge lovens forfattere bør formuesbidraget skje til Innskuddsforsikringen. Den vil på sin side omdirigere midler til banker for å oppfylle sine forpliktelser når det gjelder å betale ned gjeld til innskytere, lån og obligasjonsgjeld. Midlene vil bli kanalisert til preferanseaksjer. Regjeringen vil stille til disposisjon for forsikringsbyrået OFZ i beløpet som er angitt ovenfor, som vil tillate den å støtte innenlandske banker på krisetidspunktet.

Hvilke muligheter åpner løsningen for?

Lovforslaget, ifølge hvilken tilleggskapitaliseringen av kredittinstitusjoner i Russland skal gjennomføres, har vært utarbeidet i svært lang tid. Dette skyldes det faktum at som følge av forverringen av den økonomiske situasjonen i landet på grunn av sanksjoner fra Vesten, ble finanssektoren rammet. Mange eksperter spår til og med en standard i denne retningen. Pengene som bevilges til rehabilitering av finanssegmentet vil bli strengt kontrollert. Dette ble offisielt kunngjort av styrelederen for regnskapskammeret Golikova på et planlagt møte. Finansministers prognoserSiluanov sier at regningen, etter full implementering, bør øke den totale mengden av landets bankkapital med minst 13%. Den totale utlånsbeløpet på kort sikt bør øke med minst 15-20%. Det ble kunngjort at alle DIA-inntekter fra OFZ vil bli omdirigert til det føderale budsjettet.

Når trenger en bank støtte?

Hver bank har sin egen kapital, som består av de personlige midlene til finansinstitusjonen. Innenfor rammen av finansielle strukturer er det eiendeler som tiltrekker seg investorer og sikrer at virksomheten tilhører en bestemt kategori. Banken samler inn kapital ved å tiltrekke seg midler fra investorer – både enkeltpersoner og kommersielle strukturer. Han låner. Samtidig gir finansinstitusjonen lån til høyere rente. Forskjellen mellom betaling av renter på lån og renter på lån sikrer foretakets likviditet. Under kriseforholdene, med en kraftig utstrømning av kapital fra Russland, bet alte mange låntakere av banken ikke bare ikke tilbake gjelden, men kunne ikke engang betale ned renten på den. Følgelig har budsjettmangelen dannet seg og banken er ikke lenger i stand til å oppfylle sine forpliktelser overfor investorer. Kapitalisering av banker bidrar til å endre situasjonen. Hva det er er lett å finne ut. Faktisk, og i et forenklet format, er dette kompensasjon fra staten for dårlige lån for å holde likviditeten til en finansinstitusjon på et høyt nivå.

Hvorfor rekapitaliserer regjeringen?

Vurderer fra et synspunktspørsmålet om hva kapitalisering er, kan prosedyren kalles et forsøk fra staten på å unngå panikk. Hvis finansinstitusjoner misligholder sine forpliktelser i massevis på grunn av lav kapitaldekning, vil det skape bråk. Folk vil massivt ta ut midler fra fond og ta ut innskudd, noe som ikke bare kan føre til et tomt budsjett, men også bli et insentiv for sterke hopp i rentene. Utstedelsen av et ansvarlig lån, som vil være tidsbestemt til den faste kapitalen og vil fungere som en garantist for stabiliteten til hele banksystemet, kan kalles ordet "rekapitalisering". Og mer enn én bank har vært underlagt denne prosedyren i dag. Dermed ble ytterligere kapitalisering av Delta Bank, Rosselkhozbank, VTB utført. Og dette er bare noen få av listen over finansielle strukturer som støttes av staten. I henhold til loven oppfylles forpliktelser under et ansvarlig lån sist.

Hva vil ansvarlige lån egentlig gjøre?

Nestformann i den russiske føderasjonens sentralbank Mikhail Sukhov sier at den ekstra kapitaliseringen av Rosselkhozbank, faktisk, i likhet med andre finansinstitusjoner, burde ha en nedadgående effekt på renten i den realøkonomiske sektoren. I fremtiden vil det bli gjennomført stabilisering mellom den økonomiske aktivitetssektoren og landets finansmarked, som nå er på randen av mislighold. Midler som skal flyttes fra DIA til banker skal ikke beskattes. russisk regjeringpraktiserte denne ordningen for å støtte det økonomiske systemet til staten i 2008, noe som ga meget imponerende resultater. Avgjørelsen vil bidra til å unngå konkurs til mange kredittinstitusjoner, spare mange innskytere fra tap.

Hvilke kredittinstitusjoner kan stole på offentlig støtte?

Etter å ha behandlet spørsmålet om hva ekstra kapitalisering i en bank er, er det verdt å være oppmerksom på at ikke alle finansinstitusjoner mottar statsstøtte. Listen over banker er valgt og godkjent av DIA. I følge RBC kan 27 institusjoner med en kapital på minst 25 milliarder rubler stole på ansvarlige lån. Av de 1 billion rubler som offisielt er tildelt for å støtte finanssektoren, vil faktisk bistand utgjøre bare 830 milliarder. Hovedkriteriet for valg av foretak vil være deres vilje til betydelig utvidelse av utlån til realøkonomisk sektor på prioriterte områder for staten. Som det har blitt nevnt gjentatte ganger, er den ekstra kapitaliseringen av banker (hva det er, diskutert ovenfor) ikke fokusert på å løse vanskelighetene i problematiske finansinstitusjoner. Materiell støtte har et direkte formål.

Betingelser som skal følges av banken

Listen over heldige inkluderer finansinstitusjoner hvis aktiviteter oppfyller de etablerte standardene. Dette er tilstedeværelsen av kapital i mengden 25 milliarder rubler, som ble beskrevet ovenfor. I tillegg har søkerbanken i løpet av de siste to årene vært nødt til å utvikle seg aktivtutlån til realsektoren av økonomien. Forlengelsen av retningen skal være minst 12 %. I henhold til utvelgelseskriteriene må finansinstitusjonen ha en tøff tilnærming til godtgjørelsen til sine ansatte: begrenset lønnsvekst, minimumsgodtgjørelse til styre- og styremedlemmer. En tøff politikk bør også gjelde når det gjelder å betale utbytte til investorer. I følge foreløpige estimater vil bistand bli kreditert følgende finansinstitusjoner:

• VTB vil motta 307 milliarder rubler.
• Reservepunkt "VTB" - 193 milliarder rubler.
• VTB24 detaljistdatterselskap - 65,8 milliarder rubler.
• "Bank of Moscow" - 49 milliarder rubler.

Regjeringens anti-kriseplan

Når vi studerer spørsmålet om hva ekstra kapitalisering er, er det verdt å merke seg at dette begrepet ikke bare brukes i forhold til kredittinstitusjoner. Økonomisk bistand fra staten kan være ment for kommersielle selskaper, for alle andre organisasjoner hvis aktiviteter vil bidra til å gjenopprette landets økonomi. Som en del av programmet som tar sikte på å bekjempe krisen, er det planlagt å bruke rundt 2,3 billioner rubler. Den planlagte tilleggskapitaliseringen av selskapet, som finansinstitusjonen for øvrig fortsatt må kjempe for, er allerede aktivert i begynnelsen av første kvartal i år. Banker som skal motta støtte har påtatt seg en rekke forpliktelser. De må øke volumet av boliglån i mengden på minst 1% per måned, øke antall lån for småog mellomstore bedrifter. Finansinstitusjoner må dessuten øke kapitalen med et beløp som tilsvarer halvparten av den mottatte materielle bistanden. Det er forbudt å øke lønnen for alle ansatte i en finansinstitusjon de neste tre årene.

I hvilke sektorer planlegges ansvarlige lån?

Som allerede kjent vil materiell bistand bli gitt til minst 30 russiske banker, inkludert VTB. Ytterligere bruk av store bokstaver vil dekke følgende områder:

• Landbruk - i et beløp på 10 milliarder rubler.
• Bilindustri - 5 milliarder. Midler utelukkende til videreføring av avfallshåndteringsprogrammet.
• Kredittsubsidier til bedrifter - 5 milliarder.
• Regioner vil motta en milliard for kjøp av biler som kjører på naturgass.

I statistisk stat er det planlagt å forlate landets forsvarsutgifter, sosialsektoren. Det er planlagt å bevilge 82,2 milliarder rubler for å bekjempe arbeidsledighet. Opprinnelig var det planlagt å investere minst 100 milliarder rubler i gjenopprettingen av statsøkonomien, men så ble det besluttet å begrense den til bare 23 milliarder rubler for aktive sektorer.

Gazprom for å hjelpe

I tillegg til å utstede ansvarlige lån til finansinstitusjoner, har presidenten gjentatte ganger tatt opp spørsmålet om at ytterligere kapitalisering av Gazprom ikke er mindre viktig. Russlands president hadde den uforskammethet å offisielt love materiell støtte fra staten. Faktisk regningenavvist, da de mente at et stort selskap er i stand til å skaffe penger uavhengig til gjennomføringen av et prosjekt for å bygge et rør for å transportere innenlandsk gass til Kina. For å gjennomføre prosjektet er det nødvendig å bruke på hele 55 milliarder kroner, hvorav 25 allerede er lovet av Kina selv – Russlands partner i BRICS- og SCO-foreningene. Det russiske finansdepartementet tviler ikke bare på rasjonalismen til prosjektet, det er overbevist om at det vil være ulønnsomt, og den ekstra kapitaliseringen av VEB ser ut som et mye mer vellykket prosjekt. I tillegg ble det på et møte med regjeringsmedlemmer hørt fraser om at statens utgifter stadig vokser, og at det nå ikke er tiden for å bruke deler av statsbudsjettet på å støtte tvilsomme prosjekter.