Rating av forsikringsselskaper. Forsikringsselskaper: pålitelighetsvurdering

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

I den russiske føderasjonen, som i andre land i det tidligere Sovjetunionen, er forsikring tvetydig. Hvorfor dette skjedde er ikke klart. Kanskje på grunn av mentaliteten til slaverne, som alltid håper på det beste og er redde for å tenke foran trøbbel.

I de fleste land i Europa, USA og andre utviklede land behandles spørsmålet om behovet for forsikring veldig forskjellig. I denne verden har det lenge vært forstått at, enten vi liker det eller ikke, er det alltid mulighet for en ulykke, sykdom, og noen ganger er det bedre å gjenforsikre deg selv og dine kjære enn å komme i en vanskelig økonomisk situasjon senere.

De sier også at svake forsikringsselskaper opererer på markedet i den russiske føderasjonen, hvis pålitelighetsvurdering etterlater mye å være ønsket. Om du liker det eller ikke, vil vi analysere videre i artikkelen.

Hvilke typer forsikringer finnes det?

Det finnes mange typer forsikringer. Det kan deles inn i personlig og eiendom. Den første gruppen inkluderer slike tjenester som er relatert til helsen tilperson: livsforsikring, helse, ulykke, medisinsk og andre. Den andre gruppen inkluderer alle de tjenestene som er relatert til eiendomsinteresser til mennesker: eiendomsforsikring, bilforsikring, kjøp og andre.

Det finnes også forsikringstjenester som tilbys til juridiske personer: forsikring av transaksjoner, produkter, salg og mange andre.

Hvis en person bestemmer seg for å forsikre, står han overfor problemet med å velge et forsikringsselskap som kan tilfredsstille hans behov og gi de nødvendige tjenestene.

Hvorfor trenger vi en forsikringsselskapsvurdering?

Markedet er fylt med ulike selskaper som leverer forsikringstjenester, og noen ganger er det vanskelig å velge hvilken som er best. For eksempel bruker forsikringsselskaper i Moskva mye penger på selvpromotering. Vurderingen, takket være dette, forbedres på grunn av en økning i klientstrømmen. Men vil det være en fullstendig gjenspeiling av det reelle pålitelighetsnivået til forsikringsselskapet?

I forsikringsbransjen er det kanskje ikke noe viktigere for et forsikringsselskap enn det høyeste omdømmet i markedet for tjenester som tilbys. Hvis selskapet ikke er godt kjent, er det kun gamle kunder som allerede er mer eller mindre lojale til det som vil bruke tjenestene deres.

Servicenivå spiller en stor rolle

Også er positive tilbakemeldinger fra folk veldig viktig. Psykologer sier ofte at en fornøyd kunde vil anbefale et firma til 2-3 venner, mens en misfornøyd vil fortelle 10 eller flere personer om hva en dårlig organisasjon tjente ham. Så når det gjelder det godeservice alle forsikringsselskaper bør holde på det beste nivået.

Det er mange flere kriterier som er viktige for at et forsikringsselskap skal fungere vellykket i markedet for å tilby forsikringstjenester for ulike risikoer.

For å forstå hvem av forsikringsselskapene som er markedsleder og hvem som er taperen som ikke bør kontaktes, utarbeides det en vurdering av forsikringsselskapene.

Ved hjelp av denne vurderingen kan du enkelt velge riktig forsikringsselskap og være sikker på at det vil oppfylle sine forpliktelser uten fallgruver.

Hvilke kriterier vies mer oppmerksomhet i evalueringen?

For å finne ut de beste forsikringsselskapene i Moskva, må vurderingen sammenstilles nøye, med tanke på alle mulige indikatorer. De bør vise soliditetsnivået til forsikringsselskapet, stabiliteten i forretningsforbindelsene, tilstedeværelsen av gjeldsforpliktelser.

I tillegg er det nødvendig å forstå nivået på forsikringsutbetalinger, strukturen til klientporteføljen, samt andre finansielle indikatorer som vil hjelpe til å se nivået av stabilitet og økonomiske tilstand til forsikringsselskapet.

I utgangspunktet er vurderingen av forsikringsselskaper satt sammen basert på analysen av følgende grupper av indikatorer:

1. Indikatorer for ekstern bærekraft.
2. Forsikringsportefølje.
3. Finansielle resultater.

La oss vurdere hver gruppe av slike indikatorer.

Eksterne bærekraftsindikatorer

De analyserer indikatorene for ekstern stabilitet og tar hensyn til bevegelsen av eiendeler, deres struktur og dynamikk. I tillegg tas størrelsen på den autoriserte kapitalen i betraktning, samt totalbeløpet på forsikringspremien.

Det vil også være viktig å analysere hvilke foreninger selskapet er i, hvilken posisjon den har i markedet, forholdet til statlige kontrollorganer og kompetansen til lederpersonell.

Når man analyserer disse indikatorene, er det nødvendig å ta hensyn til forsikringsselskapets ledelsesstruktur, så vel som dets økonomiske evner.

Med hensyn til ekstern stabilitet, trekk konklusjoner for hver regionavdeling av forsikringsselskapet: dets resultat og posisjon i det lokale forsikringsmarkedet. Dessuten kan vurderingen av forsikringsselskaper i Moskva avvike betydelig fra posisjonene som holdes av selskaper i andre regioner. Tross alt har hver by sitt eget inntektsnivå, som uttrykkes ved solvensnivået.

Forsikringsportefølje

Når du studerer forsikringsporteføljen, må du forstå strukturen til forsikringsselskapet. Det er nødvendig å bestemme hvor lønnsom hver type forsikring er og den totale mengden mulige risikoer.

De mottatte dataene sammenlignes med kundebasen. Mengden, strukturen og dynamikken i kundeporteføljen analyseres. Den undersøker hvor lønnsomme nåværende kunder er for et forsikringsselskap, hvilket nivå av arbeidsvolum som skapes av faste forsikringsselskaper, og også hvor raskt nye forsikringskontrakter dukker opp.

Policen forsikringsselskapet fører innenfor rammen av gjenforsikring er også viktig. Er alvorlige risikoer som kan føre til store forsikringsutbetalinger garantert? Maksimumsnivået på forsikringsutbetalinger sammenlignes med det totale beløpet for egenkapital.

Finans

Finansielle indikatorer er delt inn i tre grupper.

1. Likviditets- og soliditetsindikatorer.

En analyse av ulike grader av likviditet til et selskap viser hvor raskt det kan betale ned gjelden sin hvis alle kreditorer på et tidspunkt krever tilbakebetaling av investeringene sine. Solvensindikatorer viser behovet til forsikringsselskapet for å skaffe ytterligere midler utenfra.

I tillegg analyseres strukturen til leverandørgjeld, noe som gjør det klart årsakene til at det oppstår og tiden som kreves for full tilbakebetaling. Solvensmerke og egenkapitaldekning beregnes også.

2. Fortjeneste- og tapsforhold.

ROA bidrar til å bestemme selskapets fortjenestemargin per utført tjeneste. Beregningen av tapsforhold lar deg vurdere utgiftsnivået som forsikringsselskapet bruker på å drive sin virksomhet. Det foretas en analyse av tilstrekkeligheten av inntektene som forsikringsselskapet mottar til forsikringsutbetalinger, samt dekning av egne løpende kostnader ved å drive forretning.

3. Indikatorer for investeringspolitikk.

Ved hjelp av relevante indikatorer, utviklingen av forsikringsselskapet, avkastningen på investeringen, samtpåvirkningen av de aktivitetsområdene der optimalisering utføres, analyseres.

Du kan ikke stole utelukkende på opinionen

Ratingen til forsikringsselskaper er resultatet av en kompleks beregning som inkluderer nesten alle indikatorene du kan tenke deg for å rangere et forsikringsselskap. Slike analyser bør kun utføres av eksperter.

Å spørre folk om deres mening om tjenestene til dette eller det forsikringsselskapet er bare en del av en lang og møysommelig prosess som må fullføres for å skape en virkelig objektiv vurdering.

Du må forstå at når du gjennomfører en undersøkelse, har den menneskelige faktoren en betydelig innflytelse på resultatene. Folk har en tendens til å bli påvirket av reklame, pålagte meninger. Det vil si at når man analyserer forsikringsselskaper, bør ikke folks vurdering tas som den eneste sanne.

Forsikringsselskapet er kanskje ikke det beste, men aviser, magasiner, fjernsyn og andre markedsføringstriks kan gi publikum et feilaktig inntrykk av dets pålitelighet.

Før noen konklusjoner er det nødvendig å analysere alle forsikringsselskaper ordentlig. En troverdighetsvurdering satt sammen på grunnlag av de riktige indikatorene er i stand til å identifisere markedsledere korrekt.

La oss se på hvordan forsikringsselskapene endte i fjor og hvem som havnet i TOPPEN.

Vurdering av forsikringsselskaper basert på resultatene fra 2014

Etter å ha analysert resultatene som ble vist av forsikringsselskaper i 2014, kan vikonkludere med at fjoråret var vanskelig for hele forsikringsmarkedet. Det var ingen overraskelser i arbeidsinntekt, en kraftig endring i posisjoner sammenlignet med ratingen i 2013.

Hvis vi sammenligner beløpet på mottatte forsikringspremier (penger bet alt av forsikringsselskapene), så forble de tre lederne som viser de beste resultatene for det russiske markedet på pallen.

Førsteplassen ble tatt av forsikringsselskapet Rosgosstrakh, som mottok 105,2 milliarder rubler. Den andre er SOGAZ med en inntekt på 105,2 milliarder rubler, og Ingosstrakh har selvsikkert tredjeplassen, som klarte å samle inn forsikringspremier på 65,8 milliarder rubler.

Hvis vi analyserer inntektsstrukturen deres, kan vi konkludere med at det største beløpet kom fra inngåelse av kontrakter for frivillig eiendomsforsikring.

Når det gjelder betalinger, som er en av de viktigste indikatorene for forsikringsselskaper, forble topp tre de samme. I første omgang når det gjelder betalinger er forsikringsselskapet "Rosgosstrakh", som utførte erstatning for skader i det totale beløpet på 55,1 milliarder rubler. Ingosstrakh og SOGAZ ligger på henholdsvis andre- og tredjeplasser.

Hvis vi vurderer utbetalingsvolumet i forhold til den mottatte forsikringspremien, vil førsteplassen være IC "Alliance", "Ingosstrakh", samt IC "Consent".

I 2014 er forsikringsselskapet Rosgosstrakh ledende når det gjelder antall inngåtte kontrakter. Hverken mer eller mindre klarte hun å konkludere dem i mengden av 34,5 millioner enheter. På andre plass erAlfaStrakhovanie, som inngikk 11,8 millioner kontrakter. Tredjeplassen ble tatt av forsikringsselskapet RESO-Garantiya, som inngikk mer enn 8,4 millioner kontrakter.

Hva skjer i 2015 nå, og hva er prognosene?

Eksperter merker seg en betydelig nedgang i kundeaktivitet. Denne situasjonen tilskrives forverringen av økonomiske indikatorer og fallet i BNP. Faktisk har svekkelsen av rubelen betydelig rammet lommene til både en vanlig innbygger og ulike forretningsstrukturer som trenger å levere produkter fra utlandet.

I følge prognoser vil bare to typer forsikringstjenester kunne støtte vurderingen av forsikringsselskaper i 2015: liv og OSAGO.

Mange tror at markedet vil krympe, med større selskaper klare til å bokstavelig t alt spise frokost med små firmaer som leverer forsikringstjenester. Det vil si at det er en tendens til å utvide markedet på grunn av absorpsjon av selskaper.

Dette er for eksempel bevis på en slik type forsikring som OSAGO. Rangeringen til forsikringsselskapet Rosgosstrakh for første halvår i denne typen forsikringstjenester økte sammenlignet med samme periode i 2014. Hvis andelen til dette selskapet i fjor var 29,5 % i den obligatoriske ansvarsforsikringen til sjåføren, overstiger den nå 36 %.

Og hvis vi analyserer økningen i CMTPL-avgifter, har også ratingen til forsikringsselskapet IC «RESO-Garantia» blitt bedre. Så i 2015 klarte hun å øke det totale gebyrbeløpet med 48,5%.

I 2015 har markedet en tendens til å vokse seg større

PoI følge resultatene fra første halvår økte den totale markedsandelen til forsikringsselskapene, som er inkludert i topp ti, til 77 %, noe som også indikerer konsolidering av markedet.

Hvis du vil forstå om du skal samarbeide med et bestemt forsikringsselskap, er det best å finne ut vurderingen. Forsikringsselskaper i St. Petersburg eller hovedstedene kan ha ulike volumer av innsamlede premier på grunn av ulike regionale posisjoner, som bestemmer det generelle nivået på kundestrømmen. Samtidig vil en godt utformet analyse bidra til å ta hensyn til denne omstendigheten og forstå hvilket forsikringsselskap som passer for deg.