Hva er en nominell konto? Oppnevning og åpning av nominell bankkonto

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Fra 1. juli 2014 trådte endringer i Civil Code i kraft, ifølge hvilke russere fikk åpne felleskontoer med slektninger. Du vil lære om essensen, utsiktene og betingelsene for tjenesten fra denne artikkelen.

Bakgrunn

De første forsøkene på å introdusere en nominell konto ble gjort tilbake i 2007. Da var boliglånsmarkedet aktivt i utvikling. I andre land utføres 80 % av eiendomstransaksjonene ved bruk av sperrede kontoer. Hovedideen med implementeringen er å redusere risikoen ved transaksjoner med mellommenn, som er eiendomsmeglere.

Endringer i lovverket dukket opp i 2014. Nå vil innbyggerne kunne ta i bruk to nye tjenester. Åpne en nominell konto og foreta transaksjoner med midler som tilhører mottakeren. Eller bruk tjenestene til en mellommann (escrow) når du foretar transaksjoner.

Essence

Nominell konto er en bankboks som åpnes av en tredjepart for å foreta transaksjoner med mottakerens midler. En tjenestekontrakt kan inngås uten deltakelse fra mottakeren. Hvis enen nominell konto hos Sberbank åpnes for flere mottakere, så må kredittinstitusjonen ta hensyn til interessene til hver av dem i forbindelse med spesielle poster, med mindre annet er spesifisert i avtalen.

Avtalen bør angi prosedyren for å innhente informasjon om disponering av midler, samt deltakelsesnivået til personen som åpnet kontoen og mottakeren. Avtalen kan pålegge banken plikt til å kontrollere fremgangsmåten og grunnlaget for bruken av midler. Suspensjon av transaksjoner, arrestasjon og avskrivning av penger for kontoinnehaverens forpliktelser er ikke tillatt. Når det gjelder en mottaker, vil dette kreve rettstillatelse.

Hvis en kommersiell organisasjon åpner en nominell bankkonto, er det reflektert under artikkel 40702. Deretter er institusjonen i henhold til sentralbankens forskrift nr. 385-P forpliktet til å overføre informasjon til skattekontoret. Hvis søknaden sendes inn av en enkeltperson, vil alle bevegelser vises under artikkel 40802, som faller inn under den føderale loven "On Deposit Insurance". Bankens forpliktelse til å kontrollere deponeringsbetalinger er ikke fastsatt ved lov, det vil si at den vil bli regulert av kontrakten.

Escrow

Banken åpner en spesiell konto for å gjøre rede for midler mottatt fra eieren (innskyteren) for å overføre dem til mottakeren på grunnlag av avtalen. Deponeringsgebyrer kan ikke belastes midlene i bankboksen med mindre det er spesifisert i dokumentet. Slike kontoer er underlagt bankens generelle bestemmelser.

Kreditering til deponering av andre midler til innskyteren, bortsett fra beløpene spesifisert ikontrakten er uakseptabel. Partene kan kun bruke pengene under avt alte betingelser. Men de har rett til å kreve utskrift av konto og annen informasjon som utgjør bankhemmelighet. Kontoen stenges ved slutten av kontrakten. Skriftlige krav fra en av partene er ikke gyldige i denne saken.

En forv alterkonto kan åpnes av en advokat, kommisjonær, agent, eksekutør av et testamente for å foreta transaksjoner med mottakerens midler. Kontrakten foreskriver fremgangsmåten for å innhente informasjon om bruken av penger. Hovedtrekket til deponering er at det ikke åpnes for akkumulering av midler, men for oppfyllelse av forpliktelser. Vanligvis i eiendomstransaksjoner. Ordningen er som følger: kjøperen av leiligheten åpner en escrow og legger et visst beløp på den. Når transaksjonen er fullført, mottar selgeren pengene etter å ha levert dokumenter som bekrefter overføringen av eierskapet.

Destination

I Europa brukes en pålydende konto for oppgjør mellom motparter, aktører i sjøtransportmarkedet, samt innen bygg og anlegg. Det lar deg raskt få bankgaranti på gunstige vilkår. Denne tjenesten brukes også aktivt av advokater og notarer i deres virksomhet. Nettbutikker bruker det for å sikre at kjøper betaler for varene. Enhver transaksjon som involverer eksistensen av visse forhold kan utføres med slike kontoer. Spesielt hvis det er behov for ytterligere kontroll.

Alternativ måte

Nye kontoer kan brukesog for personlige formål. For eksempel, hvis en klient har en bror som bor i en annen by, kan du åpne en bankboks og kontrollere bruken av midler. Dokumentene skal stå i den pårørendes navn, men begunstiget er den som finansierer ham. Kun mottaker har tilgang til kontoutskrifter. Andre begrensninger kan spesifiseres i kontrakten. Spesifiser for eksempel at penger kun skal brukes til å betale strømregninger, og kontantuttak fra kontoen skal være forbudt.

Implementeringsproblemer

I verdenspraksis er felleskontoer mye brukt, men russere har mange spørsmål om formålet med denne transaksjonen. Til dags dato er de virkelige analogene til escrow et kredittbrev og en bankboks. Men disse tjenestene tilbys ikke alltid av kredittorganisasjoner.

Spesialister har også mange spørsmål. Hvem blir for eksempel agentens kreditor dersom bankens lisens blir tilbakek alt? Mest sannsynlig vil det måtte bestemmes av forsikringsselskapet eller handle gjennom retten. Men for dette må prosedyrene for å betale erstatning være tydelig formalisert på lovnivå.

Banker i Kasakhstan og Kirgisistan har tilbudt formidlingstjenester til sine kunder i lang tid. Å åpne en nominell konto og vedlikehold av den er ikke billig. Avhengig av institusjon og mål, kan kostnadene variere fra 1 til 10 tusen rubler. Du må betale tre ganger mer for å åpne et remburs i Kasakhstan. Russiske banker hadde ikke hastverk med å tilby escrow til sine kunder i lang tid, siden den innførte loven ikke varstøttet av instruksjoner fra sentralbanken.

Forsikringserstatning

Alle bankinnskudd fra russere er beskyttet av staten. Selv lønnen, som overføres til kontoen, er forsikret. Ved en banksvikt må plasteiere motta refusjon innen 14 dager etter at lisensen er tilbakek alt fra en kredittinstitusjon.

Erstatningsberegningen inkluderer alle forf alte renter på depositumet. Men det maksimale beløpet per person er begrenset til 1,4 millioner rubler. (siden 2015), det vil si at hvis en klient har flere innskudd åpnet i én bank, for eksempel i forskjellige filialer, i tilfelle en forsikret hendelse, vil det totale beløpet på alle kontoer bli tatt i betraktning. Kompensasjon for innskudd i utenlandsk valuta betales i rubler til sentralbankens valutakurs. Slik ser standardprosedyren ut.

Det er spørsmål om felleskonti. Hvis det er flere mottakere, bør andelen av hver være klart definert. Kompensasjonsbeløpet som innskyter vil motta avhenger av denne verdien. Lovgivningen sørger for tildeling av eiere kun ved arrestasjon av penger og oppsigelse av kontrakten. Instruksjoner angående handlinger som skal iverksettes i tilfelle avvikling av en organisasjon har nylig dukket opp.

Hvis for eksempel en nominell bankkonto ble åpnet av flere mottakere til et beløp på mer enn 14 millioner rubler, vil beløpet for forsikringserstatning bli beregnet basert på den totale saldoen, og ikke separat for hver mottaker. Det er logikk i dette. Hvis cellen er felles, skal kompensasjonsbeløpet deles ut til alle deltakerne.

Siden 2015 er det mulig å tegne en pålydende kontoavtale kun med institusjoner hvor 50 % av kapitalen tilhører staten. Ved implementering av tjenesten sto bankene overfor en rekke problemer: mangelen på nødvendig programvare og interne instruksjoner som regulerer tjenesteprosedyren. Derfor er utvalget av organisasjoner begrenset.

Nominell vergekonto

Tidligere ble alle beløpene som skyldtes avdelingen kreditert hans celle i banken. Vergen kunne månedlig, uten tillatelse fra det statlige organet, ta ut et beløp som ikke oversteg livsoppholdsnivået. I henhold til de nye reglene overføres alle betalinger til en mindreårig person til en pålydende konto åpnet for en tredjepart. Vergen kan bruke disse midlene i sin helhet uten å innhente tillatelse.

Nominell konto er en bankkonto som pensjoner, underholdsbidrag, godtgjørelser og andre beløp utbet alt for vedlikehold av avdelingen godskrives. Unntak er lønn og stipend for studenter. Vergens pålydende konto åpnes ved fremleggelse av dokument fra vergemålsmyndigheten. For å inngå en avtale må du oppgi detaljene til mottakeren: fullt navn, fødselsdato og fødselssted, bekreftede fotokopier av avdelingens identitetsdokument, bostedsadresse. En nominell kontoavtale kan gi mulighet for å overføre saldoen til en bankboks åpnet i en annen institusjon, eller utstede dem i kontanter, forutsatt at gjeldende verge lukker den. Midler kan kun samles inn for å betale menighetens forpliktelser ved rettskjennelse.

Sikkerhetskonto

Endringer i Civil Code har skapt en annen type bankceller. Pengebeløp som kreditor mottar fra debitor kan krediteres en spesiell sikkerhetskonto. Denne muligheten vises etter overføring av en kopi av kontrakten. Banken skal på forespørsel fra pantehaver gi opplysninger om fondsbeholdning, utførte transaksjoner, forbud og begrensninger. Alle straffer avskrives, i henhold til art. 349 i den russiske føderasjonens sivile lov, fra pantekontoen til skyldneren. En slik bankboks er ikke underlagt reglene for salg av eiendom (artikkel 350-350.2 i den russiske føderasjonens sivilkode), samt reglene for innsamling av midler (kapittel 45 i sivilloven av den russiske føderasjonen). Russland).

Konklusjon

Etter endring av sivilloven, vil nye typer kontoer dukke opp i banktjenestemarkedet: nominelle og deponerte. Slike celler kan åpnes av tredjeparter, men rettighetene til midlene tilhører mottakeren. Hva er en nominell vergekonto? Dette er en bankcelle som det krediteres midler til vedlikehold av avdelinger. I verdenspraksis åpnes deponering ved kjøp av eiendom for å garantere betaling for transaksjonen. Russerne er fortsatt på vakt mot den nye tjenesten. Og antall institusjoner der du kan åpne en felles celle er begrenset.