Kredittorganisasjon: konsept og typer, aktiviteter og lisenser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Et økonomisk selskap som er autorisert til å utføre en viss liste over bankvirksomhet, dette er en kredittinstitusjon. Det finnes flere typer selskaper av denne typen. De er utstyrt med rekkevidden av krefter som lisensen tillater. Mange av oss ble på en eller annen måte kunder i en kredittinstitusjon. Samtidig er det ikke nødvendig å opptre som låntaker, spekteret av tjenester innebærer deltakelse som bidragsyter, investor, aksjonær. I denne artikkelen kan du finne all informasjon om hvilke typer kredittorganisasjoner som finnes, hvilken rolle de spiller og hva som må gjøres for å åpne denne typen selskap.

Hvordan opprettelsesprosessen begynner

Konseptet og typene kredittinstitusjoner henger sammen. Formålet med selskapet innebærer levering av banktjenester av en juridisk enhet på grunnlag av en lisens og tillatelse til å utføre sin virksomhet i form av aksjeselskaper, samt med begrenset og tilleggansvar. Hovedformålet med å åpne en slik organisasjon er å generere inntekt (profitt). En forutsetning for å opprette en kredittinstitusjon er tilstedeværelsen av:

• Original logo og navn.
• Spesifikk plassering.
• Segl av organisasjonen.
• Charter og aksjekapital.
• Navn på et fremmedspråk.

Innholdet i navnet skal ikke inneholde ord som en kredittinstitusjon og en bank, det er ikke tillatt å bruke navn på offentlige etater, land (i forkortet form).

Hva slags slike organisasjoner finnes

Konseptet med en kredittorganisasjon er klart fastsatt på lovnivå. Det er bare tre typer og organisasjonsformer:

1. Ikke-bank kredittinstitusjon. Den har rett til å utføre bare en rekke funksjoner som er iboende i banken, og til å utføre et begrenset antall bankoperasjoner. Det er vanlig å skille mellom tre former - betaling, oppgjør og innskuddskreditt. Arbeid med juridiske personer.
2. Bank. Utstyrt med de største kreftene, tilbyr et komplett utvalg av banktjenester. Disse inkluderer: arbeid med kontoer til juridiske personer og enkeltpersoner (åpning, vedlikehold), tiltrekke midler til innskudd.
3. Utenlandsk bank. Har registrering på territoriet til en fremmed stat.

Bankvirksomhet er vanligvis forstått som tiltrekning og plassering av midler med det formål å tjene penger. Dette blir attraktivt ikke bare på grunn avrenter, men også levering av garantier for sikkerhet og tilbakebetaling av midler fra en kredittinstitusjon.

En av formene for kredittorganisasjoner er mikrokreditt- eller mikrofinansselskaper (MFI-lån). De er forskjellige i evnen til å utføre et mindre spekter av bankoperasjoner. Som regel er dette utlån for små beløp, mottak av midler fra befolkningen for plassering i et innskudd. For øyeblikket er det en viss begrensning på tilstedeværelsen av forkortelsen MFO i navnet. Lån utstedt av selskapet overstiger vanligvis ikke 1 million rubler. Det er tillatt å forkorte navn til MCC – mikrokredittorganisasjon eller mikrofinans.

Hvordan organiserer du

For å åpne en slik struktur er det ikke nok å bare vite hva som menes med konseptet og typene av en kredittinstitusjon. Hovedspørsmålet: hvordan og hvor skal jeg begynne? Følgende punkter er lagt til grunn:

• Foreløpig prosess der navnet på organisasjonen avtales med sentralbanken i Den russiske føderasjonen, signering av konstituerende dokumenter.
• Prosessen med å signere stiftelsesdokumentet. Utføres i strengt samsvar med loven "On Banking".
• Registrering hos offentlige etater. Den statlige institusjonen som er autorisert til å utføre en slik funksjon, gjør en oppføring i det enhetlige statlige registeret over juridiske personer. Denne prosedyren er underlagt betaling av statsavgift.
• Registrering og innhenting av lisens som gir rett til å utføre bankvirksomhet. Den inneholder informasjon vedrvalutaen som kredittinstitusjonen skal gjennomføre oppgjør i, samt en liste over utførte operasjoner. Denne lisensen har ingen tidsbegrensninger.

Liste over dokumenter og årsaker til avslag på registrering

Etter å ha bestemt seg for typene kredittinstitusjoner, blir konseptet med behovet for å samle den riktige pakken med dokumenter en av de viktigste aktivitetene. For å få registreringsprosessen til å gå raskt, bør du forberede deg på den:

• Sett opp en forretningsplan og fyll ut en søknad, som senere sendes til sentralbanken.
• Betal statsavgiften.
• Utarbeide og attestere charteret med organisasjonsleder, informasjon om regnskapssjef og bestemme hvem som skal inneha stillingen som administrerende direktør.
• Personer som opptrer som stiftere må sende inn inntektsopplysninger for det siste året i form av en erklæring.

Etter å ha bet alt den autoriserte kapitalen i sin helhet, er det nødvendig å få en lisens, på grunnlag av hvilken virksomheten til kredittinstitusjonen vil bli utført. Perioden som er satt for gjennomføring av disse handlingene kan ikke overstige en måned fra datoen for mottak av en positiv beslutning fra sentralbanken.

Hvis en negativ avgjørelse mottas, kan kredittinstitusjonen anke den til voldgiftsretten. Årsakene som tjener som avslag kan være som følger:

• Dømning for økonomisk forbrytelse holdt av grunnleggeren eller lederenorganisasjoner.
• Mangel på utdanning eller relevante kvalifikasjoner for regnskapssjef eller kandidat til stillingen som leder.
• De innsendte dokumentene inneholder informasjon som ikke er sann.
• Utilfredsstillende økonomisk situasjon, tilstedeværelse av forsinket betaling på låneforpliktelser fra hodet.

Kombinerte former

For samarbeid og utvikling kan finans- og kredittorganisasjoner kombineres i følgende organisatoriske og juridiske former:

• Grupper. På grunnlag av inngått avtale kan de i fellesskap utføre aktiviteter ved å yte banktjenester.
• Foreninger og fagforeninger har ikke rett til å stifte med det formål å generere inntekter. Deres hovedoppgave er å beskytte interesser, oppfylle felles oppgaver for å forbedre felles aktiviteter.
• Holding - en forening der ledere direkte eller indirekte påvirker arbeidet til medlemmer av samfunnet og dets politikk.

Retningslinjer

Kredittinstitusjonenes virksomhet er basert på en rekke prinsipper som bestemmer den videre utviklingen:

• Utfører sine funksjoner i strengt samsvar med russisk lov.
• Uhindret finansielle transaksjoner, som er ment med et enkelt økonomisk rom i hele den russiske føderasjonen.
• Økonomisk frihet.
• Samvittighetsfull oppfyllelse av sine plikter av ansatte i en kredittinstitusjon.
• Urettferdig, urettferdig konkurranse, tilstedeværelsen avsamarbeid mellom flere lignende organisasjoner.
• Organisering av et system som beskytter informasjon og konfidensiell informasjon.
• Uavhengig av organisasjons- og juridisk form skal staten sikre en enhetlig grad av beskyttelse av rettighetene og interessene til en kredittinstitusjon.

Kvalifisert rådgivning angående banktjenestene som tilbys er en prioritet når det gjelder transaksjoner.

Rettigheter og funksjoner

De viktigste rettighetene og funksjonene til bankkredittorganisasjoner er gjennomføring av finansielle transaksjoner, noe som er mulig med riktig lisens. For å oppnå at låntakere oppfyller sine låneforpliktelser, har organisasjonen rett til å treffe passende tiltak innenfor de fullmakter som er gitt ved lov.

En av hovedrettighetene som påvirker lønnsomheten til en organisasjon er muligheten til å selge sine verdipapirer på finansmarkedene. Dette lar deg øke reservefondet, som igjen har en positiv effekt på resultatet. Det er også verdt å merke seg separat at kredittorganisasjoner er underlagt flere rettsgrener: konstitusjonell, sivil, bank.

Utvilsomt, for en ikke-bankkredittorganisasjon, designet som et mikrokredittselskap, er de tilgjengelige kildene for å tjene penger høye renter på lånene og lånene de gir. I motsetning til en bank er beløpet og vilkårene for et lån mye lavere, men det skal forstås at en overbetaling kan være flere ganger høyere enn beløpet som gis. Sidendenne typen organisasjoner er ikke i stand til å gi garantier for sikkerheten til midler (innskudd er ikke forsikret), innskyter påtar seg ansvaret for risikoen for ikke-retur av innskuddet.

Det er også verdt å merke seg at siden mikrokredittorganisasjoner ofte gir beløp som et lån, et lån på ikke mer enn 50 tusen rubler, kan pakken med dokumenter bare reduseres til behovet for at låntakeren skal gi et pass. Denne retten er forankret på lovgivende nivå.

Lisensprosedyre

Hoveddokumentet som gir rett til å utføre sine aktiviteter til en kommersiell kredittorganisasjon er en lisens. Uten sin tilstedeværelse har Russlands sentralbank rett til å søke voldgiftsdomstolen i Den russiske føderasjonen med et krav om avvikling av denne juridiske enheten. Innenfor rammen av den utstedte lisensen utføres operasjoner med edle metaller og utenlandsk valuta. For at aktiviteten skal utføres skal være lovlig, er det nødvendig å samle inn en pakke med dokumenter for å få riktig lisens:

• Charter for organisasjonen og, om nødvendig, stiftelsesdokumentet.
• Søknad som inneholder en forespørsel om en lisens som tillater bankvirksomhet og statlig registrering.
• Protokoll fra stiftermøtet, som inneholder informasjon om den valgte kandidaten til stillingen som regnskapssjef og administrerende direktør.
• Dokument som bekrefter betalingen av statsavgiften.

Pakken med dokumenter inkluderer også profiler av regnskapssjef ogdet utøvende organet, som gjenspeiler informasjon om tilgjengeligheten av passende utdanning, fraværet eller eksisterende strafferegister. Obligatorisk innsending av selvangivelse og kopier av dokumenter om statlig registrering av juridiske enheter-stiftere.

Maksimumsperioden for en beslutning om å utstede en banklisens kan ikke være mer enn seks måneder. Etter å ha mottatt en positiv beslutning om å utstede en lisens og registrere en kredittinstitusjon hos statlige organer, er det nødvendig å betale 100% av den erklærte autoriserte kapitalen innen tre dager. Hvis dette ikke skjer, vil vedtaket bli annullert.

Prosedyre og årsaker til konkurs og likvidasjonsbehandling

Enhver krise kan føre til at en finans- og kredittorganisasjon går konkurs. Dette fenomenet finnes ofte blant små strukturer som ikke har en sterk posisjon i finanssektoren. Konkurs er vanligvis forstått som manglende evne til en juridisk enhet til å bære ansvaret for betalinger og gjeldsforpliktelser. Organisasjonen selv eller voldgiftsretten kan kunngjøre denne økonomiske tilstanden.

På lovnivå er det fastsatt at rettighetene til en kredittinstitusjon ikke inkluderer uavhengig avsløring av dens status som konkurs. De er pålagt å sende inn en passende søknad til den rettslige myndigheten, som tar en avgjørelse.

En kredittorganisasjon kan likvideres i tilfelle full oppfyllelse av sine forpliktelser og fravær av gjeld. Dette faktum bekreftes under skatterevisjonen. Først da kan dokumentene sendes til retten for en passende avgjørelse. Hvis den er positiv, og kredittinstitusjonen er anerkjent som gjenstand for likvidasjon, slutter foretaket å utføre sine funksjoner fullt ut. Det vil være umulig å overføre fullmakter til tredjeparter.

Årsaker til avvikling:

• Utløp av lisensen eller dens fravær, organisasjonens aktiviteter som er i strid med innholdet i charteret.
• Utløpet av perioden bedriften ble opprettet for, i forbindelse med hvilken den juridiske enheten beslutter å avvikle organisasjonen, og også i tilfelle når den har fullført sine oppgaver, og det ikke er noen vits i å fungerer i fremtiden.
• Brennelse fra organets aktiviteter av rettighetene til tredjeparter, for gjenopprettelsen av disse måtte de søke rettsmyndighetene.

Hva er tegn på konkurs

Det er mulig å fastslå at en kredittinstitusjon i Russland er gjenstand for konkursbehandling ved hjelp av følgende kriterier:

• Tilbakekalling av en lisens som gir rett til å delta i visse aktiviteter.
• Den totale verdien av eiendom til disposisjon for en kredittinstitusjon er mindre enn beløpet av forpliktelser den er ansvarlig for.
• Manglende evne til å betale skatter og gjeldsforpliktelser.
• Neetid når det gjelder ytelse av tildelte funksjoner overstiger perioden på mer ennén måned.
• Total gjeld er tusen ganger (minst) høyere enn minstelønnen som er etablert i regionen.

For å forhindre konkurs, iverksettes forebyggende tiltak for å identifisere faktorene som bidrar til det. Disse inkluderer overvåking og analyse av finansielle og økonomiske aktiviteter. Det gjennomføres også en jevnlig vurdering av den økonomiske situasjonen i organisasjonen. I en rekke tilfeller er det mulig å redde situasjonen fra konkurs og tap av en kredittinstitusjons lisens ved å omorganisere eller bruke anti-krisehåndteringsstrategier.