Hvordan og hvorfor avvikles en bank?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

I Russland er prosedyren for å avvikle en kredittinstitusjon regulert av den føderale loven "om banker og bankvirksomhet", den føderale loven "om den russiske føderasjonens sentralbank". Det kan vare i flere år. Hovedpoenget er dette: en midlertidig administrasjon blir innført i banken. Hvis den ikke uavhengig kan stabilisere aktivitetene til organisasjonen eller finne sponsorer, vil Bank of Russia avvikle institusjonen etter tidligere å ha tilbakek alt lisensen.

Bakgrunn

Banklikvidasjon og tilbakekalling av lisenser kan forekomme av følgende årsaker:

• oppstart av operasjoner forsinket mer enn ett år fra datoen for godkjenning;
• reorganization;
• ugyldige data som lisensen ble utstedt på grunnlag av;
• informasjonen i rapporteringen er ikke sann;
• transaksjoner uten tillatelse;
• unnlatelse av å overholde kravene i den føderale loven som regulerer virksomheten til kredittinstitusjoner;
• Utilfredsstillende finansiell stilling for banken.

I tilfelle et enkelt brudd på den føderale loven, sendes det først en ordre om å avslutte visse typer aktiviteter fra en bestemt organisasjon. Samme informasjon sendes til Banktilsynet. Hvis konsekvensene av brudd ikke elimineres innen den angitte perioden, blir strengere innflytelsestiltak brukt på institusjonen - en midlertidig administrasjon innføres. Selv i gyldighetsperioden kan banken fortsette å foreta transaksjoner:

• for å gjøre opp kundefordringer;
• motta retur av tidligere utstedte lån, forskuddsbetalinger, beløp for å tilbakebetale sentralbanken;
• motta midler fra tidligere fullførte operasjoner og avtaler;
• retur feilaktig kreditert penger;
• gjennomføre operasjoner på ledelsesdokumenter osv.

provisjon

Dersom kredittforkjøpet går konkurs, så gjennomføres avviklingen av banken gjennom konkursbehandling, lederen oppnevnes av voldgiftsretten. Organisasjoner som kan tiltrekke seg innskudd fra enkeltpersoner og juridiske personer går gjennom denne prosessen hos byrået for trygdeforsikring av innskudd (DIA). Bank of Russia analyserer transaksjoner for deres samsvar med standarder og juridiske handlinger. Hvis det tas en beslutning om å likvidere, opprettes det innen 30 dager etter at lisensen er tilbakek alt en spesiell kommisjon for å regulere denne prosessen. Reserver fra Bank of Russia overføres til korrespondentkontoen 10 dager etter åpningen. De brukes til å dekke gjeld til innskytere.

Kommisjonen utfører følgende prosedyrer:

• varsler innskytere gjennom media om at en forretningsbank er under avvikling (kunngjøringen angir også kommisjonens adresse, kontoopplysninger, fristen for å sende inn krav);
• kompilerer kreditorregisteret;
• utfører eiendomsbevaring;
• gjenoppretter DZ;
• realiserer pantsatt eiendom;
• vurderer eiendom;
• analyser leverte straffer;
• legger ut eiendom på auksjon i tilfelle utilstrekkelige midler fra banken;
• samstiller rapporter, mellombalanse.

Avviklingen av banken anses som fullført etter å ha fikset dataene i registreringsboken og publisert i Bulletin of the BR. Institusjonen kan gi konsesjon på nytt dersom konkurssaken suspenderes ved tilbakebetaling av forpliktelser innen 6 måneder fra dato for tilbakekall av bevillingen. For å få en ny tillatelse må du ha eiendeler til en minimumsverdi på 180 millioner rubler.

Statistics

Avviklingen av banker i 2014 viste at denne sektoren er den mest problematiske i landets økonomi. Selv i dag, av de femti største institusjonene, kan problemer i de neste 5 årene oppstå hos 8 %. I perioden fra 2011 til 2014 mistet hver fjerde småbank, 70 regionale og 30 mellomstore konsesjonen. Flere store organisasjoner kom under omorganisering. Bare i fjor ble 50 institusjoner rehabilitert.

I løpet av de siste 10 årene har avviklingen av banker og deres gjenoppretting kostet DIA 1,18 billionerrubler, hvorav en tredjedel ble rettet til betaling av innskudd, og resten - til omorganisering. Og dette teller ikke betalinger til innskytere av institusjoner som ikke f alt inn i CER. I dag trekker DIA ytterligere 190 institusjoner fra markedet.

kostnadsavkastning

Avvikling av banker gjennom gjenvinning av eiendeler lar deg returnere en fjerdedel av pengene som er brukt. Selv om dette tallet for 10 år siden var 5 %, kan dagens 22 % neppe kalles høyt. Statistikk for 2014-2015 kommer ikke snart. Men selv i henhold til tilgjengelige data kan det sies at tallene ikke vil endre seg mye. Den virkelige størrelsen på eiendeler til banker uten lisens er 63,3 milliarder rubler, forpliktelser - 100 milliarder mer. Det vil si at kreditorer kan regne med en avkastning på ikke mer enn 38 % av kravene.

Rehabilitering er dyrt

Omtrent 37 % av eiendelene blir renset av staten. Dette er et svært høyt tall, spesielt tatt i betraktning at prosedyren foregår ved utlån til institusjoner på svært gunstige vilkår: 10 år til 0,51 % per år. Det vil si at selv avkastningen av midler på et lån kan tilskrives kostnadene ved omorganisering. Derfor tar ikke sentralbanken alltid beslutninger om rehabilitering av institusjonen. Det er ofte billigere å avvikle en bank.

Situasjonen i Ukraina

Nabosituasjonen er ikke bedre. Bare i 2014 tok NBU lisensen fra 49 organisasjoner. Det dårligste resultatet (10,1 milliarder tap) ble vist av VAB Bank (Ukraina), hvis avvikling allerede har begynt. To statlige institusjoner - "Ukrexim" og "Oshchadbank" - fikk også tap på 9,8 milliarder og 8,6 milliarder kronermilliarder hryvnia hhv. I tillegg til den vanskelige økonomiske og politiske situasjonen i landet, spilte devalueringen av den nasjonale valutaen, veksten i mislighold av lån og utstrømmingen av innskudd en betydelig rolle i denne saken.