Restrukturering av boliglån: betingelser og dokumenter

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2024-01-07 21:01

Før du begynner å snakke om restrukturering, må du forstå hva et boliglån er og hva det gir gjennomsnittsmennesket. I en enkel forstand er dette et lån gitt av en bank for kjøp av bolig, der eiendommen forblir i skyldnerens eie, men er pantsatt til kreditor, det vil si hvis skyldneren ikke oppfyller sine forpliktelser, kreditor kan bruke retten til å selge panteiendommen for å kompensere for sine tap. På den ene siden gjør et boliglån det mulig å skaffe seg bolig, men på den andre siden må du forstå at hvis du kjøper en leilighet på denne måten, må du forbli solvent i lang tid. I dagens realiteter er det ganske vanskelig å opprettholde soliditeten på grunn av mange årsaker: tap av jobb, lønnskutt eller helseproblemer. Det er imidlertid ikke viktig for banken hvorfor skyldneren ikke kan foreta den påkrevde betalingen. Hva skal jeg gjøre hvis det var en form for force majeure og det ikke lenger er mulig å betale bidrag i samme rekkefølge? Her kommer en tjeneste som restrukturering av boliglån til unnsetning.

Hva er dette?

For øyeblikket har restruktureringen av lån i praksis ennå ikke fått behørig fordeling. Saken er at en slik utgang kun er fordelaktig for låntakeren, fra bankens side er den eneste fordelen at debitor betaler, men ikke på samme måte som før. Restrukturering er en endring i utlånsvilkårene, hvoretter låntakeren får gunstigere betingelser for utbetaling av midler. Denne prosedyren reduserer ikke betalingsbeløpet til slutt, og enda mer fjerner ikke gjelden hans fra låntakeren, han er forpliktet til å tilbakebetale lånet ytterligere, men på mer gunstige vilkår.

Endringer etter restruktureringen kan være annerledes, for eksempel kan du endre rekkefølgen på gjeldsnedbetaling eller beløpet på den månedlige betalingen. Noen ganger gir banker betaleren muligheten til å tilbakebetale kun renter for bruk av midler fra en finansinstitusjon, betalinger på hovedgjelden i dette tilfellet blir utsatt i flere måneder.

Hva må gjøres for å oppnå restrukturering?

Å restrukturere et nødlidende boliglån er ikke en lett oppgave. Men hvis du legger nok innsats, oppmerksomhet og tid, kan du forbedre betingelsene for å betale gjelden din til banken.

Vilkår for restrukturering av boliglån

Først av alt må du bevise overfor finansinstitusjonen hvis tjenester du brukte at du virkelig trenger det. For å gjøre dette, må du samle en pakke med dokumenter som bekrefter din vanskelige økonomiske situasjon. Det er best å ikke utsette å be om hjelp, ellersdersom det gjelder kriminalitet vil det ha negativ innvirkning på bankens beslutning om å restrukturere boliglånet ditt. Hvis forholdet ditt til en finansinstitusjon tidligere har utviklet seg godt, og støttedokumentene dine vil tilfredsstille det, kan du regne med gunstigere betalingsbetingelser. Men det er tider når banken ikke dekker kundens behov, i så fall er det et annet alternativ - å se etter en annen finansinstitusjon som godtar å refinansiere lånet ditt.

Dokumenter å samle inn

La oss vurdere standardpakken med dokumenter som enhver bank ber om når de foretar en restrukturering. Så det inkluderer:

• Original eller kopi av arbeidsbok sertifisert av arbeidsgiver.
• Inntektsbevis fra siste jobb siste år.
• Hvis det er tilleggsinntekter, må du gi opplysninger om dem.
• Spørreskjema for innvilgelse av restrukturering.
• Pass.
• Dokumenter om gjeld på andre lån, samt dokumenter som bekrefter allerede oppfylte forpliktelser.
• Låneavtale inngått mellom låntaker og finansinstitusjonen som ga boliglånet.
• En kopi av boliglånet, som er sertifisert av organisasjonen som utstedte boliglånet.

Hvis noen, er det nødvendigoppgi følgende dokumenter:

• Kopi av vigselsattest.
• Undervisningsdokumenter mottatt.
• Bekrefter dårlig helse hvis omstrukturering var nødvendig av den grunn.
• Militær ID eller registreringsbevis.
• Dokumenter som bekrefter eierskapet til fast eller løsøre.

Hvis du bruker tjenestene til et eiendomsmeglerbyrå, må du samle inn dokumenter for dem:

• Dokumenter som fastslår eierskap til eiendom.
• Eiendomsforsikringskontrakt.
• Dokumenter fra medlåntakere, hvis noen.

Former for restrukturering

Restrukturering kan gjøres på forskjellige måter:

• Tildeling av kredittfridager - i denne perioden gis kunden rett til ikke å betale tilbake hele lånet, men kun betale økende renter. Perioden som en slik rett gis - flere måneder, fastsettes individuelt. Konsekvensene av å bruke denne metoden for refinansiering er forlengelse av betalingsperioden.
• Restrukturering av boliglån gjennom refinansiering er en av de beste måtene for en klient. Når du bruker det, tar debitor et lån fra en annen bank for gjeldsbeløpet i den første og betaler tilbake boliglånet med disse pengene. Fordelen er at oftest er forholdene til den andre banken bedre,enn når du betaler på vanlig måte, så vinner betaleren et godt beløp.
• Øke lånetiden - med denne metoden består restruktureringen av et boliglån i å strekke løpetiden for tilbakebetaling av midler, som et resultat av at beløpet på den månedlige betalingen reduseres.
• Tilbakebetaling før tid - alt er enkelt her, debitor returnerer kun midlene han tok, uten renter for å bruke andres penger, så du kan spare mye.
• Opphevelse av bøter og bøter ved forsinket betaling. Slik restrukturering av boliglånet er kun mulig dersom kunden kontakter banken i tide og gir omfattende bevis på at det har oppstått en vanskelig økonomisk situasjon.
• Endre valutaen på lånet - denne muligheten tilbys av noen banker hvis det har vært et hopp i valutakursen.
• Det er også en statlig boliglånsanering. Enkelt sagt er dette statlig bistand til nedbetaling av lån. Lov om restrukturering av boliglån indikerer at dette kan hjelpe betalere med å betale tilbake lånet med 25-70 %. Alt avhenger av beløpet på den gjenværende gjelden.

Hjemmekredittbank

Denne finansinstitusjonen har en spesiell tjeneste – kredittrehabilitering, du kan bruke den selv om du allerede er forsinket med betalinger. Alle som ønsker å rehabilitere kan søke om omstilling rett på nettsidenkrukke. I søknaden er det i tillegg til personopplysninger også angitt årsaken til klagen, hvorfor det ikke er mulig å betale månedlige betalinger i sin helhet på de gamle vilkårene. Restrukturerings alternativet er også angitt her.

Sberbank

Denne banken tilbyr 2 alternativer som enhver kunde som befinner seg i en vanskelig økonomisk situasjon kan bruke: endre lånevilkår og kredittfridager. Prosedyren utføres bare når bevis på en knipe er fremlagt.

VTB

Boligrestrukturering i VTB er også mulig. Banken yter en slik tjeneste, men alle forhold diskuteres i personlig nærvær av debitor og for hver enkelt sak. For å yte tjenesten må du søke en bankfilial med søknad om restrukturering av et boliglån.

OTP-bank

Tjenesten gjelder ikke bare for boliglån, men også for billån og kontantlån. Her, så vel som i Sberbank, gir de mulighet for restrukturering gjennom en økning i betalingsperioden eller utsettelse av betalinger. Du må søke om stønad i samme bank der du tok lånet.

Husk at ikke alle institusjoner oppgir restrukturering som en formell tjeneste, men det er fortsatt mulig. I alle fall, hvis du har problemer med betalinger, ta kontakt med banken som betjente deg når du søker om lån. Som regel er alle lojale mot kundene sine, så du har alltid mulighet til å få hjelp ved vanskeligheter. Du må gi fullstendig informasjon om problemet du har og prøve å samle all dokumentasjonen for å gi restruktureringen.