Asia-Pacific Bank: vurderinger av bankkunder på lån, innskudd

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

"Asia-Pacific Bank" er en universell bank som har levert et komplett spekter av tjenester til enkeltpersoner og bedrifter i mer enn tjue år. For 12 år siden ble den kommersielle institusjonen kjent som Amurpromstroybank. Banken ble senere k alt "Asia-Pacific Bank", forkortet ATB.

"Asia-Pacific Bank" deltar i innskuddsforsikringssystemet. Den kommersielle banken er trygt inkludert i topp hundre når det gjelder høy økonomisk ytelse av bankvirksomhet. Filialnettverket til kredittinstitusjonen er lokalisert i mange regioner i landet vårt (Krasnoyarsk, Barnaul).

I følge anmeldelser er "Asia-Pacific Bank" en viktig aktør innen levering av finansielle tjenester i Fjernøsten.

Veldre i finansmarkedet i landet vårt begynte for omtrent to år siden, og sidensiden den gang har hun mer enn én gang risikert å bli en fullverdig orkan. I 2016 gikk det ikke en gang noen få uker uten at innbyggerne fikk vite nyhetene om hvilke kredittinstitusjoner som igjen ble fratatt lisensene sine av Bank of Russia, og hvor mange milliarder rubler som er i tap fra fratakelsen av lisensene til disse bankene, og hvordan innskuddsforsikringsbyrå kommer til å returnere de manglende midlene svindlet innskytere.

I en så vanskelig situasjon forårsaket et tilfeldig t alt ord om en bank en uventet reaksjon fra kundene. På et tidspunkt f alt Asian-Pacific Bank under oppmerksomheten til journalister. Prat og sladder om at innskytere har problemer med å ta ut innskudd fra ATB-banken blusset sterkere opp dag for dag. Og alt dette skjedde på bakgrunn av reelt voksende problemer for en forretningsbank.

hurtigreferanse

I følge anmeldelser er Asia-Pacific Bank anerkjent som en av de største kredittinstitusjonene i Fjernøsten.

Generalforsamlingen for ATB-eiere i november 2016 vedtok å endre plasseringen av hovedkontoret til kredittinstitusjonen og gjøre nødvendige endringer i vedtektene til kredittinstitusjonen. I følge vedtaket vil hovedkontoret til Asia-Pacific Bank være basert i byen Yuzhno-Sakhalinsk. Før dette var forretningsbanken basert i byen Blagoveshchensk.

Banken spesifiserte umiddelbart at alle større avdelinger skulle ligge i Blagoveshchensk og hovedstaden. Samtidig er det mulig å rekruttere personell i Yuzhno-Sakhalinsk for å styrke tilstedeværelsenforretningsbank i den valgte regionen.

Hovedeierne er en gruppe forretningsmenn som eier "PPFIN-regionen". Aktiviteter til ATB:

• lån til enkeltpersoner og bedrifter;
• tiltrekke penger fra innbyggere i innskudd;
• aktivitet i valutamarkedet.

Fra og med 1. april inneværende år er institusjonens indikatorer:

• netto - 118,25 milliarder rubler;
• kapital - 9,09 milliarder;
• aktiv portefølje - 68,20 milliarder;
• forpliktelser til innskytere - 59,86 milliarder

Ikke en enkel biografi

Kredittinstitusjonen har vært i drift siden 1929. På den tiden ble en filial av Promstroybank i USSR dannet i Amur-distriktet. I februar 1992 ble Amurpromstroybank registrert på grunnlag av en filial av denne banken i Amur-regionen. Åtte år senere opplevde forretningsbanken sin første omorganisering på grunn av sin ustabile økonomiske situasjon. Så kom han under kontroll av byrået for restrukturering av kredittorganisasjoner. To år etter tilleggskapitaliseringen ble Amurpromstroybank kjøpt ut igjen av privatpersoner. I 2006 ble kredittinstitusjonen omdøpt til "Asia-Pacific Bank".

Etter ti år med bankvirksomhet, i 2015, begynte ATB å få problemer igjen. For de første ni månedene av 2015, da Asia-Pacific Bank led økonomiske tap på 1,6 milliarder rubler. I neste 2016 ser det ut til at ting blir detgikk oppoverbakke, så ifølge resultatene fra første halvår oversteg fortjenesten til en kredittinstitusjon en milliard rubler. Selv om Moody's i april senket sine ekspertvurderinger og forventninger til banken kraftig. I følge anmeldelser reagerte Asia-Pacific Bank umiddelbart og kunngjorde oppsigelsen av samarbeidet med dette ratingbyrået. I mai trakk Moody's Investors Service tilbake alle sine ratings for kredittinstitusjonen. Det er verdt å merke seg at det var en negativ trend i langsiktige innskuddsscenarier på tidspunktet for tilbaketrekking av ratingen.

Midt aktivt voksende rykter om en mulig tilbakekall av lisensen fra Asia-Pacific Bank, ble det lagt bensin på bålet av journalister som rapporterte om forbindelsen mellom hovedaksjonæren i ATB, Andrey Vdovin, med Bank M2M Europe, som opererer i Latvia. Etter deres mening var det denne institusjonen som kunne hjelpe den skruppelløse eieren med å ta ut midler til innskytere i utlandet. ATB-representanter krevde at media sluttet å spre ubekreftet informasjon. I følge kundeanmeldelser benektet Asia-Pacific Bank og pressetjenesten rykter om problemer i kredittinstitusjonen og mente at alle publikasjoner i media bare er et forsøk på å provosere frem en bølge av tilbaketrekking av innskytere fra banken fra bunnen av. Bankens ledelse håpet at banken ville stoppe spredningen av negativ informasjon om den økonomiske situasjonen og løse alle problemene.

Tilbakekalling av lisens fra "M2M Private Bank"

I begynnelsen av desember 2016 tok Bank of Russia lisensen for finansvirksomhet i M2M Private Bank. Beslutningen om å anvende dette tiltaket ble tatt på grunn av bankens manglende overholdelse av lover og forskrifter, samt manglende evne til å dekke krav fra kreditorer på sine forpliktelser. "M2M Private Bank" plasserte vedvarende innskyternes midler i eiendeler av lav kvalitet, uten å skape tilstrekkelige reserver. På grunn av den dårlige kvaliteten på eiendelene klarte ikke banken å oppfylle sine forpliktelser. Det er verdt å merke seg at kredittinstitusjonen var en premium-institusjon og jobbet hovedsakelig med velstående privatkunder. Forholdene under den økonomiske krisen begynte å diktere nye krav for å gjøre forretninger, og alle store innskytere begynte å prøve å diversifisere sparepengene sine ved å ta ut deler av midlene fra banken. M2M Private Bank begynte å oppleve vanskeligheter på grunn av tapet på rundt ti milliarder rubler av innskytere. Bank of Russia ble tvunget til å oppfylle sin forpliktelse til å tilbakekalle institusjonens lisens til å utføre operasjoner.

M2M Private Bank er ikke den eneste banken som opplever vanskeligheter på grunn av aksjonær Andrey Vdovin. Han var en av dem som deltok i konkursen til BaikalBank. Det mest interessante er at BaikalBank på den tiden opplevde store økonomiske vanskeligheter. Med "Expobank" viste det seg også å være en ganske interessant historie. Ved salg til den britiske banken Barclays ble det nesten gull. Britiske gründere kjøpte Expobank med et unorm alt forhold - fire til de finansielle eiendelene til en kommersiell bank. I verdenspraksis, bankmarkedet har aldri blitt kjøpt med et så dyrt forhold av noen forretningsbank i noe land i verden. Som et resultat av salgstransaksjonen tjente Petropavlovsk Finance flere hundre millioner dollar. Blant medeierne i selskapet var Mr. Vdovin. Først ansatte Barclays Mr. Vdovin inn i styret, men så ble de kvitt ham veldig raskt.

ATB-aksjonærer begynte umiddelbart å diskutere med Bank of Russia en ordning som ville tillate kredittinstitusjonen å unngå enorme problemer for Asia-Pacific Bank. Tilbakekallingen av lisensen fra M2M Private Bank, som er et datterselskap av ATB, tvang sistnevnte til å fullføre reservene som kreves ved lov til et beløp på rundt syv milliarder rubler.

Ratingbyrået "KPMG" skrev i sin mening om virksomheten til en kommersiell bank for 2016 at de tviler på evnen til "Asia-Pacific Bank" til å fortsette sin virksomhet etter ytterligere opprettelse av reserver. På det tidspunktet hadde ATB eiendeler på til sammen mer enn åtte milliarder rubler, med svært usannsynlige muligheter for avkastning.

Asia-Pacific Bank bemerket selv at en mislykket investering i M2M Private Bank har en kortsiktig imageeffekt, og ellers ikke har noen spesiell innvirkning på virksomheten til en kredittinstitusjon. Dette ble også bevist av de økonomiske indikatorene. I 2016 jobbet banken med et overskudd på 306 millioner rubler. Ved inngangen til neste år kunne kredittinstitusjonen tjene 176,3 millioner. AktivPer 1. april utgjorde ATBs portefølje 76,3 milliarder rubler, volumet av innskudd fra enkeltpersoner - 71,02 milliarder.

Forebyggende tiltak

Det er verdt å merke seg at for å unngå mulige problemer med likviditet, ble Asian-Pacific Bank, som eier en eierandel i kredittorganisasjonen M2M Private Bank, forbudt å fortsette å låne til sin "datter" allerede i oktober.. Disse instruksjonene ble gitt av Bank of Russia for å opprettholde stabiliteten til ATB.

Til tross for rangeringer fra byråer, fortsatte "Asia-Pacific Bank" å utvikle seg raskt. Som en del av rebranding oppdaterte kredittinstitusjonen raskt sine kontorer: Krasnoyarsk, Ulan-Ude, Barnaul. I følge anmeldelser fra Asia-Pacific Bank hadde denne prosessen en positiv effekt på bildet av banken og skulle fullføres neste år. ATB tilbød stadig sine kunder nye bankprodukter. For eksempel var åtte typer innskudd tilgjengelig for enkeltpersoner, den høyeste renten for en av dem er 10,2 prosent. ATB har aldri hevet rentene opp, noe som indikerer stabiliteten i kredittstrukturen. Kredittinstitusjonen har alltid hatt en personlig tilnærming når de jobber med bedriftsstrukturer, og kombinerer rimelige renter med andre attraktive betingelser (lang lånetid, individuell nedbetalingsplan og mye mer).

Installment

Bank of Russia krevde at ATB opprettet 100 % reserver for lån gitt av M2M Private Bank."Asian-Pacific Bank" skulle ta ut arbeidskapital på 5,1 milliarder rubler og plassere dem på en konto hos sentralbanken i Den russiske føderasjonen. Hovedregulatoren, for å unngå enorme likviditetsproblemer for ATB på grunn av oppfyllelsen av kravene, ga kredittinstitusjonen en avdragsplan frem til slutten av fjoråret. Dessverre, ved slutten av avdragsperioden, som Bank of Russia ga ATB for å reservere det innvilgede lånet til M2M Private Bank, som hadde mistet lisensen, klarte ikke Asia-Pacific Bank å oppfylle kravene til regulatoren. Banken klarte å skape reserver for rundt åtti prosent av lånet. I begynnelsen av 2018 tvang problemene til Asia-Pacific Bank den til å be den russiske føderasjonens sentralbank om å forlenge avdragsplanen. Heldigvis for alle gikk Bank of Russia med på å oppfylle forespørselen fra ATB og ga ham muligheten til å reservere et lån fra M2M Private Bank innen begynnelsen av april i år. Opprettelsen av en 100 % reserve, ifølge de siste nyhetene, vil ATB Bank uunngåelig tvinge deg til å fylle opp kapitalen din, noe hovedregulatoren faktisk insisterer på.

Krav for å bytte aksjonær

Et annet krav til Bank of Russia, ifølge oppfatningen til de ansatte i Asia-Pacific Bank, er å bytte aksjonærer. En av de største eierne av kredittinstitusjonen var Andrei Vdovin, som inntil nylig var medeier i Azbuka Vkusa. Ordren fra hovedregulatoren, sendt av ATB etter at lisensen ble tilbakek alt fra M2M Private Bank, var å redusere andelen til Andrey Vdovin tilterskel på ti prosent.

I følge oppfatningen fra de ansatte i "Asia-Pacific Bank", oppfylte institusjonen formelt kravet til sentralbanken i Den russiske føderasjonen. Tidligere aksjonærer i kredittinstitusjonen beholdt sin innflytelse i banken gjennom PPFIN-regionen, og reduserte eierandelen til 8,24 prosent. Før kravene fra Bank of Russia, eide de tre ledende eierne (Vdovin, Maslovsky og Hambro) hver 22,5 prosent av ATB-aksjene hver.

Formelt dukket det opp nye personer på listen over aksjonærer i Asia-Pacific Bank på slutten av fjoråret. For eksempel en viss Maxim Chernavin, som har nære forretningsbånd med Andrei Vdovin. Mr. Chernavin var inntil nylig ekspert i Bank M2M Europe, eid av Andrey Vdovin. «Bank M2M», som opererer i Latvia i fjor, ble solgt og omdøpt til Signet Bank AS. Nå eier Maxim Chernavin omtrent en tredjedel av aksjene i Shelmer Holding Ltd, registrert på De britiske jomfruøyene.

På grunn av oppfyllelsen av kravene til regulatoren for å løse alle aktuelle problemer i 2018, hadde Asia-Pacific Bank følgende aksjonærstruktur:

• "Shelmer Holding Ltd" - 31,81 % (Maxim Chernavin er hovedeier);
• "International Finance Corporation" - 10 %;
• Epic Vision;
• "PPFIN Region" (hovedeieren er Andrey Vdovin) - 8,24%.

I følge anmeldelser fra Asia-Pacific Bank forsøkte kredittinstitusjonen å finne en ny investor hele fjoråret, men for ådessverre uten hell. Representanter for ATB fortsetter å fortelle medierepresentanter at bankens aksjonærstruktur har blitt brakt i tråd med kravene til Bank of Russia, og avsetningen for lån fra M2M Private Bank ble gjort i 100 % samsvar med kravene til hovedregulatoren. Eierne insisterer på at problemene med ATB Bank i dag er løst, og at kredittinstitusjonen fungerer som vanlig.

Uunngåelig sanitær

De siste nyhetene om ATB bekrefter at etter å ha ventet på at kredittinstitusjonen skulle opprette en 100 % reserve under vanskelige økonomiske forhold i henhold til tidsplanen avt alt med Bank of Russia, tok regulatoren en tvetydig beslutning for mange om å omorganisere banken. Ledelsen for Asia-Pacific Bank gjorde en veldig vanskelig jobb med å samle inn mer enn fem milliarder rubler, uten å telle andre reserver plassert på en korrespondentkonto hos hovedregulatoren for bankvirksomhet. Etter det ble hele sammensetningen av lederne fjernet og en midlertidig administrasjon ble innført i stedet.

I følge kundeanmeldelser ble ikke Asia-Pacific Bank fratatt lisensen på grunn av innskudd fra befolkningen på til sammen mer enn seksti milliarder rubler. Innskyternes tap må dekkes av DIA. På tampen av innsettelsen av presidenten for vårt land og de kommende personellendringene i de høyeste maktlagene, virket slike utgifter på statlig nivå upassende for Bank of Russia, så vel som uro blant befolkningen i den østlige delen av landet. landet.

Det er en tilen antagelse om hvorfor nyhetene om nedleggelsen av ATB Bank i 2018 vil forbli falske. Krisesituasjonen med ATB, hvis den løses negativt, vil medføre mange problemer for økonomien i Fjernøsten. Å dømme etter kundeanmeldelser på lån fra Asia-Pacific Bank, gir kredittinstitusjonen aktivt lån på gunstige vilkår til små og mellomstore bedrifter. Avslutningen av aktivitetene til en så stor bank i regionen vil skape problemer med finansieringen av flere sektorer av økonomien (for eksempel konstruksjon). I følge anmeldelser om filialene til Asia-Pacific Bank jobber flere tusen bankspesialister i dem. Nedleggelsen av en kredittinstitusjon vil føre til en enorm løslatelse av spesialister til arbeidsmarkedet på grunn av reduksjonen av bankpersonell. Bare i den store byen Krasnoyarsk, ifølge anmeldelser fra Asia-Pacific Bank, er det for tiden elleve filialer.

Bank of Russia bekreftet også at den hadde bestemt seg for å rense Asia-Pacific Bank, først og fremst på grunn av dens sosiale betydning for de to økonomiske sonene i landet vårt, Fjernøsten og Øst-Sibir.

ATB er en av de viktigste samfunnsmessig betydningsfulle forretningsbankene i Øst-Sibir og Fjernøsten. På grunn av viktigheten for sosial utvikling i hovedregionene med tilstedeværelse, vil opphør av virksomheten til en kredittinstitusjon eller forstyrrelse av kontinuiteten i bankvirksomheten ha ekstremt negative konsekvenser for det bærekraftige finansielle systemet i slike enorme regioner.

I tillegg vil Bank of Russia bekrefteat Asia-Pacific Bank i tilfelle betydelige likviditetsproblemer vil gi den akutt økonomisk bistand ved å bruke midlene fra Banking Sector Consolidation Fund i vårt land.

Den russiske føderasjonens sentralbank bemerket at ATB fortsetter sine aktiviteter som vanlig, oppfyller sine nåværende forpliktelser og foretar transaksjoner.

innskuddsuttakskanal

På spørsmål fra medierepresentanter om hvorfor Bank of Russia bestemte seg for å løse problemene til Asia-Pacific Bank ytterligere, svarte ansatte i Central Bank of the Russian Federation at de hadde oppdaget tegn på en finanspyramide i aktivitetene av en kredittinstitusjon. ATB, etter deres mening, organiserte konsekvent aktiviteter for salg av regninger fra FTC-selskapet til befolkningen. Denne institusjonen, ifølge foreløpige data, ble brukt av den tidligere hovedaksjonæren, Andrey Vdovin, for å løse sine personlige problemer. FTK-selskapet har etter hovedregulatorens oppfatning alle tegn på betalingsinsolvens:

• FTCs gjeld på gjeldsbrev i dag har allerede nådd mer enn fire milliarder rubler.
• Selskapet har ingen kontantkvitteringer og betaler ned tidligere utstedte gjeldsbrev ved å utstede nye verdipapirer.

Det er verdt å merke seg at avklaringene fra sentralbanken i Den russiske føderasjonen ikke gir et klart svar på spørsmålet om hvordan forpliktelsene til FTC på gjeldsbrev kan påvirke stabiliteten til en finansinstitusjon.

Aksjonærarrest

For ikke så lenge sidenTverskoy-domstolen i Moskva avgjorde in absentia arrestasjonen av en av hovedaksjonærene i ATB, Andrei Vdovin, som åpenbart reiser mange spørsmål fra hovedregulatoren. Bankmannen er siktet for bedrageri i et spesielt stort omfang, nemlig tyveri av tretten millioner dollar. Mr. Vdovin selv forlot territoriet til landet vårt og har tilsynelatende ikke tenkt å komme tilbake. Han er satt på etterlysningslisten på føder alt og internasjon alt nivå. Hjemme har Andrey Vdovin mange kreditorer som ønsker å motta midlene tatt fra dem, blant dem for eksempel BaikalBank, hvor bankmannen utstedte et lån på to hundre millioner rubler. I dag løser ATB Bank problemer med lisensen uten medvirkning fra sin tidligere hovedaksjonær.

En representant for etterforskningsmyndigheten har sendt inn en begjæring om arrestasjon in absentia av Mr. Vdovin, og sa at den siktede for øyeblikket er på ettersøkslisten. Etterforskerne gjorde gjentatte forsøk på å sikre at Mr. Vdovin dukket opp for etterforskningsmyndighetene, men de lyktes dessverre ikke. Det ble funnet at bankmannen forlot landet i fjor og ikke lenger kommer til å returnere til hjemlandet, hvor kreditorer og etterforskningsmyndigheter venter på ham. I følge representanten for loven søker Andrey Vdovin, mens han er i utlandet, å etablere kontakt med medskyldige i forbrytelsen og utvikle en felles holdning med dem i retten.

Bankmannens advokat understreket at den kriminelle handlingen siktet mot Andrei Vdovin burde kvalifiseres som økonomisk forbrytelse, og ba om å velge ethvert tilbakeholdenhetstiltak for klienten, bortsett fra fengselsstraff. Avgjørelsen om å sette bankmannen på etterlysningslisten ble også utfordret av advokater i retten.

appell

Advokater for medeieren av ATB, Mr. Vdovin, anket avgjørelsen fra Tverskoy Court i hovedstaden om valg av et tilbakeholdsmiddel i forhold til hans klient i form av arrest in absentia i en straffesak om svindel til et beløp på tretten millioner dollar.

Systemisk bank i Fjernøsten

Det er verdt å merke seg et svært viktig trekk ved utviklingen av finanssektoren i landet vårt. Det er færre og færre store banker i regionene i landet. Nå er det en aktiv prosess for konsolidering av kredittinstitusjoner, statseide banker okkuperer en økende andel i bankmarkedet. Ulempen med store banker er at de ikke alltid klarer å gi anstendig finansiering til regionale småbedrifter, fordi de ikke kjenner alle behovene og egenskapene til lokale gründere i regionene. I følge anmeldelser fra "Asia-Pacific Bank" utfører han denne vanskelige oppgaven med suksess i Fjernøsten.

I følge NRA er det statseide banker som mottar nesten hundre prosent av banksektorens overskudd, og disse utlånsinstitusjonene fokuserer på utlån til store institusjoner. Dette hindrer igjen løsningen av en av hovedoppgavene landet vårt står overfor i dag, nemlig å øke andelen små og mellomstore bedrifter i statens BNP. Små bedrifter i regionene har sårt behov for sterk støtte fra regionale banker, somhvor godt de er kjent med behovene og kravene til sine lokale forretningsfolk. I følge anmeldelser av lån i Asia-Pacific Bank gir kredittinstitusjonen aktivt lån til foretak i Fjernøsten. Vi kan si at ATB er en ryggradsbank for denne regionen. I motsetning til store aktører i bankmarkedet jobber regionale kredittinstitusjoner side om side med sine kunder, uten byråkratiske forsinkelser. Svært ofte opererer slike banker i de fjerneste byene i regionen, hvor statseide banker rett og slett ikke kan eller vil nå. I territoriene til sin tilstedeværelse okkuperer ATB hovedmarkedsandelen og er inkludert blant lederne etter så store aktører som Sberbank og VTB. I Chukotka er forretningsbanken "ATB" anerkjent som den ubestridte lederen.

En annen region der det er sterke regionale banker er Tatarstan. For ikke så lenge siden var det Tatfondbank, men den mistet lisensen fra sentralbanken i Den russiske føderasjonen. Nå forblir Ak Bars i spillet.

Resultater

Gjenopprettingen av landets finanssektor fortsetter og vil fortsette. Ifølge lederen av Bank of Russia, Ms. Nabiullina, vil det ta slutt tidligst om et par år. På grunn av en så brutal utrenskning blant kredittinstitusjoner blir Bank of Russia ofte kritisert. Vanskeligheten er at i de fleste tilfeller stopper kommersielle strukturer som utfører ulovlige operasjoner eller utfører upassende kredittpolitikk, det vil si at de faktisk risikerer innskyternes midler på daglig basis. Hvorikonkursen til fire av fem banker som har mistet lisensene, er av kriminell karakter for ulovlig uttak av befolkningens penger i utlandet.

Bank of Russia prøver til det siste å redde kredittinstitusjoner i situasjoner der det er mulig og hensiktsmessig. Det var ikke mulig å finne midler, spesielt for omorganiseringen av Tatfondbank, men de suksessrike Ak Bars forble i regionen. Hovedregulatoren prøver alltid å redde de regionale bankene i ryggraden. Og som et resultat løser den nå problemene til en kredittinstitusjon. Det er ingen problemer med å ta ut et innskudd fra ATB Bank nå, dette kan gjøres uten problemer. Hver innskyter har rett til å ta beslutninger uavhengig - å stole på banken eller ikke. De siste nyhetene for i dag om ATB Bank indikerer ikke en tilstrømning av borgere til institusjonens filialer.