NPF Sberbank: anmeldelser. NPF fra Sberbank: lønnsomhet

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Pensjon er privilegiet ikke bare til FIU, men også til et stort antall frivillige organisasjoner med den aktuelle profilen. En av de mest kjente er NPF Sberbank. Hva kjennetegner aktiviteten til dette ikke-statlige pensjonsfondet? Hva sier kundeanmeldelser? Hva er plasseringen til dette fondet i vurderingene?

Hva er et ikke-statlig pensjonsfond

Før vi undersøker det ikke-statlige pensjonsfondet til Sberbank, vil det være nyttig å gjøre en kort teoretisk digresjon inn i hovedemnet for den aktuelle utgaven. Hva slags organisasjoner - NPF? Ikke-statlige pensjonsfond – hva er spesifikke ved deres arbeid og formålet med institusjonen?

De første NPF-ene dukket opp på 90-tallet, men i lang tid var de ikke mye brukt. De er et alternativ til statsorganisasjonen - Russlands pensjonsfond, som ble etterfølgeren til en lignende struktur som fungerte i Sovjetunionen. Opprettelsen av private midler ble ifølge eksperter diktert av statens ønske om å redusere budsjettbyrden. Hvordan?

Faktum er at hovedbeløpet på pensjonStatlige forpliktelser overfor innbyggere, basert på spesifikasjonene til det nåværende trygdesystemet i Den russiske føderasjonen, oppstår på grunn av dannelsen av den finansierte delen av betalingene. Den grunnleggende delen av forpliktelsene er relativt liten – staten påtar seg det i stor grad.

Ikke-statlige pensjonsfond gir også i mange tilfeller høyere nivåer av kvalifiserende ytelser gjennom aktivainvesteringsmekanismer, deltakelse i kjøp og salg av verdipapirer og andre legitime kommersielle aktiviteter. Som regel samarbeider NPF-er med forv altningsselskaper for dette formålet, som har ansvaret for slike finansielle strategier.

Pensjonsreserver i fond er tilstrekkelig beskyttet ved lov. I tillegg er kriteriene for å tillate NPF-er å operere nå ganske strenge, og derfor vil et selskap med risiko for konkurs rett og slett ikke kunne komme inn på markedet. Nå i Russland er det flere dusin store NPF-er. Blant dem er det ikke-statlige pensjonsfondet til Sberbank. Hva er spesifikke ved aktivitetene? Hvor stor er lønnsomheten til NPF Sberbank for 2013 og forventet i 2014?

Generell informasjon

La oss studere generell informasjon om fondet som studeres. Grunnleggeren av NPF er Sberbank of Russia, den største finansinstitusjonen i vårt land. Fondet ble etablert i 1995, 3 år etter publiseringen av dekretet fra presidenten i Den russiske føderasjonen, som ble den første juridiske normen som regulerer selskapets aktiviteter.

Denne ikke-statlige pensjonskassen er medlem av den aktuelle landsforeningen. Ifølge mange analytiskebyråer, er vurderingen til NPF Sberbank en av de høyeste i utvalget av opererende ikke-statlige pensjonsfond. I følge en av de største organisasjonene som utgjør de tilsvarende estimatene, er dette fondet så pålitelig som mulig. Spesielt eksperter fra National Rating Agency, så vel som en organisasjon som "Expert RA" holder seg til slike posisjoner.

NPF fra Sparebanken i den russiske føderasjonen refererer til organisasjoner som er klassifisert som "åpent fond". Institusjonen tilbyr et bredt spekter av pensjonsordninger for individuelle og forretningsmessige formål. Spesielt kan tjenestekontrakter inngås av innbyggere (både innenfor rammen av obligatorisk forsikring og de som sørger for deltakelse i medfinansieringsprogrammet) og juridiske personer. Det er mulig å inngå kontrakter på individuelle vilkår, innenfor rammen av hvilke det utarbeides en personlig pensjonsordning som oppfyller juridiske kriterier.

Adresser til NPF Sberbank finnes i nesten alle regioner i Russland. Dette ikke-statlige pensjonsfondet er et av de mest kjente i den russiske føderasjonen; filialene er representert over hele landet i et bredt spekter. Hovedaktiviteten til NPF utføres gjennom kontorene til morselskapet, samt gjennom bruk av ressursene til agentnettverket.

Styringsstruktur

Organisasjonens øverste ledelsesstruktur er Fondsrådet. Han er ansvarlig for strategiske spørsmål og generell ledelse av institusjonen. Stiftelsesrådet utvikler også ulikeregulatoriske dokumenter, godkjenner planer for forv altning av pensjonsreserver, beregner lønnsomhet og andre økonomiske resultatindikatorer.

I styringsstrukturen til NPF Sberbank er det også en revisjonskommisjon. Den har ansvaret for kontrollen over organisasjonens økonomiske aktiviteter. Kommisjonen oppnevnes av fondets råd. Også i ledelsesstrukturen til organisasjonen er det et forstanderskap. I sin kompetanse - tilsyn over virksomheten til organisasjonen for overholdelse av loven. Forstanderskapet består av autoriserte representanter for fondets kunder.

Reorganization

I april 2014 ble fondet omorganisert og fikk en ny organisatorisk og juridisk status. Nå heter den offisielt CJSC NPF Sberbank. Før dette hadde fondet status som «non-profit trygdeorganisasjon». Alle rettigheter og plikter til en NPF som opererer under den tidligere ledelsesformen overføres uten endringer til organisasjonen, som begynte å operere som et aksjeselskap.

Verdien av den autoriserte kapitalen til NPF i Sberbank i form av en CJSC er 150 millioner rubler. Aksjene tilhører grunnleggeren. Det vil si Sberbank of Russia. Aksjeandelen i fondet, ifølge eksperter, er knyttet til de nye kravene i lovgivningen. Ifølge dem, før 1. januar 2016, må alle NPF, som i sin virksomhet opererer i profilen obligatorisk pensjonsforsikring, omdannes til aksjeselskaper. Hvis NPF opererer ved å kombinere OPS og ikke-statlig støtte, bør det være detdet er dannet et fond, som er engasjert i arbeid i den første retningen separat. I sin tur er NPF-er som har aktiviteter knyttet til ikke-statlig sikkerhet, gjenstand for selskapsdannelse frem til 1. januar 2019. Hvis midler av den respektive typen ikke overholder de juridiske tidsfristene for konvertering, vil de bli likvidert.

Regalia

NPF i Sberbank er en organisasjon som har klart å motta ganske mange bransjepriser for resultatene av sine aktiviteter. Hvilke bør noteres først?

I 2013 ble for eksempel fondet tildelt et prestisjetungt diplom av Expert RA-byrået (det som utarbeider fondsvurderinger). Nominasjon - "For utvikling av ikke-statlig pensjonsordning". Samme år mottok NPF i Sberbank en annen pris. Den kalles "The Financial Elite of Russia". Nominasjonen høres ut som "Development Dynamics".

I 2012 ble NPF til Sberbank også tildelt av Expert RA. Men så lød nominasjonen annerledes – «For den høye veksten i kundegrunnlaget for ikke-statlige pensjonsfond». Samme år mottok NPF prisen "Financial Olympus 2011". Den tilsvarende nominasjonen hørtes ut som "Retail NPF". Den ble tildelt i en spesiell kategori k alt "Dynamikk og effektivitet".

I 2011 mottok NPF i Sberbank også diplomer fra Expert RA. Og i flere kategorier samtidig. Den første - "For høye vekstrater for kundebasen". Den andre - "For forbedring av pålitelighetsindikatorer".

I 2010, som bevistI følge data fra en rekke kilder var NPF i Sberbank den eneste organisasjonen på sitt felt som vant prisen "Årets selskap". Nominasjonen hørtes ut som «Finans». I tillegg mottok fondet samme år prisen «Økonomi 2010». Den tilsvarende nominasjonen hørtes ut som "For visjonær strategi".

I 2009 ble NPF også den eneste organisasjonen på sitt felt som ble tildelt prisen «Financial Olympus». Nominasjonen hørtes ut som «Strategi for forv altning av et ikke-statlig pensjonsfond». I 2008 mottok fondet "Graf Guryev"-prisen for et stort bidrag til utviklingen av industrien. I 2007 ble NPF tildelt prisen «Financial Olympus». Nominasjonen hørtes ut som "Strategi for forv altning av et ikke-statlig pensjonsfond".

Kundens meninger

Vel, NPF Sberbank har nok regalier. Men hvordan korrelerer kundenes meninger med dem? Hva er karakteren av anmeldelsene de legger igjen på industriens internettportaler? Er NPF of Sberbank en pålitelig struktur basert på kundenes mening? Spørsmålet er tvetydig. Men vi skal prøve å gi retningslinjer for et mulig svar på det.

Hvis vi tar tilbakemeldinger fra kunder fra 2014 eller tidligere år som grunnlag for å vurdere virksomheten til NPF Sberbank, kan vi skille to grupper av meninger. De første er nøytral-negative. Det andre er positivt. Angående den første. Folk er imponert over tilgjengeligheten og kvaliteten på tjenesteinfrastrukturen laget av Sberbank. Du kan gå til hvilken som helst filial av den aktuelle finansinstitusjonen ogstille spørsmål angående arbeidet til NPF, løse problemene som oppstår. Samtidig, som noen kunder bemerker, er ansvarsnivået til spesialistene i noen avdelinger, som ganske muligens skyldes den ikke fullt utviklede samhandlingsmekanismen mellom fondet og strukturen som etablerte det, ikke alltid høyt.. Og dette er noen minus, som gjenspeiler anmeldelsene. Samtidig blir NPF Sberbank berømmet for sin produksjonsevne (litt senere vil vi avsløre denne nyansen). De merker seg den høye kvaliteten på rapporteringen. For eksempel, på slutten av året, mottar kundene alltid dokumenter som beskriver lønnsomheten til Sberbanks NPF for en bestemt periode. Denne typen tilbakemeldinger kan tilskrives entydig positive. Også i denne kategorien er det meninger som gjenspeiler den høye kvaliteten til konsulentagenter som inngår kontrakter med innbyggere for pensjonstjenester. Selv om, som noen eksperter bemerker, dette kanskje ikke er direkte relatert til personalpolitikken til Sberbank.

På opinionen om aktivitetene til fondet kan ikke bare snakke om klientanmeldelser. NPF fra Sberbank er til stede i en rekke såk alte «folkevurderinger» satt sammen av noen bransjeportaler. I dette tilfellet vurderes som regel kvaliteten på tjenesten. De spesifikke plasseringene til fondet varierer imidlertid sterkt i forskjellige versjoner av vurderingene.

Elektronisk format

Egentlig nå om aspektet som reflekterer moderniteten til infrastrukturen. Ovenfor bemerket vi at arbeidet til NPF Sberbank er tilstrekkelig teknologisk - og dette har blitt bemerket føralle klienter. Vi snakker hovedsakelig om nettbaserte interaksjonskanaler mellom fondet og investorene. Hver klient til NPF Sberbank har en "personlig konto", som kan nås via en nettleser. I tillegg kan nye kunder også søke om registrering i NPF-systemet gjennom nettsiden til denne organisasjonen. Det er nok å skanne et bilde, pass, SNILS, og deretter laste dem opp via nettskjemaet. I følge noen eksperter vil moderne teknologier som er implementert i NPF til Sberbank ("Personlig konto", først av alt), senere bli industristandarden og vil bli aktivt brukt av andre fond også.

Yield

Nå om den faktiske inntekten. Hvor lønnsomt er det å gi pensjon under ledelse av NPF Sberbank? 2014 lover å bli lønnsomt, basert på den økonomiske situasjonen?

Først og fremst bemerker eksperter at fordelene ved samhandling med ikke-statlige pensjonsfond i stor grad avhenger av spesifikasjonene i kontraktene som er inngått mellom dem og innbyggerne. De mest lønnsomme kontraktene er de såk alte individuelle planene. Faktum er at de er tilpasset en nyanse som er relevant for Russland - lønn "i konvolutter". I tillegg er denne typen avtale godt egnet for borgere med en lønn som overstiger 47 tusen rubler (siden dette er det maksimale grunnlaget for beregning av pensjonsinnskudd).

Nå til detaljene. Hva er lønnsomhetsindikatorene til NPF Sberbank for 2013? Tallet publisert av organisasjonen er 6,74 %. For lekmannen kan det selvsagt virke beskjedent. Det er imidlertid høyereinflasjonen, som i 2013 utgjorde 6,5 %. Og dette er et av hovedkriteriene for samhandling med NPF, mener eksperter. Objektivt sett er det problematisk for NPF-innskytere å tjene store summer. Det viktigste er å beskytte pensjonen mot inflasjon. Og hvis NPF takler dette, kan resultatene av dens aktiviteter i prinsippet vurderes som positive. Det mener analytikere. Vel, det takler inflasjonen godt, hvis du ser på resultatene fra 2013, etablert av en så innflytelsesrik struktur som Sberbank, NPF. Tilbakemeldinger fra kunder indikerer at indikatorene generelt er tilfredsstillende for innbyggerne. Selv om, som NPF-innskytere bemerker, er det fond der avkastningen var høyere.

Samtidig er det fornuftig å studere indikatorene ikke bare for ett enkelt år, men også for flere år. Det er for eksempel beregnet at fra 2009 til første kvartal 2013 var lønnsomheten til Sberbanks NPF-er rundt 70 %. Og dette er mye, omtrent 31 %, høyere enn den kumulative inflasjonen for tilsvarende periode. I mellomtiden er den gjennomsnittlige årlige lønnsomheten til Sberbank NPF 7,86 %, ifølge noen bransjevurderinger.

Prospekter

Hvordan ser eksperter på fondets resultatprognoser? Hva er sjansene for at positive kundeanmeldelser adressert til NPF Sberbank vil råde på bransjeportaler? 2014 er et vanskelig år for Russland i økonomisk og politisk henseende. Hvordan vil sanksjonene, oljeprisfallet og rubelen påvirke lønnsomheten til ikke-statlige pensjonsfond?

Eksperter mener at den avgjørende faktoren her er handlingene til den russiske regjeringen. Over altIfølge analytikere vil myndighetene måtte jobbe hardt for å modernisere den overordnede strategien for landets økonomiske utvikling. Hvis regjeringen tåler utfordringene som den ytre situasjonen dikterer, så er det stor sjanse for at sparepengene til innbyggerne i NPF vil vokse ganske intensivt.

Ratingaspekter og økonomi

Nå om rangeringer og økonomiske resultater. Er det virkelig verdt å ta hensyn til dem? I hvilken grad samsvarer kundeanmeldelser med dem? NPF til Sberbank i Den russiske føderasjonen, som du vet, blir evaluert på høyeste skala av byråer på Expert RA-nivå. I følge en av de siste prognosene til denne organisasjonen vil påliteligheten til fondet være stabil. Det er andre vurderinger, som spesielt tar hensyn til slike indikatorer som antall kunder, lønnsomhet og bruker en rekke analytiske verktøy fra økonomifeltet - som for eksempel Sharpe Ratio. Ifølge dem har fondet også ganske høye posisjoner.

Det er bevis på at NPF i Sberbank viste den høyeste vekstdynamikken blant organisasjoner i sitt segment i første halvdel av 2013. I henhold til sparevolumet kom fondet inn i topp tre i 2013. Det er kjent at selskapet er i TOP-10-organisasjonene i sin profil i henhold til et slikt kriterium som antall kunder som det er tegnet obligatoriske pensjonsforsikringskontrakter med, samt frivillige organisasjoner.

Den gjennomsnittlige verdien av en klients bidrag til NPF til Sberbank er omtrent 56 tusen rubler. Denne indikatoren er en av de høyeste blant de ledendemidler. Spesielt er det omtrent 1,3 ganger mer enn markedsgjennomsnittet. På slutten av 2013 hadde NPF i Sberbank en markedsandel på 6,65 %. Akkumuleringsvolumet er mer enn 72 milliarder rubler.