Bankkontoer: typer og egenskaper. Hvordan åpne en bankkonto

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

I dag er det få som forestiller seg livet sitt uten plastkort og innskudd. Alle pengetransaksjoner går gjennom bankorganisasjoner for enkelhets skyld og for å forbedre livskvaliteten. Det viktigste er å dyktig bruke kontoer, og da vil et plastkort bli et kraftig verktøy i hendene dine. Det er mange varianter av dem, og hver av dem vil faktisk bli diskutert i denne artikkelen.

Tool of modern man

Først må du finne ut hva som er meningen med uttrykket bankkonto. Først av alt er det et system som akkumulerer ikke-kontante midler fra bedrifter og innbyggere, samt økonomi i økonomiske aktiviteter. For å utføre pengetransaksjoner åpner kunder som regel forskjellige typer bankkontoer med juridisk status. De er en kilde til finansiering og en rekke aktiviteter for hver klient. åpen avhengig avinnbyggerens mål.

klassifisering

Det finnes følgende typer bankkontoer:

1. Oppgjørskonti - nødvendig for å gjøre forretninger. Med deres hjelp krediteres økonomiske ressurser, oppgjør med entreprenører og leverandører, ulike overføringer, drift med kredittmidler, samt utbetalinger og lønn til ansatte. Både et foretak og en enkeltperson kan åpne brukskontoer i banker for å utføre pengetransaksjoner som er direkte relatert til deres økonomiske aktivitet.

2. Gjennomreise. Som regel brukes de til å påløpe eksportinntekter, som kan selges dersom kontraktsvilkårene overholdes. Denne kontoen kan kalles midlertidig. Den åpnes som et supplement til valutaen.

3. Strøm. Det er nødvendig for vanlige borgere eller kommersielle organisasjoner. Som regel mottar den penger som kan tas ut ved hjelp av en minibank eller en bankkasse.

4. Innskudd. Den er inngått under en avtale og er beregnet på lagring av midler.

5. Lån – brukes til lån utstedt til kunder med avkastning.

6. Bankkonto i valuta. Nødvendig for finansielle transaksjoner når du arbeider med midler presentert i utenlandsk valuta. Du kan enkelt betale for varer og overføre penger for visse tjenester fra den.

7. Kort. Brukes til å overføre penger med bankkort.

Typer kontoer som åpnes i en bank kan være nominelle ognummerert. Dette må også tas i betraktning. De første åpnes som regel i henhold til en standardpakke. Det er umulig å jobbe med dem uten å fremvise dokumenter som bekrefter identiteten. Nummerskilt tjener for maksimal beskyttelse av dokumentasjon og midler til hver klient. For å åpne en slik konto, er det nødvendig å bruke et bestemt chiffer, en digital kode som skjuler all informasjon om søkeren. Denne koden er kun kjent for utvalgte bankansatte og kunden til banken. Ordningen med registrerte og nummererte kontoer er mye brukt i sveitsiske banker og er den mest pålitelige.

Spesielle bankkontoer for en kort periode

Hvis du trenger å åpne en konto på ubestemt tid, bruk et termininnskudd. Som regel åpner det for en periode på en måned til to år. Det kan være lengre. Du kan kreve utbetaling når som helst, men du risikerer å tape den akkumulerte fortjenesten. Det er også en bankkonto på forespørsel, hvor du kan sette et visst beløp på en hvilken som helst dag og ta det ut ved første behov. Når du åpner den, bør du vite at renten belastes den mest minimale. Til dags dato kan du åpne kontoer i amerikanske dollar, euro, så vel som russiske rubler. Ved hjelp av multivalutainnskudd kan du konvertere valutaer fra en til en annen. Dette er veldig praktisk for de som ofte reiser eller drar på forretningsreiser i utlandet.

Utenlandsk valuta

Under ordlyden utenlandsk valuta skal forstås sedler, som er anerkjent som lovlig betalingsmiddel, tilsvarendefremmede stater. Hvis sedler ble tatt ut av omløp eller begrenset i omløp, kan de ikke kalles utenlandsk valuta. For å overføre og gjøre opp slike midler ble det opprettet en utenlandsk valutakonto. I tillegg til det er det et depositum, eller depositum, designet for å lagre gratis finans. Innskudd gjøres til kunden i banken på grunnlag av en formell avtale. Den sier at parten som godtok pengebeløpet mottatt fra innskyteren eller investoren er forpliktet til å tilbakebetale midlene med betaling av renter til den satsen som er fastsatt i avtalen.

Renteberegning

I tillegg finnes det også bankkontoer for beregning av renter. Det finnes flere typer av dem. Den første er månedlig. Overskudd legges til hovedbidraget en gang i måneden. I det andre tilfellet påløper renter til innskyter ved slutten av terminen, og legges til det totale innskuddsbeløpet. Det tredje alternativet du kan velge når du gjør et innskudd er kvartalsvis. Du vil motta renter fra innskuddet hver uke, tre måneder eller til og med seks måneder. Det avhenger allerede av banken du velger eller det spesifikke innskuddet. Det er alltid nødvendig å huske at når du åpner en bankkonto, må du betale et minimumsinnskudd. Det er forskjellig for hver finansinstitusjon og varierer fra hundre rubler til flere hundre tusen. Men i de fleste tilfeller overstiger ikke beløpet 10 tusen russiske rubler.

Hvorfor trenger jeg en brukskonto?

I henhold til gjeldende lovgivning er det ikke obligatorisk å åpne bankkontoer,det gir imidlertid en utmerket mulighet til å foreta ikke-kontante betalinger til enkelte entreprenører. Med andre ord, alle pengetransaksjoner som gjøres på denne måten gir rett til å opprette sin egen virksomhet, uten at kundene forplikter til noe. Hvis du har din egen konto, kan du fullt ut utføre gründeraktiviteter. Det kan åpnes ved enhver bankinstitusjon, uavhengig av bosted, registrering eller territorium der foretaket er lokalisert. Hvis en individuell gründer stenger eller åpner en brukskonto, er det viktig å varsle skattetjenesten om dette, og innen ti dager, senest. Dermed må gründeren utarbeide en skriftlig søknad på et spesielt skjema, som sendes til skattekontoret. Hvis du allerede er kunde hos en finansinstitusjon, må du også varsle skattemyndigheten om dette, og angi i hvilken bank brukskontoen ble åpnet før du registrerte deg som individuell entreprenør.

Når du inngår en avtale (under opprettelsen av en oppgjørskonto), må du være klar over at bankinstitusjonen er forpliktet til å akseptere og kreditere penger som kommer inn i lommeboken ved din bestilling. Samtidig har finansinstitusjoner rett til å disponere pengene som står på din brukskonto. La oss snakke om dette mer detaljert.

Regulativt rammeverk, eller hva du bør være spesielt oppmerksom på

Vurder først bankens forpliktelser når du inngår kontrakten:

1. Uavbrutt betaling av midler innen en klart definert tidsramme.
2. Betale renter for å være en finansinstitusjonbruker kundemidler. Overholdelse av vilkårene fastsatt i kontrakten og betaling ved slutten av hvert kvartal;
3. Implementering av transaksjoner med kundekontoer foreskrevet ved lov.

Hvis du planlegger å åpne en bankkonto (IP), vær oppmerksom på at finansinstitusjoner ikke har rett til å avsløre transaksjoner utført på den. De er ansvarlige for konfidensialiteten til hver enkelt klient. Informasjon knyttet til eventuelle pengetransaksjoner kan bare mottas av eieren eller hans representant. Hvis du har åpnet en bankkonto for en LLC, kan banken gi offentlig rettshåndhevelse eller andre tjenestemenn informasjon av interesse for dem. Men! Bare i tilfeller gitt av gjeldende lov.

Derfor, når du åpner en brukskonto i en finansinstitusjon, er det nødvendig å overholde regelverket, samle inn all nødvendig dokumentasjon og registrere deg hos skattekontoret. Hvis du planlegger å åpne en bankkonto for en individuell gründer på egen hånd, er det usannsynlig at dette forsøket vil lykkes. Som et resultat har banken rett til å suspendere tilgangen til den elektroniske lommeboken til en juridisk enhet eller enkeltperson. Det er best å henvende seg til fagfolk som kan sin virksomhet. De vil velge en passende finansinstitusjon for deg og forberede alle nødvendige dokumenter.

Spesielle og universelle bankkontoer

Du bør vite at takket være universelle kontoer kan du utføre absolutt alle operasjoner medmed egne midler. Riktignok er det visse begrensninger etablert av regulatoriske rettsakter og direkte av banken selv. Brukskontoen, som vi allerede har snakket om, refererer til den universelle. Det er grunnleggende og sørger for overholdelse av visse regulatoriske krav. For å åpne den må klienten oppgi følgende dokumenter: et sertifikat for skatteregistrering, statlig registrering av en juridisk enhet eller registrering av en enkeltperson som individuell entreprenør.

Det er nødvendig å ta hensyn til at antall oppgjørskontoer som en klient har rett til å åpne ikke er begrenset av gjeldende lovgivning. Organisasjoner og institusjoner som har separate filialer, butikker og varehus kan åpne underkontoer for å foreta overføringer og kreditere inntekter på stedet for deres avdelinger. Dette er en viktig faktor å ta hensyn til. Oppgjørskonti inkluderer regnskap for utførelse av arbeid med produksjonsdeling. De brukes til å overføre midler, samt betale utgifter knyttet til skattebetaling, egen avtale og så videre.

I motsetning til universelle, gir spesialkontoer målrettet bruk av eksisterende økonomiske ressurser. I tillegg må det være en enhet som skal utøve kontroll.

Bankkontoer for juridiske personer

For å opprette en bankkonto i en bank, må en juridisk enhet oppgi følgende papirer:

• bestanddeldokumentasjon;
• sertifikat for statlig registrering;
• kort;
• lisens (spesiell tillatelse), som vanligvis utstedes til en juridisk enhet på den måten som er foreskrevet i loven;
• dokumenter som kan bekrefte fullmakter til det utøvende organet;
• offisielle dokumenter som bekrefter autoriteten til personene som er angitt på kortet. De har lov til å disponere midlene som er på kontoen til en juridisk enhet.

Det skal bemerkes at bankkontoer, hvis typer lar deg utføre mange operasjoner, har flere moduser. Den første er lovlig og er delvis bestemt av lovverket. Den andre er spesiell. Som regel er det etablert enten ved en formell kontrakt eller ved lov.

Et spesielt juridisk regime er etablert for budsjett, valuta, rubler (i banker i den russiske føderasjonen), innskudds- og kortkontoer. Her er banken utelukkende engasjert i å tiltrekke midler til lommebøker, ikke for lagring. Hovedmålet er å bruke finans som en ressurs for utstedelse av lån. Når en bank inngår en transaksjon, påtar den seg ikke ansvar for noen spesifikke transaksjoner som er i samsvar med konstitusjonelle kommisjoner eller instrukser. Banken påtar seg forpliktelsen til å foreta oppgjørstransaksjoner i fremtiden dersom det er behov for det. Det skal også sies at banken ikke har juridisk rett til å nekte kunden å inngå oppgjørstransaksjoner dersom de følger loven fullt ut og dekker alle kontantkostnader.

For å åpne en brukskonto ibank for en LLC, er det nødvendig å fylle ut mange papirer, notarisere kopier av alle konstituerende dokumenter. Det er også selskaper som tilbyr sine tjenester for å spare deg for tid. En erfaren juridisk konsulent vil holde deg oppdatert, anbefale en god filial og overføre dataene dine dit. Selv om du henvender deg til en profesjonell, bør du være oppmerksom på følgende typer bankkontoer og avtaler:

• rammeavtale – vurdering av oppgjørstransaksjonene du vil foreta i fremtiden;
• tjenester spesifisert i kontrakten - regnskap for saldoen, som stadig endres på din elektroniske lommebok;
• uavhengig visning - resten.

Høydepunkter

Banken er forpliktet til å foreta alle oppgjørstransaksjoner i henhold til den offisielle avtalen. Hovedelementet definerer det juridiske formålet med bankkontoer og kontantløse betalinger.

Operasjoner kan utføres av begge avtaleparter - en kredittinstitusjon, samt direkte av klienten selv. I dette tilfellet må banken ha en passende lisens. En person, stat, juridisk enhet (både russisk og utenlandsk) som bruker tjenestene kan foreta oppgjørstransaksjoner. En personlig bankkonto opprettes ved hjelp av en avtale, som er et enkelt dokument. Dens fravær betyr imidlertid ikke at avtaleforholdet ikke ble utformet. Når en klient sender inn en søknad om å åpne en bankkonto for en LLC, gir han et tilbud. Aksept gjøres først etter signaturen til hodet.

Bankforpliktelser

Banken har sine forpliktelser overfor kunder. For det første må han administrere alle operasjonene som utføres. Det betyr at banksystemet er forpliktet til å kreditere midler og avskrive dem. For det andre må finansinstitusjonen umiddelbart overlate kunden til oppgjør og kontantutstedelser, uten å forlate kontanttransaksjoner som tjener kundens interesser. For det tredje er banken forpliktet til å betale hver klient for saldoen på kontoen hans. Det er også viktig at kontoene til organisasjoner i banker er under strengeste beskyttelse. Det vil si at banken er forpliktet til å holde hemmelig og ikke utlevere kundens personopplysninger til tredjeparter vedrørende betalinger og økonomiske ressurser som krediteres hans personlige konto. Riktig og rettidig gjennomføring av oppgjørsoperasjoner er bankens overholdelse av alle fastsatte lovbestemte frister og betalingsgrunnlag.

Banken skal blant annet innen et visst tidsrom foreta overføringer som er adressert til klienten, i henhold til oppgjørsdokumentet. Termen for overføring av midler til spesielle bankkontoer bør ikke overstige en dag. Denne betingelsen kan ikke oppfylles bare hvis kontrakten inneholder klausuler om vilkårene fastsatt ved lov.

For alle typer bankkontoer utarbeides det som regel hensiktsmessige avtaler, hvor begge parter (eier og bankvesen) har visse forpliktelser. En av dem er betalingsrekkefølgen. I samsvar med loven, når fristenbetaling, må sekvensen for debitering av eiernes midler i henhold til relevante dokumenter overholdes.

Det er to regler som bestemmer rekkefølgen. For det første lar saldoen deg fullt ut dekke alle kravene. I dette tilfellet betales dokumentene i henhold til kalenderen for betalinger. Den andre regelen bestemmes av det faktum at ved mangel på midler blir alle krav automatisk kansellert. Da plikter eieren å sette inn et visst beløp på bankkontoen. For det andre alternativet gir lovgivningen seks separate grupper av ikke-kontante betalinger:

1. 

   Debitering skjer i henhold til betalingsdokumenter som sørger for innbetalinger til statlige midler og budsjett. De er vanligvis oppført for lønn til offisielle arbeidere.

2. Avskrivninger foreskrevet av ledende dokumenter, som representerer budsjettbetalinger, samt midler utenfor budsjettet. Slike operasjoner utføres i den tredje køen.
3. Debiteringer foreskrevet av utøvende dokumenter, som representerer utstedelse av midler fra kontoer for å tilfredsstille krav om erstatning for skade som er påført liv og helse. Dette inkluderer også en klausul om innkreving av underholdsbidrag.
4. Avskrivninger for utstedelse av finansiering for oppgjør om utbetaling av sluttvederlag, samt utbetaling til ansatte som arbeider etter kontrakten. Den sørger også for betaling av godtgjørelse, foreskrevet i forfatterens avtale.
5. Debeter som kan væreprodusert i kalenderrekkefølge.
6. Avskrivninger under ledelsesdokumenter som tilfredsstiller andre økonomiske krav.

Uansett hvilke typer kontoer du velger, har systemet rett til å kontrollere bruken av dine midler og overføringer. Dette bør huskes, siden denne klausulen er obligatorisk foreskrevet i kontrakten. Banken kan også etablere andre restriksjoner som ikke er fastsatt i lov eller avtale. Dette betyr at økonomien din kan disponeres av banksystemet etter eget skjønn, og bankkontoer til organisasjoner er intet unntak fra regelen.

Kundeforpliktelser

Kunden er forpliktet til å betale et visst beløp som belønning for oppgjør og kontanttjenester. Også, i forbindelse med den fastsatte avtalen, er transaksjoner på bankkontoer gjort på overføringer av midler holdt på eierens konto fullt bet alt. Ved signering av avtalen forplikter klienten seg til å gi økonomisk dekning for oppgjør og kontanttransaksjoner, som gjennomføres ved kontantinnskudd eller overføringer fra tredjepart. Det skal bemerkes at eieren har rett til ikke å investere alle midlene sine på en bestemt bankkonto. Til tross for dette må han legge igjen nok penger til at banksystemet kan utføre kontant- og oppgjørstransaksjoner.

Dersom disse vilkårene ikke er oppfylt, har banken full rett til å nekte å gjennomføre oppgjør og kontanttransaksjoner og yte andre tjenester. I dette tilfellet er ikke eieren forpliktet til å investere midlene sinetil bankkontoer, hvilke typer kan studeres i begynnelsen av artikkelen. Det er også mulig å si opp kontrakten dersom saldoen er under nødvendig beløp. Som regel mottar kunder passende advarsler.