Hva er en betalingsordre og hva består den av?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

De fleste russiske statsborgere kjenner konseptet med en betalingsordre, men er ikke kjent med det fullstendige innholdet. Hvis du fyller ut dokumentet feil, gjør flekker eller feil, kan det bli ugyldig. Derfor er det viktig å kjenne til alle bestanddelene i dette bankpapiret.

essensen av betalingsordren

Dette er et bankdokument, ved hjelp av hvilket eieren av oppgjør eller personlige kontoer instruerer organisasjonen som betjener hans økonomiske ressurser om å overføre en viss sum penger ved å debitere fra kontoen hans til den som er spesifisert i bestillingen.

De fleste innbyggere som ikke kjenner til detaljene ved å fylle ut en betalingsordre, foretrekker ikke å bruke denne metoden når de foretar betalinger. Denne posisjonen er feil. Dette dokumentet lar deg faktisk implementere enhver prosess som ikke er forbudt ved lov for å overføre midler fra eierens bankkonto til en annen konto.

Funksjoner ved utfylling av betalingsordre er nedfelt i et forskriftsdokument. Disse betingelsene er fastsatt ved bestilling nr. 107n,godkjenne reglene for å angi nødvendig informasjon i de aktuelle kolonnene. Overholdelse av disse kravene angående spesifikasjonene for å fylle ut en betalingsordre (eksempel nedenfor) er strengt nødvendig på grunn av det faktum at alle dokumenter som sendes til banken for overføring av midler fra konto til konto, behandles automatisk av datamaskinen, og enhver unøyaktighet vil føre til til ugyldiggjøring av papiret. Samtidig spiller det ingen rolle i hvilken form bestillingen ble fylt ut - skriftlig eller i form av et elektronisk dokument generert av en datamaskin sendt via Internett.

Til tross for at skjemaet utviklet av den russiske sentralbanken er komplekst, tillates ikke den minste flekk i prosessen med å fylle den ut. Hver celle må inneholde de relevante dataene som er lagt inn riktig og korrekt. Hvis det er minst én unøyaktighet, vil betalingsordren til banken bli kansellert. Spesielt denne situasjonen kan forårsake alvorlige problemer hvis dokumentet ble brukt til å betale obligatoriske betalinger, bøter eller skatter.

Det er ekstremt viktig ikke bare å fylle ut de relevante dokumentene korrekt, men også å kjenne til alternativene og tilfellene for bruken av dem når du foretar betalinger.

Alternativer for bruk av bestillinger

Det er mange bruksområder for dokumenter av denne typen. Betaling med betalingsordre kan utføres i følgende retninger:

• betaling av midler som forskuddsbetaling for levering av ulike varer, levering av en rekke tjenester ellerutfører tildelt arbeid;
• faktisk betaling for leverte varer, utførte tjenester eller utført arbeid;
• betaling av obligatoriske bidrag, avgifter eller skatter til det aktuelle budsjettet på et hvilket som helst nivå, innskudd av midler til ulike fond utenfor budsjettet, betaling av tap i form av bøter og bøter som kan bli belastet av inspeksjonsorganer eller entreprenører iht. kontrakter;
• sette inn penger mot betalinger på forbrukslån eller boliglån;
• betaling av ulike periodiske betalinger, innføringen av disse skyldes avtalen inngått av betaleren;
• overføring av midler til andre borgere på frivillig basis, gratis, i henhold til ulike avtaler, rettsavgjørelser eller regulatoriske juridiske dokumenter.

Bestillingstyper

Betalingsordrer (eksempel nedenfor) fylles ut i forskjellige tilfeller på forskjellige måter. Derfor er det viktig å skille mellom typene av slike dokumenter. Tot alt godkjente russisk lovgivning to typer instrukser: tidlig og haster.

De viktigste forskjellene mellom den andre typen og den første er som følger:

1. Midler under en betalingsordre betales i form av et forskudd, det vil si at de overføres inntil ethvert arbeid er fullført, frem til levering av spesifikke tjenester eller til full levering av hele varevolumet.
2. Penger betales etter at varene er sendt, arbeidet er fullført og sikret ved signering av den aktuelle loven, tjenesten er fullført i sin helhet.
3. Økonomi overføres til motparten på avdrag. Denne metoden brukes oftest når det gjelderoppgjør for store totaler (for eksempel levering av ferdigstilt hus).

Russisk lov gir borgere og organisasjoner rett til delvis betaling av beløpet som er angitt i det tilsvarende feltet i betalingsordren, dersom beløpet som er deklarert av den andre parten ikke er nok til å betale tilbake kontoen fullt ut. I dette tilfellet noteres det i bestillingen av bankorganisasjonen som foretar overføringen.

Dokumentskjemaer og gyldighetsvilkår

Før du vurderer funksjonene ved å fylle ut betalingsordrekolonnene (personlig inntektsskatt fra organisasjonen, bøter, andre betalinger), er det viktig å forstå hvilke former for dokumentet som brukes i beregningene og hva som er deres gyldighet perioder.

Det er to hovedformer for betalingsdokumenter: elektronisk og papir. Når du bruker det første alternativet, gjøres betalinger gjennom bruk av "Client-Bank" -programmet. Samtidig er det ikke nødvendig å skrive ut dokumenter på papir (hvis en kopi ikke er nødvendig for innsending til noen myndighet).

Når du betaler med det andre alternativet, må du personlig komme til banken for å overføre penger.

De som foretrekker å bruke den første betalingsmåten bør være klar over at bankene selvstendig etablerer reglene for behandling av dokumenter, metoder for deres overføring og muligheter for å beskytte overføringer mellom finansielle organisasjoner (i den delen som ikke er regulert av den aktuelle Pålegg fra Finansdepartementet).

Gyldighetsperiode for betalingsdokumentet for presentasjon til banken ellerkredittorganisasjon (institusjon) ikke overstiger ti dager. I dette tilfellet begynner nedtellingen etter dagen da dokumentet ble generert av betaleren (eller finansinstitusjonen som foretar betalingen).

Innen en ti-dagers periode må klienten fremvise papiret til banken for betaling. Perioden for utførelse av ordren av banken beregnes separat.

Prosedyre for å foreta oppgjør gjennom bestillinger

Alle oppgjørsenheter som overfører midler ved bruk av betalingsoppdrag (enkeltbedrifter, borgere, juridiske personer og så videre) må kjenne til alle stadier av betaling

Prosessen med å foreta økonomiske overføringer består av fem stadier:

• Det første trinnet er innsending av et betalingsdokument fra klienten til banken. Papiret må utarbeides i fire eller fem eksemplarer (avhengig av prosedyren fastsatt av finansinstitusjonen). Etter det gir banken ett eksemplar tilbake til kunden med kvitteringsmerke. Dette seglet er en form for bankkvittering på at midlene er overført i sin helhet.
• Det andre trinnet er overføringen av beløpet spesifisert i dokumentet fra betalerens konto på grunnlag av kopien av bestillingen sendt til klienten.
• Det tredje trinnet er overføring av penger til banken til den andre parten med beløpet som er fastsatt i betalingsordren. Ved overføring av det angitte beløpet overfører banken to kopier av bestillingen til en annen finansinstitusjon.
• Fjerde - mottakerens bank krediterer pengene i sin helhet til kontoen til den andre parten (begunstigelsesmottakeren).
• Den femte fasen er overføringen til begge parter av de relevante kontoutskriftene om bevegelse av midler på deres oppgjørskontoer. Disse papirene er dokumenter som bekrefter overføringen av midler.

Ordreutførelsesprosedyre

Etter å ha vurdert alle problemene knyttet til funksjonene til betalingsdokumenter og deres typer, bør du vurdere prosedyren for å fylle ut en betalingsordre (eksempel nedenfor). Dokumentet må inneholde følgende data:

• navnet på selve dokumentet, som indikerer OKUD-koden;
• dato og nummer for ordredannelse, i henhold til formatet fastsatt ved lov: DD. MM. YYYY;
• type betaling utført av debitor;
• navn (etternavn, navn, patronym) på begge parter (betaler og mottaker), samt deres detaljer: bankkontonummer, bank-TIN og KPP;
• plassering av bankorganisasjoner med fullt navn, kontoer (korrespondent og underkonto), BIC;
• hensikten med betalingen som skal utføres med obligatorisk angivelse av beløpet for merverdiavgift som skal holdes tilbake (hvis slike fradrag ikke foretas, settes et merke i dokumentet);
• beløp som skal overføres (først i digit alt format, deretter i alfabetisk format);
• bestemme rekkefølgen for utførelse av den spesifiserte betalingen, som er etablert av normene i russisk lovgivning;
• type finansiell transaksjon;
• signaturen til bankmedarbeideren som foretar overføringen med segl.

Frahvor riktig dokumentet er fylt ut, avhenger ikke bare av dets rettidige aksept, men også av tidspunktet for overføringen av midler til mottakeren.

Koder i betalingsordren

For det meste er det identisk å fylle ut dokumenter om pengeoverføringer for enkeltpersoner og juridiske personer. De viktigste forskjellene observeres når du legger inn informasjon for visse koder.

Spesifikke felt er reservert for å legge inn ulike opplysninger i betalingsdokumentet. Mesteparten av dataene er registrert i kryptert form. For alle fag (mottaker, betaler og bankorganisasjon) er kodeverdien den samme. Et slikt enhetlig dataregistreringssystem lar deg automatisk registrere alle økonomiske bevegelser mellom ulike kontoer.

Denne formen for utfylling av papirer er også en retningslinje for alle fag for korrekt registrering av informasjon i betalingsdokumenter. Den enhetlige inndatatypen er den samme for alle. Forskjellene gjelder bare hvilke celler og felt hver av enhetene som foretar overføringen legger inn hvilken informasjon. Noen felt er ikke fylt ut, og noen kan bare angis av bankinstitusjoner.

Generelle instruksjoner for å fylle ut dokumentet

Alle celler i betalingsdokumentet har sitt eget individuelle nummer, som hjelper betalere og andre personer å forstå hvor og hvilke data som skal legges inn. Hvert overføringspapir inneholder et sett med tall i øvre høyre hjørne (0401060). Dette nummeret er betegnelsen på den nye formen for godkjenti 2012 av betalingsordren. Dette skjemaet ble satt i kraft ved forordning nr. 383-P utstedt av sentralbanken og er fortsatt gyldig.

Cellene fylles ut i følgende rekkefølge (etter nummer):

• Tre - serienummeret til dokumentet for betaling. Består av flere sifre (maksim alt - seks). Når du sender inn et dokument av innbyggere, settes nummeret av banken.
• Fire er betalingsdagen: DD. MM. ÅÅÅÅ. Når du fyller ut et dokument i elektronisk form, settes dagen automatisk.
• Fem – typen betaling som utføres (post, haster, telegrafisk).
• Seks er overføringsbeløpet (i ord). Tall og alle navn må angis i sin helhet.
• Seven er overføringsbeløpet i sifre.
• Eight - informasjon om betaler. Innbyggere oppgir etternavn, fornavn, patronym // bosted som i passet. Organisasjoner angir navnet i forkortet form // plassering som i konstituerende dokumenter. Individuelle gründere oppgir etternavn, fornavn, patronym // bosted som i sertifikatet
• Nine - betalers bankkonto (tjue tegn).
• Ten er navnet og byen til betalerens bankorganisasjon.
• Eleven er BIC-en til betaleren selv.
• Twelve er en konto av typen korrespondent (eller underkonto).
• Thirteen er navnet og byen til mottakerens bankorganisasjon.
• Fourteen er mottakerens BIC.
• Fifteen er mottakerens underkonto.
• Sixteen - informasjon om mottakeren. Innbyggere oppgir etternavn, navn, patronym // bosted, somi passet. Organisasjoner angir navnet i forkortet form // plassering som i konstituerende dokumenter. Individuelle gründere angir etternavn, fornavn, patronym // bosted, som i sertifikatet.
• Sytten er bankkontoen til mottakerens side.
• Eighteen - typen operasjon som utføres (som standard har betalingsdokumenter 01).
• Nitten - overføringsperiode (betaler fyller ikke ut).
• Tjue er formålet med overføringen av midler.
• Twenty-one - sekvensen av en spesifikk betaling (i henhold til artikkel 855 i Civil Code).
• Twenty-to - UIN (organisasjoner - 20, borgere - 25). Hvis ikke, sett til null.
• Tjuetre er reserve.
• Tjuefire - formålet med overføringen (kontraktdetaljer, type tjeneste som tilbys osv.).
• Førtitre - hvis tilgjengelig - segl på betalerens side.
• Førtifire er signaturen til betalerens side.
• Førtifem er sedler fra begge sider.
• Sixty - TIN på betalersiden.
• Sixty-one - TIN for mottakersiden.
• Sekstito - dagen for mottak av betalingsdokumentet av en bankorganisasjon (utfylt av banken selv).
• Syttien er dagen for debitering av penger.

Fylle de gjenværende cellene

Det er ti celler i hvert dokument, fylt ut kun for et spesielt formål med betalingsordren (skatter, tollbetalinger):

• Hundre og første - statusen til enheten som overfører midler.
• Etthundreogsekunder - sjekkpunkt på betalersiden.
• Hundre og tredje– PPC-siden av overføringsmottakeren.
• Hundre og fjerde - KBK (type inntekt i det russiske budsjettet: toll, skatt, forsikringspremie, handelsinnkreving og andre obligatoriske betalinger).
• Ett hundre og femte - OKTMO (tidligere OKATO). Koden er påført (åtte - elleve siffer). Antallet avhenger av hvor betaleren befinner seg (oppgjøret er angitt i henhold til klassifiseringen fastsatt av lovgivningen).
• Ett hundre og sjette - grunnlaget for oversettelsen (bokstavbetegnelse, bestående av to tegn). For eksempel FROM - betaling av forf alt gjeld, DE - betaling av tolltypen.
• Hundre og syvende - en indikator for skattebetalingsperioden: månedlig (MS), kvartalsvis (Q), halvårlig (PL), årlig (GD) med obligatorisk angivelse av betalingsdagen.
• Hundre og åttende er antallet grunnlag for overføring.
• Hundre og niende er datoen for overføring av dokumentet, som er grunnlaget for betalingen.
• 100-tiende - typen betaling som utføres (ikke angitt av mottakeren eller betaleren).

Distinguishing Features

Personer som fyller ut og behandler betalingsdokumenter må tydelig forstå hvordan alle fire kopiene av papirene distribueres:

• one forblir i bankorganisasjonen som et rapporteringsdokument;
• det andre er det juridiske grunnlaget for å utføre prosedyren for å kreditere midler til kontoen til mottakerens side i bankinstitusjonen som betjener ham;
• sendes sammen med mottakers kontoutskrift til bankens klient sombekreftelse på oversettelsesarbeidet;
• utstedt til enheten som foretok overføringen, med bankens stempel, som bekrefter aksept av instruksen for utførelse.

Det er viktig for betaleren å kontakte finansinstitusjonen som foretok betalingen neste virkedag for å forsikre seg om at betalingsordren ble akseptert og behandlet og at pengene ble trukket fra kontoen hans. Dette behovet skyldes at dokumentet kan hoppes over av banken selv om det ikke er nok penger på kontoen.