Hva er lån? Kontantlån. Ekspresslån

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

I den moderne økonomien er kredittrelasjoner mye brukt. Derfor er det nødvendig å vite hva lån er og hvilket økonomisk grunnlag de har. Dette er avgjørende for effektiv og riktig bruk av lån og lån som et verktøy for å møte økonomiske behov.

Kontantlån. Hva er dette?

I en kreditttransaksjon er temaene for relasjoner långiveren (en person, organisasjon eller bank som utsteder et lån uten garantister) og låntakeren, en person eller juridisk enhet som trenger penger, vanligvis kontanter.

Forbrukerkreditt er den mest utbredte. Alle vet hva lån er, men ikke alle vil svare på hvordan man får dem garantert. I utgangspunktet gis disse lånene til innbyggerne i form av ikke-kontanter eller kontanter. I det første tilfellet er dette lån for å betale for tjenester til organisasjoner eller varer (for eksempel tannlegetjenester, reisepakker osv.), i det andre tilfellet målrettede lån.

Utnevnelse av lån

Vanligvis er hovedessensen av låneten økning i soliditeten til befolkningen og som et resultat av en økning i handelen. Etterspørselen etter kreditt er født med etterspørselen etter varer, på den annen side øker veksten av lån etterspørselen etter varer. Denne effekten er veldig merkbar i et marked mettet med varer. I dag er det å få forbrukslån en av de mest populære og offentlige bankoperasjonene. Absolutt enhver borger fra myndighetsalderen (eller alderen fastsatt av banken) kan ta opp et lån ved å gi en arbeidsbok, resultatregnskap og andre dokumenter som kreves av banken. Du kan få forbrukslån kontant uten å oppgi inntekt. Men det er mindre sjanse for godkjenning av lånet av bankene. For å finne ut hvilke lån som er råvare eller målrettet, er det verdt å huske at låntakeren bare trenger å oppgi pass (uansett om det er en telefonbutikk eller et reisebyrå). Men denne typen lån kan ikke fås fra en bank, men fra organisasjoner som selger de nødvendige varene, og for et lite beløp. Banken utsteder et forbrukslån til en låntaker for alvorlige behov (kjøpe bil, betale for utdanning) på visse betingelser, for eksempel mot fremvisning av et inntektsbevis, et dokument om eiendomsrett osv. Hver bank har sine egne betingelser for utstedelse av et kontantlån.

Ulemper med forbrukerkreditt

Forbrukslån har uten tvil, i tillegg til en rekke fordeler, ulemper. Den gjennomsnittlige innbygger kan ta opp et banklån for å løse problemet med plutselige utgifter (haster avgang tilen annen by, bilreparasjoner og andre forhold) eller for å realisere andre ønsker som virket urealiserbare: å kjøpe en bærbar datamaskin, hjemmekino eller ferie i utlandet.

Når man får et kontantlån, må man imidlertid ta hensyn til alle fallgruvene som er vanskelig å legge merke til for en uforberedt person.

Bankene snakker om lave renter (gjennomsnittlig 15 % per år) og ideelle forhold, men faktisk kan dette skjule enorme tilleggsgebyrer – opptil 70 % per år.

Mange banker krever enorme provisjoner for å betale tilbake et lån før forfallsdatoen.

Banken er bare pålagt å rapportere renten på lånet for året. I tillegg til årlige renter kommer andre betalinger, for eksempel provisjon for å vurdere et lån, for å utstede et lån, for å utarbeide en salgs- og kjøpsavtale, for å føre en konto. Hvordan få et kontantlån og unngå disse fallgruvene? Den enkleste og mest vellykkede måten er å kontakte spesialister som kjenner alle de økonomiske og bankmessige nyansene og finessene.

Kontantlån som nødløsning

Utlån er en ganske komplisert type forhold i økonomien mellom en långiver og en låntaker. Låntakere som er forbrukere av banktjenester har ikke nok erfaring med å skaffe låneprodukter, inngå forsikringer, kontrakter og regnskapsføre provisjoner. Derfor forblir mye ganske viktig informasjon ukjent for dem.

Alle har hatt en situasjon hvor det er akutt behov for penger. Hva de er til er ikke viktig: det kan være en gave til en du er glad i, eller å kjøpe en ny.husholdningsapparater, og den etterlengtede turen i løpet av ferien, og reparasjoner i leiligheten, så vel som mange andre ting, uten som i den moderne verden - vel, ingenting. Du kan vente veldig lenge til den nødvendige mengden er tilgjengelig. Hva skal jeg gjøre?

Det er i denne situasjonen folk går til banken. Et kontantlån er ideelt. Denne tjenesten lar deg raskt motta kontanter.

Spørsmålet oppstår om hva er lån og hvordan man får dem? Å gjøre dette lånet er en veletablert og ganske enkel prosedyre som bare tar en dag. Betingelsene for å få et lån er elementære, antallet dokumenter er minim alt: pass fra en statsborger i den russiske føderasjonen, registrering, pluss ett dokument til etter eget valg. Men her er det en betydelig ulempe - banken tar en oppblåst rente for et slikt lån.

Ekspresslån

I Russland for tiden blir det å få et ekspresslån mer og mer populært; dette er en av variantene av forbrukslån. Denne typen er gunstig for banker, så denne metoden praktiseres i enhver finansinstitusjon. Dette lånet passer for individuelle gründere, ledere eller eiere av kommersielle organisasjoner, for enkeltpersoner.

I hovedsak er dette et slags forbrukslån: et ekspresslån utstedes kontant til låntakeren. Den skiller seg fra andre ved at søknader behandles raskt og få dokumenter kreves. Vanligvis trenger du pass eller annet identifikasjonsdokument, internasjon alt pass, pensjonsforsikringskort og førerkort. Hvis låntakeren under verifiseringen oppfyller bankens krav, kan lånet utstedes innen en dag. Men ikke vær så glad for å motta denne typen lån. Banken utsteder det med maksimal fordel for seg selv, henholdsvis et ekspresslån skiller seg fra andre i en stor mengde betalinger. Slike lån er det dyreste av alle forbrukslån: renten er mye høyere, fordi banken sjekker låntakeren minim alt. Det betyr at banken har en enorm risiko for manglende tilbakebetaling av et slikt lån. Derfor gis ekspresslån kun for en kort periode og et lite beløp.

Hvis vi tar prosedyren for å få et øyeblikkelig lån til en privat gründer, er den ikke forskjellig fra den vanlige, og lånetaket er på nivået 500 000 rubler.

Funksjoner ved ekspressutlån

1. Lånet som gis beregnes alltid utelukkende i nasjonal valuta og utstedes alltid i kontanter.

2. Kortest mulig tid for å ta en beslutning om innvilgelse av lån – som regel innen én dag.

3. Den mest forenklede prosedyren for å skaffe. Det kreves en minimumspakke med dokumenter, et lån kan utstedes raskt nok, og det er ikke behov for garantister.

Men slike gunstige forhold fører også til noen nyanser. Banken tar et seriøst skritt, gir et lån til en person, mens den har den mest minimale informasjonen om ham. Derfor kompenserer bankene som regel for dette med høy rente, månedlig provisjon, samt ganske høye krav til beløpetengangsbetaling for banktjenester.

Fordeler og ulemper med utlån

Så skremmende som forestillingen om å "leve permanent i gjeld" er, utlån har blitt en integrert og ofte veldig praktisk del av livene våre. Denne industrien utvikler seg merkbart, slik at innbyggerne låner mer og mer, som et resultat av dette kommer de enda mer tilbake.

Likevel kolliderer et slikt dystert utsikter fortsatt med en like dyster virkelighet i vår tid. Med en gjennomsnittsinntekt vil flertallet av slike innbyggere ikke ha en reell sjanse til å ha råd til et tilstrekkelig stort utvalg varer som er nødvendige i hverdagen. Med mindre du legger det fra deg på gammelmåten i en bank på en hylle. Men økende inflasjon og prissvingninger i markedet bidrar svært lite til dette, og oppmuntrer likevel til å bruke sparepenger på seg selv etter hvert som behovet oppstår. Ved livets slutt er det fullt mulig å spare opp, men dessverre …

Dette er grunnen til at mange i disse dager foretrekker å motta i dag i stedet for å vente og holde ut på ubestemt tid. Utsikten til å være i gjeld skremmer en person litt hvis det var en smart tilnærming til forretninger, og det allerede er helt nye ting i huset som lyser opp eller gjør livet vårt enklere.

Nyansene i livet i gjeld

Kreditt forvandler livet. Du får en god grunn til å legge om hverdagen og jobbe for påfølgende optimalisering av kostnadene, med forventning om at en del av lønnen fortsatt må betales for lån uten kausjonister. Derav det direkte insentivet til å jobbe bedre og mer effektivt for å motta ekstra arbeid eller til og med en forfremmelse. Dette er forresten ikke illusorisk bidrattselve fordelene som lånene nå henger over deg. De bidrar til å utvikle og gjøre livet enklere akkurat nå, samt forbedre levekårene – mobilitet, hvilekvalitet, helsekvalitet, og så videre. Dette medfører selvfølgelig moralsk og psykologisk vekst, siden den forutsigbare reelle økningen i livskvaliteten alltid gir grunn til å være stolt av seg selv og igjen glede seg over en ny dag. Og hvis du ikke bryr deg med det faktum at en enorm prosentandel av hardt opptjente midler blir tatt bort av den svært uberegnelige gjelden, kan du oppriktig nyte livet og tro på din suksess.

Kredittansvar

Men ikke alt er så rosenrødt. Kommer du tilbake til jorden, så er ikke et lån bare et nytt kjøleskap her og nå, det er også et stort ansvar. Det er nødvendig å betale månedlig det estimerte beløpet, som igjen må tjenes. I tillegg må du først finne ut hvor du kan få lån. Det kan være flere alternativer - banker, private kredittorganisasjoner osv. Dette medfører frykt for å opprettholde jobb og lønn, som et alternativ - slitasje på kroppen forårsaket av overdreven iver og flid på jobben. Stress er en integrert del av ethvert utlån. Den konstante løkkefølelsen av at du hele tiden skylder noen til noen er ikke hyggelig, men hvis den også sitter godt i hodet 24 timer i døgnet, kan det hende at nye ting ikke lenger gir noen glede.

Det er mulig å unngå slike komplikasjoner hvis du bare nærmer deg problemet med intelligens og behørig beregning. Ikkedu bør overvurdere dine evner. Det forenkler også i stor grad spørsmålet om å velge riktig type lån, som heldigvis er et tilstrekkelig antall av i vår tid, og hver er maksim alt tilpasset de ønskede målene. Det er veldig bra om det mottatte lånet brukes på noe som ikke blir foreldet og ikke faller over tid. For eksempel til bolig. For boliger er det en spesiell boliglån, designet for den gjennomsnittlige mannen i gaten, men på samme tid - for lange perioder og store beløp. Et boliglån kan gi deg den uforlignelige følelsen av å ha gjeld i 10-20 år, men så blir du den reelle eieren av akkurat denne boligen. Det er mye mer praktisk og bedre enn en permanent leieavtale, og investeringen kan til og med betale seg senere.

Hvordan forstå mulighetene og typene utlån på riktig måte? Kredittagenter er alltid klare til å hjelpe med dette. Når du henvender deg til dem, får du uvurderlig hjelp og gratis råd.

Scoring, eller hvorfor de ikke gir kreditt

I dag utvider bankfolk utlånsmarkedet i Russland. Men riktig vei og godkjent plan er ennå ikke oppfunnet. Det hender at en anstendig klient ikke får lån eller gis til høye renter. Og de kan bare gi en del av det forespurte beløpet. Enda verre, hvis en slik situasjon begynner å gjenta seg i mange banker, og kunden ikke kan forstå hva saken er.

Vanligvis fyller klienten ut et spørreskjema som inneholder vanskelige spørsmål. Og poengsummen for alle svar settes av maskinen ved hjelp av kredittscoring. Og det nytter ikke å krangle med ham.

Scoring erkompromiss i vurderingen av låntakernes evne til å betale tilbake lånet. Kredittutvalget kan ikke personlig behandle alle søknader, og antall utstedte lån må øke. Scoringen er basert på en matematisk modell som prøver å bestemme den obligatoriske og solvente låntakeren. Det hender at slike låntakere ikke får lån. Poengsystemet i Russland har akkurat begynt å fungere, bankene vet fortsatt ikke hvordan de skal bruke det så riktig som mulig. Det bør huskes at scoring bare er et matematisk program, og det er ikke ment å ydmyke låntakeren. Dens oppgave er en akseptabel mengde risiko på det nødvendige utlånsnivået. Bankene minimerer risikoen for manglende tilbakebetaling, men på en slik måte at det blir fortjeneste fra virksomhetens omfang.

Generelt har bankene for vane å vurdere sine tidligere kunder etter ulike målgrupper, fra godtroende til upålitelige betalere. Posisjonen kan endres dynamisk. Evaluering foregår som regel på et dusin grunnleggende parametere, for eksempel tilstedeværelsen av en bil, stabiliteten ved å bo på samme arbeidssted og en rekke andre. På slike indikatorer bygges de tilsvarende scoringsmodellene. For eksempel, hvis en låntaker regelmessig skifter arbeidssted, bosted og ofte drikker, er det logisk at det er ekstremt risikabelt å gi ham et lån.

Skåringsmetoder

Banker bruker vanligvis 3 forskjellige metoder for å bygge slike modeller av den rette kunden. For det første er det en selvbygd modell basert på profilen til mållåntakeren. En ganske praktisk og objektiv modell som lar deg finjustere systemet for best ytelse og effektivitet. I-for det andre er det bruken av skåringsmodellen til en annen bank. Plagiat er plagiat, men hvorfor kan du ikke bruke andres, men allerede eksisterende erfaring? Som regel må slike modeller fortsatt ferdigstilles til nivået som kreves av en bestemt bank, men det meste av arbeidet er allerede gjort og, viktigere, utarbeidet. Og for det tredje er dette etableringen av en ideell klientmodell. Høye krav, som kun kan oppfylles av en "gull" klient. Banken sørger bare nok en gang for at denne "gylne" klienten faktisk eksisterer og nedlater dem til å be om penger. En slik ordning brukes vanligvis kun for visse typer lån, og ikke for hele banker, og garanterer god beskyttelse, men dessverre en høy prosentandel av potensielle kunder luket ut, noe som også garanterer gode tap for banken. Men de er beskyttet mot svindlere.

Innenlandske banker lærer fortsatt bare på dette feltet, derfor har de fortsatt ikke betydelig erfaring med å bruke slike metoder. Som regel dekkes de medfølgende risikoene av stigende renter på lånet, og vurderingen av mållåntageren er i økende grad basert på kreditthistorikk, om noen. Slike nyanser hindrer utviklingen av etterspørselen blant forbrukerne. Alle disse faktorene gjør for eksempel et sikret lån mye dyrere enn det samme boliglånet.

Banker fungerer ikke alltid rent og oversiktlig. Noen avvikler ekstra skjulte provisjoner og renter, legger i annonser ikke helt reelle indikatorer på lån, og så videre. Denne praksisen er svært nyttig for å økebankbudsjett, men er fulle av det faktum at banken ikke trenger kreditthistorikken til kundene sine - som oftest søker de om lån til andre banker, etter å ha forstått hva som er hva.

Ikke glem at avslag på lån ikke alltid er bankens feil. Klienter prøver ofte å pynte på eller skjule sine sanne egenskaper. Svært ofte oppstår avslag når lån mottatt fra andre banker oppdages. Som regel ser bankene på integriteten til hver kunde etter kreditthistorikk, hvis noen.