Kassekreditt - hva er det med enkle ord? Essens, betingelser, sammenheng

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Store bankinstitusjoner tilbyr jevnlig potensielle låntakere flere og flere ulike låneprodukter. De er forskjellige når det gjelder tilbud og bruk. En kassekreditt anses som en ganske interessant måte å skaffe kredittmidler på. Den er presentert i flere varianter. En kassekreditt er et lån som gis når du overtrekker kontoen din. Det utstedes for en kort periode, derfor betales det tilbake umiddelbart etter mottak av penger på kontoen. Det belastes lav rente på den, og grensen avhenger av bevegelsen av penger på kontoen.

Konseptet med kassekreditt

Det var et slikt tilbud i russiske banker relativt nylig. En kassekreditt er et lån som utstedes både til privatpersoner og til individuelle gründere og bedrifter. Dens unike funksjoner inkluderer:

• det kan kobles til kredittkort eller innskuddskort;
• på grunn av denne funksjonen kan en borger bruke litt mer penger enn han har på kontoen sin;
• dette overforbruket er representert ved et kortsiktig lån;
• gjeld tilbakebetales umiddelbart etter mottak av midler til kontoen;
• alternativet aktiveres først etter langvarig bruk av tjenestene til en bestemt bank, siden den optimale kassekredittgrensen dannes basert på samarbeidsdataene.

Dette alternativet er kun tilgjengelig for ansvarlige og solvente kunder. Etter å ha funnet ut hva en kassekreditt er, kobler mange den til betalingsinstrumentet sitt, som lar dem bruke bankens fordelaktige tjeneste.

eksempel på kassekreditt

Ikke alle forstår hva dette alternativet er. Kassekreditt - hva er det med enkle ord? Det anbefales å vurdere det på et eget eksempel:

• eieren av et lønnskort mottar 40 000 rubler i måneden på kontoen sin. i tide;
• banken tilbyr ham å koble til en kassekreditt på gunstige vilkår;
• kredittgrensen er satt til 5 tusen rubler;
• på et bestemt tidspunkt må en borger foreta et større kjøp, som krever å bruke 43 tusen rubler, men det er bare 40 tusen rubler på kontoen;
• han foretar en betaling, som et resultat av at han bruker kredittmidler til et beløp på 3 tusen rubler;
• etter at lønnen er overført til kontoen, tilbakebetales lånet automatisk, og det belastes en provisjon på 200 rubler;
• som et resultat, gjenstår kontoen: 40 000 - 3200=36 800 rubler.

Dermed er essensen av en kassekreditt å gi en mulighet for samvittighetsfulle låntakere til å overskride den eksisterende grensen på kortet litt.

Hvordan er en kassekreditt forskjellig fralån?

En kassekreditt er en bestemt type lån, men den skiller seg fra et standardlån på noen parametre.

Parameters	Credit	Overtrekk
Kredittperiode	Det er en strengt definert periode som overstiger tre måneder	Maksim alt tilgjengelig i 15 dager
Refusjonspolicy	Betales i små månedlige avdrag	Når beløpet er kreditert kontoen, returneres hele gjelden umiddelbart
Interest	Short	Høyere enn forbrukslån, men på grunn av kort lånetid er overbetalingen ubetydelig
Designregler	For å få et nytt lån, må du sende inn en søknad hver gang	Automatiske grenseoppdateringer gitt

Kassekreditt er et unikt tilbud fra banken, som utelukkende er tilgjengelig for pålitelige, velprøvde og solvente kunder med stabil lønn.

varianter av kassekreditt

Dette bank alternativet presenteres i flere former, utformet avhengig av ønsker og evner til kundene selv. Varianter skiller seg ut:

• standard;
• lønn;
• underkontantinnkreving;
• teknisk;
• advance.

Hvert alternativ har sine egne registreringsvilkår, søknadsregler og nyanser.

Standard

Det regnes som en klassisk type kassekreditt. Den gis til klienten til en bankinstitusjon basert på grensen beregnet ved signering av avtalen. Hovedformålet er utførelse av ulike betalingsordrer eller betaling av en rekke utgifter.

Banker gir en slik kassekreditt hvis følgende betingelser er oppfylt:

• arbeidserfaring i ett selskap må overstige 1 år;
• en statsborger må være en vanlig kunde i den valgte banken, så han må bruke en åpen brukskonto i seks måneder;
• det bør være minst 12 kontantkvitteringer på kontoen per måned;
• åpne lån eller andre brudd fra institusjonens klient er ikke tillatt.

For å beregne grensen er det tatt hensyn til minimumsomsetningen på kontoen. Slike kassekredittforhold passer bare for personer som regelmessig mottar midler på kontoen, og som også jobber med betydelige omsetninger av penger. Vanligvis er klienter individuelle gründere eller eiere av mellomstore og store bedrifter. Standardsatsen er 14,5%.

Lønn

Dette tilbudet regnes som det vanligste i ulike bankinstitusjoner. Den er beregnet på borgere som mottar lønn til en konto som er åpnet i en bank.

Lønnsovertrekk er et interessant tilbud for hver person somnoen ganger er det nødvendig å overskride kontantgrensen som er tilgjengelig på kortet. Ved registrering av et slikt bankprodukt tas det hensyn til nyansene:

• grensen er satt basert på data fra bankansatte om størrelsen på kundens lønn;
• når du bruker overforbruk, kan du bruke midler til alle behov, og du trenger ikke gjøre rede for det til banken;
• Renten beregnes utelukkende på de pengene som faktisk er brukt, samt for dagene da lånet ble brukt;
• cons inkluderer en lav kredittgrense, som ikke overstiger 2 lønn til en borger;
• refusjon kreves innen tre måneder.

Du kan koble til en kassekreditt for et kort på følgende vilkår:

• en borger må være en vanlig kunde i banken, så lønnen hans i minst 6 måneder må overføres til kontoen til en bankinstitusjon;
• arbeidsgiveren må overføre midler til kortet uten forsinkelse;
• limit avhenger av kontantkvitteringer;
• Renten blir mye høyere enn med et standard forbrukslån.

Hver lønnskortholder bør uavhengig være interessert i muligheten for å koble et slikt alternativ til sitt betalingsinstrument. Standardsatsen for en kassekreditt er satt i området fra 15 til 20%.

For samling

Denne typen lån er kun beregnet på bedriftsrepresentanter. De bør nyte godt av 75 % av inntektenelåneomsetning. Slikt utbytte kan settes inn på en konto for kreditering. For å bruke en kassekreditt kreves det at det utarbeides en passende avtale, og som standard dannes den for ett år. Om nødvendig kan den enkelt utvides.

Tranche er gitt i maksim alt 30 dager. Overtrekksbetingelsene for innkreving er som følger:

• minste bedriftsrepresentant må være engasjert i den valgte aktiviteten i ett år;
• klienten må ha vanlig og høy inntekt fra ulike oppgjørskontoer i samme bank;
• garanti kreves fra en annen bedriftseier;
• Minst to vanlige kjøpere må bekreftes.

Grensen for et slikt lån avhenger av den tilgjengelige omsetningen til en borger, så vel som av antall debitorer, hyppigheten av kreditering av midler og retningen for hans arbeid. Det maksimale russiske banktilbudet på slike vilkår er 50 millioner rubler. Satsen er 14,5 % per år, og 1 % betales for å åpne grensen.

Teknisk

Anses som den enkleste å lage. Banker tilbyr en slik kassekreditt uten å analysere den økonomiske tilstanden til låntakeren. For dette tas kun hensyn til kontantkvitteringer innen tre dager til en borgers konto åpnet i en bank. Levert i en begrenset periode, deretter stenger den.

For å koble til denne typen kassekreditt, må du ta hensyn til betingelsene:

• hvis det er kontoer åpnet i andre banker, må du på forhånd ta med relevante sertifikater fra disse institusjonene som bekrefter mottakmidler;
• forbereder bekreftelse på alle omsetninger i seks måneder;
• trenger dokumenter som indikerer at borgeren ikke har gjeld på andre lån.

For å utstede dette alternativet, må du lage en spesiell søknad, som beskriver operasjonen som utføres, på grunnlag av hvilke midler vil bli kreditert til brukskontoen. Det anbefales å legge ved ulike betalingsoppdrag, kontrakter eller andre dokumenter. Satsen er vanligvis satt til 15%.

Advance

Dette lånet er kun tilgjengelig for enkelte bankkunder. De skal verifiseres, har samarbeidet med institusjonen i lang tid og har en betydelig inntekt. En slik kassekreditt tilbys kun av bankene selv, så søknader fra kunder blir sjelden godkjent.

Hovedfunksjonene inkluderer:

• låner må være offisielt ansatt i minst ett år;
• hvis et lån gis til en individuell gründer, må han gjennomføre vellykkede aktiviteter i mer enn ett år;
• antall kvitteringer per måned må overstige 12 ganger;
• i løpet av året er det påkrevd å bruke forskjellige banktjenester, som inkluderer oppgjør og kontanttjenester;
• null omsetning er ikke tillatt på kontoen;
• må ikke ha ubet alte krav eller bestillinger.

Ved fastsettelse av grensen tas det hensyn til minsteomsetning siste måned, og ulike kredittoverføringer trekkes foreløpig fra denne. Renten er vanligvis15,5%.

Designprosess

Mange som er faste kunder i banker er klar over verdien og fordelene ved å bruke en kassekreditt, så de søker ofte om tilknytningen. Hvordan koble en kassekreditt? Registreringsprosessen er delt inn i påfølgende stadier:

• I utgangspunktet må du ha en gyldig brukskonto, som en borger må bruke regelmessig i minst 6 måneder;
• en applikasjon blir dannet for å koble til alternativet, og det er tillatt å spesifisere ønsket grensestørrelse i den;
• Ytterligere dokumentasjon er vedlagt søknaden, som inkluderer et pass, et sertifikat fra Federal Tax Service om fravær av skattegjeld, sertifikater fra andre banker der kontoer er åpnet som indikerer bevegelse av midler på dem, dokumentasjon for diverse eiendom som tilhører borger;
• hvis du overfører eiersertifikat til en leilighet eller et hus, kan dette positivt påvirke størrelsen på grensen og renten, siden banken vil være sikker på at dersom låntaker ikke kan returnere midlene, så kan de returneres med makt, slik at låntakeren er økonomisk sikker;
• inntektsbevis må sendes inn;
• Basert på mottatt dokumentasjon avgjør de bankansatte om det er hensiktsmessig å koble til opsjonen;
• hvis svaret er positivt, blir søkeren varslet;
• beregning av den optimale størrelsen på grensen;
• en avtale blir undersøkt av en potensiell låntaker;
• hvis han ikke har noen krav, så hansignerer denne avtalen.

Spesielt mye oppmerksomhet rettes mot utredningen av kassekredittavtalen. Du bør sørge for at det ikke er noen skjulte gebyrer og andre forhold som ikke var avt alt på forhånd.

I Tinkoff Bank anses kassekredittforhold som akseptable for hver mottaker. Bare kortinnehavere av denne banken kan utstede det. Hvis du ikke bruker mer enn 3 tusen rubler. ut av den tilbudte grensen, trenger du ikke betale noen provisjon. Hvis det brukes mer enn 3 tusen rubler, belastes det en provisjon daglig.

Nyansene ved å koble en kassekreditt av selskaper

Denne muligheten tilbys ikke bare til enkeltpersoner, men også til bedrifter. Hver bank har sine egne krav til begunstigede. For å koble til en slik tjeneste må bedrifter utarbeide viss dokumentasjon. Disse inkluderer:

• papirer fra banker der det er åpne brukskontoer;
• konstituerende dokumentasjon av organisasjonen;
• kontantstrømoppstilling;
• sertifikat fra Federal Tax Service om fravær av skatterestanser;
• regnskap som bekrefter organisasjonens fortjeneste.

Kassekreditt gis kun til selskaper som har samarbeidet med banken i minst seks måneder. Samtidig er det viktig at resultatene av selskapets virksomhet er positive. Kreditthistorie må være perfekt. Med langsiktig samarbeid kan alle bedrifter regne med en forskuddskassekreditt.

Fordeler og ulemper

Koble til en kassekreditthar både fordeler og betydelige ulemper. Positive funksjoner inkluderer:

• det er alltid en mulighet for en innbygger eller et selskap til å bruke mer penger enn det som er tilgjengelig på kontoen;
• grensen oppdateres automatisk, så du trenger ikke utstede den igjen hver gang;
• ikke pålagt å rapportere utgifter til banken;
• Ikke bare kan du bruke ikke-kontante midler, men du kan også ta ut kontanter.

Følgende parametere er klassifisert som ulemper:

• renten anses som betydelig, og den er mye høyere enn renten som er satt på et standard forbrukslån;
• det er begrensninger på størrelsen på grensen, og vanligvis utstedes et veldig lite beløp;
• de fleste banker tilbyr dette alternativet mot et gebyr, så provisjonen belastes årlig;
• påkrevd for å betale en kontoåpningsavgift;
• hvis lånet øker på forespørsel fra kunden, betales vanligvis denne prosessen.

På grunn av de mange funksjonene, bør du på en ansvarlig måte nærme deg tilkoblingen av denne tjenesten. Det er tilrådelig å studere flere tilbud fra forskjellige banker for å velge det ideelle alternativet for en bestemt låntaker.

Kan en bank nekte å koble til en kassekreditt?

Kassekreditt er utelukkende beregnet på faste, solvente og ansvarlige låntakere, så ofte møter borgere som ønsker å koble det til kortet sitt avslag fra banken. Det kan han væreav ulike årsaker:

• en borger bruker tjenestene til en bank i mindre enn seks måneder;
• han har ikke en stabil og jevn inntekt;
• det er for lite omsetning av midler på kontoen;
• arbeidserfaring er mindre enn ett år.

Derfor, før du søker, anbefales det på det sterkeste å studere alle kravene til potensielle låntakere på forhånd.

Dermed anses kassekreditten som et ganske interessant banktilbud. Den er presentert i flere varianter. Det tilbys kun til pålitelige kunder som banken har samarbeidet med i ganske lang tid. Ofte blir søknader om å koble til dette alternativet avvist av ulike årsaker. Før du søker om en slik tjeneste, bør du vurdere ikke bare fordelene, men også betydelige ulemper.