Penger på kreditt i bank: valg av bank, utlånsrenter, renteberegning, innsending av søknad, lånebeløp og betalinger

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Banklån anses å være etterspurte tilbud fra banker. De kan utstedes for forskjellige formål, men forbrukslån anses som de mest populære, for hvilke låntakere mottar forskjellige mengder midler. De kan bruke disse pengene til ethvert formål, uten å rapportere til kreditor om hvor midlene er rettet. Å få penger på kreditt fra en bank er ganske enkelt, men hvis en person ikke har en offisiell jobb eller en kreditthistorie er skadet, kan han støte på noen vanskeligheter. Samtidig er det viktig å forstå hvilken renteberegningsordning som brukes, hvordan renter beregnes, hvor mye den månedlige betalingen er, og hva som er nyansene ved tidlig tilbakebetaling av lånet.

lovgivningsmessig forskrift

Prosedyren for å utstede kontanter til låntakere er regulert av en rekke lover. Hovedloven som banker, MFIer og andre kredittorganisasjoner er veiledet av er føderal lov nr. 353 "On Consumer Credit". Kredittområdet for aktivitet er fullstendig regulert av bestemmelsene i Civil Code.

Staten fastsetter prosedyren for utstedelse av lån. Renter som brukes av banker er regulert, som ikke kan overstige en viss maksimumsverdi.

FZ nr. 151 “Om mikrofinansorganisasjoner” regulerer reglene for MFI-er. Loven sier at slike firmaer bare kan utstede lån på opptil 1 million rubler. én låner. I 2018 ble det innført ytterligere endringer som påvirket opptjening av bøter for forsinket betaling fra låntaker. MFI-er kan bare kreve bøter på saldoen til lånebeløpet. Det totale beløpet for straffen må ikke overstige det dobbelte av beløpet av det gjenværende gjeldsbeløpet.

Hvor kan jeg få lån?

Ofte foretrekker borgere å få penger på kreditt fra en bank. Du kan velge forskjellige bankorganisasjoner for dette, og tilbyr sine egne unike betingelser. Noen institusjoner holder spesielle kampanjer, på grunnlag av disse tilbyr de gunstige lånebetingelser.

Men du kan låne penger ikke bare fra en bank, siden det finnes andre måter å motta penger på:

• appellerer til mikrofinansinstitusjoner som tilbyr små mengder penger for en kort periode til høye renter;
• bruker private långivere;
• bytte eiendom for penger på pantelånere.

Hver metode har både fordeler og ulemper, men det er mest fordelaktig for innbyggerne å ta penger på kreditt ibank.

Fordeler med å gå til banken

Å få lån fra en bankinstitusjon har mange ubestridelige fordeler. Disse inkluderer:

• alle vilkår er tydelig angitt i låneavtalen;
• ingen mulighet til å møte svindlere;
• bruk tilgjengelige renter;
• månedlige betalinger beregnes basert på borgerens månedlige inntekt.

Risikoen for stor gjeld er minimert, ettersom bankenes handlinger er rettet mot å sikre at låntakeren enkelt kan takle kredittbyrden.

Hvordan velger jeg en bank?

Det er mange kredittinstitusjoner i Russland, så kommersielle banker, pantelånere og offentlige organisasjoner tilbyr penger på kreditt. Når du velger et spesifikt alternativ, tas noen anbefalinger i betraktning:

• bankens omdømme blir undersøkt, og vurderingen, statistikk og vurderinger av låntakere blir evaluert for, noe som gjør det mulig å verifisere ærligheten til institusjonen;
• betingelsene for lånet studeres i detalj, og du må lese låneavtalen for å forsikre deg om at det ikke er noen skjulte gebyrer eller andre negative konsekvenser av å inngå en slik kontrakt;
• det er tilrådelig å se regnskapet til banken, som bør legges i åpen form på den offisielle nettsiden, for å sjekke om den er på konkursstadiet.

Når en passende bank er valgt, blir alle tilgjengelige låneprogrammer undersøkt. Hver person ønsker å lønnsomt ta pengerpå kreditt i kontanter i banken, så du bør velge det mest optimale programmet. For å gjøre dette tas det i betraktning hvilke formål du trenger for å motta penger, hva er inntekten til en potensiell låntaker, og også hvor lenge midlene vil bli utstedt.

Hva er kravene til låntakere?

I hvilken som helst bank kan du bare låne penger hvis låntakeren nøyaktig oppfyller kravene til en bankorganisasjon. Oftest er de som følger:

• tilstedeværelsen av en konstant og tilstrekkelig høy inntekt, siden lånebetalingen ikke kan overstige 60 % av borgerens månedlige kontantkvitteringer;
• offisiell ansettelse, og arbeidserfaringen kan ikke være mindre enn seks måneder;
• bare voksne borgere kan motta penger;
• en god kreditthistorikk anses som en vesentlig faktor, siden hvis en person tidligere har tatt opp lån som han ikke bet alte tilbake i tide, fører dette til at det legges inn informasjon om misligholder i CBI, som enhver bankansatt kan motta;
• ingen andre utestående lån.

Ofte kreves det veldig mye kreditt, i så fall krever institusjoner ytterligere sikkerhet. Penger på kreditt i en bank utstedes i store beløp bare hvis det er en garanti eller eiendom overført av låntaker som sikkerhet.

Hvilke dokumenter kreves?

Hver bank utvikler uavhengig reglene og betingelsene for utstedelse av lån. Dette kreves norm alt fralånerdokumentasjon:

• borgerpass;
• 2-personlig skatteattest utstedt på arbeidsstedet til en potensiell låntaker;
• kopi av arbeidsbok;
• TIN.

I tillegg kan banker kreve annen dokumentasjon om nødvendig. Hvis en borger nekter å ta med visse papirer, kan banken rett og slett nekte å utstede lånebeløpet. Dersom det stilles eiendom som pant, utarbeides hjemmelsdokumenter for dette objektet. Hvis en kausjonist er involvert, kreves pass og resultatregnskap.

Gunstige tilbud fra banker

Hvis en innbygger akutt trenger en viss sum penger, så tenker han på hvilken bank han skal få et kontantlån. Lån på gunstige vilkår tilbys av mange moderne banker. Samtidig kan renter, lånevilkår og andre parametere variere betydelig i dem. Det er lurt å ta lån med gunstige betingelser, så det er lurt å fokusere på følgende tilbud:

• Penger på kreditt i Post Bank. Renten starter fra 12,9 %. Midler opptil 1 million rubler tilbys på kreditt. i opptil 5 år. Avgjørelsen tas på bare et minutt. Reduserte priser tilbys for pensjonister. Kravene til låntakere er ikke for strenge, så det er ganske enkelt å få penger på kreditt i Postbanken.
• VTB24. Denne banken er stor og pålitelig. Den tilbyr lån opptil 3 millioner rubler. for en periode på seks måneder til 15 år med en rate på opptil 16 %. Låntaker forfor å motta et slikt lån må du være over 21 år gammel.
• Raiffeisenbank. Beløp fra 90 tusen rubler er gitt. opptil 2 millioner rubler for ethvert formål. Lånetiden kan ikke overstige 5 år. Renten starter fra 12,9 %.
• Rosselkhozbank. Et lån på opptil 1 million rubler tilbys. i opptil fem år. Renten starter fra 12,9 %. En voksen statsborger med bekreftet inntekt kan bli låntaker.

Det anbefales å søke flere banker samtidig for å øke sannsynligheten for å få godkjenning. Etter det velges låne alternativet som vil være mest fordelaktig for låntakeren. Hvis bankene ikke gir kreditt, hvor skal du få pengene? Under slike forhold kan du kontakte pantelånere eller MFIer, men du bør være forberedt på høye renter og kort lånetid.

Renteordninger

Før du søker om lån, anbefales det å forstå renteberegningsordningene. Renter påløper fra det øyeblikket låneavtalen er signert.

Kredittinstitusjoner tilbyr kundene sine to måter å beregne renter på:

• annuitetsutbetalinger;
• differensiert.

I enhver låneavtale vil en renteberegningsordning være indikert. Basert på denne informasjonen kan hver potensiell låntaker beregne renter for å finne ut hvor lønnsomt det er å ta penger på et kontantlån fra en bank.

Differensierte betalinger

Dette opplegget anses som klassisk. Når du bruker det, hele beløpetMottatt lån er delt i like deler, men renten betales ujevnt. Hver måned, innenfor den foreskrevne perioden, må låntakeren betale det nødvendige beløpet, inkludert hovedstol og renter.

Etter at betalingen er utført, reduseres gjelden på lånet. Ved begynnelsen av utlån vil utbetalingene være høyest. Over tid vil bidraget avta ved samtidig reduksjon av saldoen på hovedgjelden. I tillegg reduseres rentebeløpet.

Når du velger denne metoden for renteberegning, må låntakere følge streng disiplin. Under en slik ordning gir banken ut penger på kreditt ganske sjelden, siden kundene ofte ikke er klare for betydelige betalinger helt i begynnelsen av låneperioden. Hvis låntakeren er sikker på at han vil takle en høy kredittbelastning innen få måneder, kan han trygt velge denne ordningen, som anses som fordelaktig sammenlignet med livrenteutbetalinger.

Differensierte betalinger tilbys eksklusivt til betalende kunder. Hvis en borgers inntekt ikke er nok til å tilbakebetale lånet, ifølge ansatte i en kredittinstitusjon, vil han ikke kunne få penger på kreditt fra en bank.

Passer for låntakere med ustabil inntekt som ønsker å redusere tilbakebetalingene i fremtiden.

Fordeler og ulemper med differensierte betalinger

Å bruke denne ordningen har noen fordeler:

• låntakere bestemmer enkelt saldoen på gjelden;
• overbetaling på et lån er mye lavere enn med annuitetsutbetalinger;
• hvis planlagttidlig tilbakebetaling kan du redusere renten betraktelig.

Ulempene med et slikt valg inkluderer det faktum at det under slike forhold er mulig å ta penger på kreditt fra en bank kun med høy soliditet og god offisiell lønn. I begynnelsen av låneperioden står låntakere overfor en betydelig lånebyrde.

Annuitetsutbetalinger

De tilbys oftest av forskjellige banker, da denne renteberegningsordningen anses som den mest lønnsomme for kredittinstitusjoner. Den angir de samme månedlige betalingene som ikke endres over tid.

Hvis tidlig tilbakebetaling er planlagt, kan kunden selvstendig velge om lånetiden eller beløpet på den månedlige betalingen skal reduseres. Valget av denne metoden for å beregne renter anses som ideelt for innbyggere som får en stabil inntekt. Vanligvis brukes annuitetsutbetalinger når du søker om et stort lån.

Fordeler og ulemper med annuitetsutbetalinger

Når du velger denne metoden for å påløpe renter, kan låntaker i utgangspunktet bestemme om han kan takle en bestemt lånebelastning som ikke endres gjennom hele låneperioden.

Ulempene inkluderer høy overbetaling, som anses som et negativt punkt for folk som ønsker å redde økonomien. Bankene tilbyr penger på kreditt på sine egne vilkår, så de lar vanligvis ikke låntakere velge riktig renteberegningsordning.

Hvordan behandles et lån?

Prosedyre for å få lånmidler i banker kan variere noe i ulike institusjoner. Som standard innebærer det implementering av flere stadier av potensielle låntakere som ønsker å få penger på kreditt fra en bank. Du kan søke om lån i følgende trinn:

• velge en bank og et optim alt låneprogram;
• en søknad sendes av låntakeren;
• den sendes til banken sammen med andre nødvendige dokumenter;
• søknaden vurderes av bankansatte som i tillegg vurderer betalingsevnen og kreditthistorikken til borgeren;
• hvis vedtaket er positivt, utarbeides og undertegnes en låneavtale;
• midler utstedes til låntakeren, og de kan gis kontant eller overføres til en bankkonto;
• en borger forv alter midlene etter eget skjønn;
• i henhold til låneavtalens bestemmelser må han betale tilbake lånet månedlig.

Under beslutningsprosessen blir ulike offisielle inntekter til innbyggere evaluert, som ikke bare inkluderer lønn, men også stipend, pensjoner eller ulike ytelser. Banker utsteder penger på kreditt bare når de er sikre på kundens soliditet.

Tidlig tilbakebetaling

Banker har ikke rett til å nekte låntakere muligheten til å tilbakebetale lånet før tid. Derfor kan innbyggerne når som helst sette inn midler før tidsplanen. Dette krever følgende trinn:

• det sendes en søknad til banken om førtidig tilbakebetaling, som angir omom den månedlige betalingen reduseres eller lånetiden reduseres;
• den dagen midlene trekkes fra kontoen, skal beløpet som er spesifisert i søknaden settes inn på den;
• hvis det nødvendige beløpet ikke er tilgjengelig på kontoen til avt alt tid, vil ingen tidlig belastning forekomme;
• hvis pengene blir debitert, vil bankens ansatte beregne på nytt.

Låntakeren kan få en ny betalingsplan i en bankfilial.

Nyanser ved tilbakebetaling av lån

Etter å ha mottatt lånet fra banken får låntaker en låneavtale og en betalingsplan. Basert på tidsplanen er det påkrevd å tilbakebetale lånet, som det vanligvis åpnes en spesiell konto for, hvorfra den nødvendige mengden midler debiteres av banken til avt alt tid. I tillegg kan kunder selvstendig sette inn penger på et lån på forskjellige måter:

• overføring av kontanter til bankansatte i institusjonens filialer;
• bruker nettbank;
• overføring av midler ved bruk av terminaler, som det er viktig å angi korrekt betalingsinformasjon for;
• sette inn penger via post, Svyaznoy eller andre betalingstjenester.

Midlene må betales inntil lånet er tilbakebet alt. Bankene utsteder penger på kreditt dersom låntakeren oppfyller visse krav. Hvis han bryter vilkårene i låneavtalen, kan ulike tiltak for påvirkning bli brukt på ham.

Konsekvenser av manglende betaling av lånet

Hvis låntakere av ulike årsaker ikke kan betale tilbake lånet, fører dette til mangenegative konsekvenser. Disse inkluderer:

• banker krever betydelige bøter og straffer;
• hvis forsinkelsen overstiger tre måneder, går institusjonene til retten for å tvangsinndrive midler;
• ved en rettsavgjørelse innledes tvangsfullbyrdelsessaker av namsmenn, noe som fører til at de kan beslaglegge kontoene eller eiendommen til skyldneren, begrense muligheten til å krysse grensen eller bruke andre påvirkningsmetoder;
• informasjon om misligholder overføres til CBI, så borgeren har en skadet kreditthistorikk, som ikke lar ham regne med gode kredittbetingelser i fremtiden.

Derfor, før du søker til en bank om lånte midler, anbefales det å nøye vurdere din økonomiske situasjon. Kredittbyrden bør ikke være for høy, så utbetalingene bør ikke overstige 40 % av familiens inntekt. Bare med en ansvarlig holdning til dine forpliktelser etter låneavtalen kan du regne med gode tilbud fra banker i fremtiden.

Konklusjon

Mange banker tilbyr innbyggerne muligheten til å få penger på kreditt. Før du mottar et lånebeløp, bør du velge selve bankinstitusjonen og et spesifikt låneprogram riktig. Låntaker må være kjent med renteordningen og tilbakebetalingsmuligheter.

Hvis betalinger ikke utføres i tide, vil dette føre til bøter og skade på kreditthistorikken. Derfor må hver låntaker først nøye vurdere muligheten for å få en eller annenlån.