Boliglån og kreditt: hva er forskjellen, hva er mer lønnsomt og enklere

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Det er mange banktjenester som er tilgjengelige for ulike deler av befolkningen. Men for de som ikke forstår finansielle instrumenter er det utrolig vanskelig. Det er ikke overraskende at det oppstår situasjoner når kunder som søker om lån ikke vet hva forskjellen mellom et boliglån og et lån er. På den ene siden er begge tjenestene identiske. Tross alt, faktisk, og i et annet tilfelle, må låntakeren returnere hele gjeldsbeløpet med renter. Forskjellen kan imidlertid være skjult i forholdene. Potensielle låntakere bør være klar over det.

Hva er et lån?

Begynn med definisjoner. Etter det vil det være mye lettere for deg å forstå forskjellen mellom et boliglån og et lån. Ved første øyekast er det ikke åpenbart, men forskjellene eksisterer fortsatt.

Så et lån er et kontantlån som en kredittinstitusjon utsteder underen viss prosentandel. I fremtiden må låntaker betale tilbake gjelden, samt påløpte renter for bruk av midler.

Funksjoner

Du kan søke om lån hos en hvilken som helst bankorganisasjon, etter å ha studert betingelsene tidligere og valgt det som passer best for deg selv. På dette stadiet bør den potensielle kunden være spesielt oppmerksom. Betingelsene varierer fra bank til bank.

Det særegne med lånet er at de utstedte midlene kan brukes etter eget skjønn, uten å rapportere til banken for dem. Selv om eiendom kjøpes med kredittmidler, trenger det ikke stilles som sikkerhet. Dette betyr at kunden kan disponere denne eiendommen etter eget skjønn.

Å forstå forskjellen mellom et lån og et boliglån vil være mye lettere for deg når du leser den andre definisjonen.

Hva er et boliglån?

For det første er dette en type lån som har et spesielt formål. Det særegne ved boliglånet er at midlene utstedt av banken er beregnet på kjøp av fast eiendom. Dette er grunnen til at potensielle kunder kan forvente høyere lånebeløp og lengre nedbetalingstider. I noen tilfeller utstedes boliglån selv for tretti år. Dette lar deg redusere den månedlige betalingen for låntakeren, men øker til slutt overbetalingen. En lang nedbetalingstid er et av punktene som forklarer forskjellen mellom et boliglån og et lån.

En annen funksjon er at ii henhold til avtalen skal den ervervede eiendom stilles som sikkerhet for hele låneperioden. I denne perioden kan derfor ikke låntakeren disponere eiendommen.

Banken prøver å redusere sin egen risiko med hensyn til manglende tilbakebetaling av midler ved slike handlinger. Hvis det oppstår en situasjon der låntakeren av en eller annen grunn slutter å betale på et boliglån, vil banken selge sikkerheten og betale ned den gjenværende gjelden ved å bruke provenyet. Hvis det gjenstår midler, vil de bli utbet alt til låntakeren.

Begrepene "boliglån" og "pantelån" er identiske, det er ingen forskjell mellom dem. Dette er viktig for potensielle kunder å vite.

Hva er forskjellen?

Boliglån er en type lån. Derfor er det umulig å sette likhetstegn mellom disse begrepene.

Et lån, i motsetning til et boliglån, har et bredere spekter av betingelser. Han kan kreve et depositum eller ignorere denne betingelsen. Når det gjelder boliglån, gir ikke bankene potensielle kunder et valg. Et depositum kreves.

Listen over dokumenter du må oppgi for å motta et lån er også annerledes. For et lån er det vanligvis mindre enn for et boliglån.

Forskjellen er også i mengden av bet alte renter. Overbetalinger på lån er mye høyere enn på boliglån. Derfor er det andre alternativet å foretrekke for de som kjøper eiendom.

Banken gir kundene lengre vilkår for betaling av boliglån. Vanligvis utstedes ikke lån for mer enn fem år. Boliglån kan betalesmye lenger - i tretti år. Du må imidlertid forstå at i dette tilfellet øker overbetalingen.

Forskjellen mellom et boliglån og et lån ligger også i utstedte beløp. Du kan få mer penger til å kjøpe eiendom. Forbrukslån uten sikkerhet er vanligvis svært avhengig av kundens inntekt. Som regel bør kredittbyrden ikke overstige femti prosent av inntekt

Søkninger om forbrukslån vurderes raskere enn om boliglån.

Hva er mer lønnsomt for banken?

Så forskjellen mellom et forbrukslån og et boliglån bør nå bli åpenbar for deg. Imidlertid oppstår følgende spørsmål. Hva er mer lønnsomt? La oss prøve å finne ut av det.

Det er mer lønnsomt for en bankinstitusjon å utstede et boliglån enn et lån. For i dette tilfellet er risikoen for ikke-retur av midler mye lavere. Tross alt, selv ved låntakers insolvens, vil banken ikke pådra seg tap, siden den vil ha mulighet til å selge pantet fast eiendom og på denne måten betale tilbake resten av gjelden.

Hva er mer lønnsomt for kunden?

For en potensiell låntakers side kan situasjonen være annerledes. Alt avhenger av formålet du trenger for å få et lån. Hvis for kjøp av eiendom, så har boliglånet sine fordeler ikke bare for banken, men også for låntakeren.

Det er verdt å merke seg at en kredittinstitusjon involvert i en eiendomstransaksjon gir kunden en viss trygghet. Før godkjenningbankansatte bør nøye sjekke dokumentene. Tross alt blir den ervervede eiendommen pant. Følgelig, i tilfelle manglende betaling av gjelden, bør kredittinstitusjonen kunne selge sikkerheten.

Fordelen med et boliglån for klienten ligger også i at han får rett til skattefradrag. Du må imidlertid forstå at denne muligheten bare er tilgjengelig for russiske statsborgere som har en offisiell lønn og betaler personlig inntektsskatt i god tro.

Noen låntakere kan regne med statlig bistand når de skal få boliglån. Du må finne ut på forhånd om tilgjengeligheten av programmer for unge familier, offentlig ansatte osv. Ofte, under slike programmer, tilbyr bankorganisasjoner potensielle kunder gunstigere renter.

Hvis du får et boliglån på lang sikt, kan du ikke være redd for stigende eiendomspriser, slik tilfellet er med sparing. I tillegg, hvis låntakerens inntekt øker gradvis, vil boliglånsbetalinger ta opp en mindre del av budsjettet og bli mer og mer usynlig.

Enklere?

Til tross for alle fordelene med et boliglån, er det ikke alle kunder som kan få det. Du må forstå at dette er et målrettet lån. Derfor bør midlene utstedt av banken utelukkende brukes på kjøp av eiendom.

Hvis du trenger penger til andre formål, er det lettere å få lån enn boliglån. I tillegg, i sistnevnte tilfelle, må klienter vanligvis samle inn en mer imponerende pakke med dokumenter.

Hvor kan jeg få lån og boliglån?

For mange kunder er svaret på dette spørsmålet en ganske kjent bank i Russland. Denne kredittinstitusjonen utsteder et stort antall lån til befolkningen. Andelen av boliglån og lån i Sberbank viser seg ofte å være lavere og følgelig mer lønnsomt for kunden enn i andre institusjoner som utsteder kontantlån.

Spesialister anbefaler å kontakte banken hvis tretti til femti prosent av prisen på eiendommen er akkumulert. Det er imidlertid ikke alle som har en slik mulighet til å samle inn det nødvendige beløpet. Det er derfor potensielle kunder er interessert i boliglån uten forskuddsbetaling hos Sberbank. Du må forstå at slike forhold er ekstremt ugunstige for en kredittinstitusjon, så det er usannsynlig at den vil godkjenne søknaden for hele beløpet.