Ikke-bankkredittinstitusjoner: oversikt og funksjoner

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Åpning av økonomiske rapporter, veldig ofte kan du snuble over nyheter relatert til tilbakekall av lisens. Uavhengig av omdømme, rating og økonomisk fortjeneste, kutter den russiske regulatoren nådeløst hodet til venstre og høyre. Samtidig tilbakekaller han lisenser ikke bare fra banker, men også fra enkelte frivillige organisasjoner. I dette tilfellet snakker vi om ikke-bank kredittinstitusjoner. Hva er disse selskapene? Hva gjør de? Og hvilke aktiviteter driver de?

Generelle kjennetegn ved organisasjoner

Så, en NPO eller en ikke-bank kredittorganisasjon er et selskap som er en av leddene i det enorme banksystemet til den russiske føderasjonen. Som regel utfører den visse typer bankoperasjoner, strengt regulert av sentralbanken i Russland.

Disse organisasjonene opererer innenfor loven og opererer på grunnlag av en gyldig lisens. I likhet med banker er også disse selskapene gjenstand for regelmessige inspeksjoner av tilsynsmyndigheter. Men i motsetning til offentlige institusjoner er finansinstitusjoner som ikke er banker underlagt mindre strenge krav.

Banker og frivillige organisasjoner: hva er forskjellen?

Forskjellen mellom NCOer (ikke-bankkredittinstitusjoner) og banker ligger i deres krefter og evner. For eksempel kan en finansinstitusjon ikke bare tiltrekke seg innskudd, men også tilby oppgjørs- og kontanttjenester, samt utstede lån.

Menge av boliglånene innebærer imidlertid imponerende beløp og betingelser. Og ikke-bankselskaper kan utføre bare én type av disse tjenestene, for eksempel bare utstede lån eller tiltrekke innskudd. Det er bemerkelsesverdig at frivillige organisasjoner utfører sin virksomhet på grunnlag av den etablerte prosedyren for kredittinstitusjoner fra ikke-banksektoren.

Noen ord om prosedyren for å regulere virksomheten til frivillige organisasjoner

Alle kredittorganisasjoner som eksisterer i den russiske føderasjonen utfører sine aktiviteter på grunnlag av den føderale loven "Om banker og bankvirksomhet", datert 3. februar 1996. Senere ble det gjort visse endringer i denne loven. Spesielt berørte de variantene av kredittfirmaer. I henhold til de etablerte normene kan slike selskaper bare være av tre typer:

• Bankkredittorganisasjoner (kommersielle og offentlige institusjoner).
• Institusjoner som ikke er banker.
• Utenlandske banker.

Hvis du tror det offisielt etablerte konseptet, så er kredittinstitusjoner alle juridiske enheter somutføre finansielle banktransaksjoner på grunnlag av en lisens mottatt fra Bank of Russia. Det endelige målet med aktivitetene til slike organisasjoner er som regel å oppnå personlig fortjeneste.

Juridisk status for kredittinstitusjoner

Slike selskaper opererer på grunnlag av artikkel 1 og bankloven. I henhold til de etablerte reglene utfører slike organisasjoner ulike bank- og finansoperasjoner innenfor lovens rammer.

Banker er kredittinstitusjoner som har rett til å tiltrekke seg innskudd fra juridiske personer og enkeltpersoner. Midlene som mottas fra befolkningen, plasserer de på egne vegne og på egne konti, med forbehold om avkastning, haster og betaling. I tillegg er banker lovpålagt å opprettholde disse bankkontoene.

Ikke-bankselskaper har rett til å utføre kun en liten liste over bankoperasjoner.

Hvilke typer frivillige organisasjoner finnes det?

Ikke-bankkredittorganisasjoner kan betinget deles inn i tre grupper:

• Bedrifter som leverer oppgjør og kontanttjenester til befolkningen (CBS).
• Bedrifter som tilbyr overføringstjenester og utfører ulike betalinger (PNPOer).
• Ikke-bankorganisasjoner som tiltrekker seg innskudd og utsteder mikrokreditter til befolkningen (NDCO).

Samtidig tilbyr firmaer som spesialiserer seg på oppgjørstjenester følgende typer tjenester:

1. Åpning og vedlikehold av finanskontoer for juridiske personer.
2. Utføre ulike oppgjør på grunnlag av instrukser fra juridiske personer (overføring tilbankkontoer, betaling av fakturaer fra respondentbanker og leverandører).
3. Implementering av inkassotjenester (vedlikehold av brukskontoer, arbeid med veksler og andre betalingsdokumenter).
4. Utfører kontanttjenester for juridiske personer.
5. Kjøp og salg av utenlandsk valuta, veksling ved bankoverføring.
6. Utføre økonomiske transaksjoner uten å åpne en konto (på vegne av enkeltpersoner).
7. Handel i verdipapirmarkedet.

Med et ord, disse selskapene kan kun utføre oppgjør og kontanttjenester. Men de har ikke tilgang til tjenester for utlån til befolkningen og tiltrekke seg innskudd. Men gjennomføring av kreditt- og innskuddsoperasjoner er tilgjengelig for finansinstitusjoner.

Hvilke organisasjoner er RNKO?

Blant de åpenbare representantene for ikke-bankbaserte finansielle selskaper som spesialiserer seg på oppgjør, er det:

• Rydding av bedrifter og hus.
• Handlingssentre.
• Rydding med tilgang til børshandel.
• Representanter for nasjonale og internasjonale betalingssystemer.
• Rydding for ulike pengetransaksjoner med utenlandsk valuta.
• UIFs (aksjefond).
• Opgjørssentraler som betjener betalingssystemer.
• Depositories.
• Oppgjørssentraler med service av overføringssystemer (arbeid uten behov for å åpne bankkonto).

Generelle kjennetegn og trekk ved frivillige organisasjoner

NPO – oftest er det en juridisk person som har rett til å utøvehøyspesialiserte bankvirksomheter. I motsetning til statlige strukturer har slike organisasjoner en enklere finanspolitikk, og en individuell tilnærming til hver person som henvender seg til dem er også vanlig. Slike firmaer sørger ikke for å investere i verdipapirer og tiltrekke innskudd.

Ikke-bankkreditt- og finansinstitusjoner utfører ikke operasjoner for veksling, kjøp eller salg av utenlandsk valuta (inkludert kontantløse betalinger). De godtar ikke betalinger og kan ikke åpne bankkontoer for enkeltpersoner.

Særenheter ved betalingskredittorganisasjoner (PNPOs)

Ikke-bankbetalingsselskaper sender og betaler vanligvis ut penger uten å måtte åpne en konto for kunder. Som regel er aktivitetene til kredittinstitusjoner med betalingsorientering direkte knyttet til et sm alt utvalg av finansielle transaksjoner. Så de fleste av tjenestene som tilbys i slike firmaer er knyttet til å sikre sikre betalingstransaksjoner. Det kan for eksempel være å sende eller motta en pengeoverføring, foreta ulike typer elektroniske betalinger.

Blant slike organisasjoner er representanter for elektroniske betalingssystemer, mobiloperatører og pengeoverføringssystemer.

Innskuddskredittselskaper: hva slags organisasjoner er de

Innskudds- og kredittorganisasjoner som ikke er banker i den russiske føderasjonen er selskaper som er aktivt involvert i å tiltrekke seg innskudd, utstede lån, men uten å utføre oppgjørsoperasjoner. Mulighetene til slike firmaer kan imidlertid være begrenset av regulatoren. Hvorien viss grense kan settes ikke bare for beløp og vilkår for innskudd, men også for lån.

Hva er virksomheten til kredittinnskuddsselskaper?

Finansiell drift av kredittinstitusjoner som driver med innskuddsutlån, er vanligvis begrenset til følgende tjenester:

• Utstedelse av lån til juridiske personer og enkeltpersoner.
• Motta investeringer og innskudd fra enkeltpersoner og juridiske personer.

Noen organisasjoner foretrekker å jobbe utelukkende med enkeltpersoner. Andre låner ut til juridiske personer. Og det er de som leverer finansielle tjenester til begge. Ganske ofte er slike firmaer ganske aktive i aksjemarkedet og utfører en rekke operasjoner knyttet til formidling av lån og aksept av innskudd. De åpner imidlertid ikke kontoer. Kredittinstitusjoner i ikke-banksektoren kan bare jobbe med allerede åpnede bankkontoer.

Hva slags kredittinnskuddsselskaper kan være?

Følgende organisasjoner kan klassifiseres som kredittinnskuddsselskaper:

• Kredittforeninger og kooperativer.
• Various Mutual Aid Funds.
• MFIer eller mikrofinansinstitusjoner.
• Leasing- og forsikringsselskaper.
• Alle typer pantelånere.

Når det gjelder kredittforeninger, er disse ikke bare organisasjoner, men en slags sammenslutning av mennesker i grupper. Disse selskapene er opprettet hovedsakelig med det formål å låne ut og tiltrekke innskudd fra sine egne medlemmer av fagforeningen (aksjonærer). Vanligvis,representanter for denne foreningen bidrar månedlig eller årlig med en viss sum penger (det kalles en andel eller bidrag) til organisasjonens generelle kasse. Ved første gangs påmelding i en slik forening betales det også en engangsavgift.

Over tid akkumuleres pengene på gruppens konto. Og om nødvendig kan hvert av medlemmene forvente å motta et lån, som i en bank. Kredittorganisasjonen og medlemmene i konsernet har selv råderett over de opparbeidede sparepengene. De kan ta opp lån selv, eller organisasjonen kan gi lån til enkeltinteresserte (men innenfor rammen av gjeldende regler for foreningen).

Rentene på slike særegne lån og innskudd er imidlertid vanligvis mye høyere enn i banker.

Aksjonærenes meninger om kredittkooperativer

Mange som har blitt medlem av et kredittsamvirke liker muligheten for å få lån til aksjonærene. Noen er ikke fornøyd med de eksisterende restriksjonene på lånevilkårene og høye renter. Derfor prøver de fleste låntakere å returnere lånet utstedt til dem så snart som mulig.

Når det gjelder innskudd i slike organisasjoner, selv om de tiltrekker seg en høyere prosentandel, er det lite sannsynlig at du vil kunne tjene et stort beløp på dem.

Hva var aksjefondene til?

Slike organisasjoner er offentlige. De er basert på forening av mennesker med mulighet til å gi sine egne frivillige pengeinnskudd. Som i verdipapirfond og kredittkooperativer, har verdipapirfond sin egen akkumulerte (ved hjelp av medlemmer av organisasjonen) kapital. Samtidig er medlemmer av slikefondet kunne ta opp lån uten rente.

Hvis man skal tro historien, var disse organisasjonene en gang populære under USSR. På grunn av utbredt økonomisk svindel og pyramidespill besluttet imidlertid gjensidige hjelpefond å forby. Derfor er deres aktiviteter for øyeblikket forbudt ved lov.

Funksjoner til mikrofinansselskaper

Mikrofinansorganisasjoner inntar en spesiell plass blant finansinstitusjoner i ikke-banksektoren. Vanligvis er dette små selskaper som utsteder små mengder lån og for en kort periode.

I følge låntakere er det mye lettere å søke MFIer enn til banker. For det første er de mer lojale mot potensielle låntakere. Så du kan ta et lån uten offisiell ansettelse, hvis du har en dårlig kreditthistorie, et forf alt lån, og til og med uten å stille sikkerhet. Aldersgrensen for potensielle låntakere i MFIer starter fra 18 år. I banker er det lik 21-23 år.

For det andre er det veldig praktisk å få lån uten inntektsbevis og kun med pass hvis du trenger et lite beløp og raskt. En annen ting er at på grunn av for høy kredittrisiko er renten på slike lån svært høy.

Funksjoner til forsikrings- og leasingselskaper

Leasingselskaper er selskaper som perfekt kombinerer utleietjenester (utstyr, kjøretøy, maskiner) og bankutlån. Når du henvender deg til slike organisasjoner, kan du få en hvilken som helst eiendom på leiebasis, men med en påfølgende rett til å kjøpe. Ifølge anmeldelser er slike utlån til juridiske personer mest interessant.

Forsikringsselskaper er også ikke-bankbaserte finansinstitusjoner, siden de kan gi lån ved å bruke eksisterende akkumulerte bidrag fra forsikrede. I følge historiene til forsikringsselskapene opptrer representanter for næringslivet og industrimenn oftest som låntakere.

Og til slutt, om pantelånerbutikker

Pawnshops er også representanter for ikke-bankorganisasjoner. De utsteder lån, men med sikkerhet. Du kan for eksempel få lån hvis du ikke bare har gullsmykker, men også en bil. Fra låntakernes synspunkt er det praktisk å ta et slikt lån. En annen ting er at det belastes renter for hver dag. Som et resultat av dette kan det hende at låntakeren ikke kan løse inn sin opprinnelige gjenstand eller sikkerhet når han samler opp et anstendig beløp.