Det beste OSAGO-forsikringsselskapet: liste, funksjoner og anmeldelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Problemet med å velge et forsikringsselskap står overfor både nybegynnere og folk som hadde en negativ opplevelse når de kjøpte en forsikring tidligere. Som oftest skyldes dette urimelig forventning om utbetalinger. Derfor er det viktig å vite hvordan du velger riktig selskap. Det er viktig å forstå hvordan du tar hensyn til ikke bare subjektive faktorer, men også reelle økonomiske indikatorer. For mer informasjon om hvordan du finner ut hvilket forsikringsselskap som er best for OSAGO og andre typer forsikringer, les videre.

Problem

Årlig kjøper 42 millioner bileiere en OSAGO-policy og ytterligere 5 millioner kjøper en CASCO-policy. Etter at det ble gjort endringer i lovverket i 2014, søker kundene kun sitt forsikringsselskap om skader. Beløpet på utbetalingen avhenger av selskapets retningslinjer. Hvordan forstå hvilket forsikringsselskap som er bedre å søke om OSAGO?

Finne informasjon

Et godt OSAGO forsikringsselskap er et pålitelig selskap som raskt kan oppfylle sine forpliktelser. Selv den mest ugunstige forsikringsgiver må kunne betale ut og ikke gå konkurs.

Kompleksiteten i valgene blir forsterket av antallet selskaper som opererer på markedet. Hvordan velge blant hundrevis av organisasjoner hvilket forsikringsselskap som er best for OSAGO? Du kan selvfølgelig utføre din egen analyse av åpen informasjon lagt ut på offisielle nettsteder, fora, blogger og sosiale nettverk. Det vil ikke være overflødig å få meningen fra tidligere kunder av selskapet. Ikke glem de årlige vurderingene til forsikringsselskapene.

Informasjonsinnsamling

Hvis vi snakker om et lite eller lite kjent selskap, så er det første du må gjøre å sjekke om det har lisens til å drive. Bare selskaper med riktig lisens kan tilby forsikringstjenester. I Russland er det mer enn 400 av disse, og hver av dem har dusinvis av agenter. Registeret over forsikringsselskaper presenteres på nettstedet til Bank of Russia i finansmarkedsdelen. Det er bedre å ikke kontakte forsikringsselskaper registrert på territoriet til et annet land. Organisasjoner som har vært på markedet i mer enn 10 år fortjener mer tillit.

Utbetalinger

Spredningen av skader er mindre i dag enn den var før. Alle organisasjoner, når de beregner kostnadene for reparasjoner, må bruke metoden godkjent av Bank of Russia. Forskjeller kan bare være i form av betalinger. Slik ser situasjonen uti teorien. I praksis, i 2014, samlet forsikringsselskapene inn 150 milliarder rubler og overførte bare 90,3 milliarder til ofrene, til tross for at 77% av de innsamlede midlene i henhold til loven skal betales til ofrene. Forklaringen er enkel. For det første var det i 2014 fortsatt ingen enkel metodikk for å bestemme kostnadene for reparasjoner. For det andre, på tidspunktet for kjøp av polisen, blir midler satt inn i kassen. En forsikret hendelse kan inntreffe når som helst i fremtiden. Derfor sendes det meste av de innsamlede premiene til reserven.

Finansiell bærekraft

En organisasjons evne til å oppfylle sine forpliktelser i enhver økonomisk situasjon gjenspeiles i økonomiske resultater. Det er spesielt viktig å analysere rapportering når det gjelder langsiktig samarbeid. Selv et godt OSAGO forsikringsselskap kan ha problemer med betalinger. Hva bør jeg være oppmerksom på?

Den autoriserte kapitalen må overstige det fastsatte minimum (120 millioner).

Veksten i organisasjonens eiendeler gjenspeiler den positive dynamikken i utviklingen, spesielt hvis den gjennomføres på bekostning av innkrevde premier. Et godt OSAGO-forsikringsselskap har en stor mengde gratis kontanter.

Antallet kontrakter som signeres må samsvare med den økonomiske kapasiteten.

Forsikringsreservene overstiger oftest ikke inflasjonen. Men deres nedgang i dynamikk er en dårlig trend.

For høye utbetalingsnivåer bør også varsle potensielle kunder. Tross alt er faktisk organisasjonens inntekter de innsamlede bonusene. Hvordan kan et selskap eksistere hvis det bet altekunder mer penger enn samlet inn?

Store selskaper overfører opptil 50 % av forsikringsporteføljen til andre organisasjoner.

Slik fungerer et godt forsikringsselskap (OSAGO).

Anmeldelser

Hvert tilfelle er forskjellig. Selv etter å ha analysert anmeldelsene på forumene, er det vanskelig å avgjøre hvilken organisasjon som er det beste OSAGO-forsikringsselskapet. Alle kunder møter de samme problemene:

• lang vurdering av søknaden (det kan ta en måned å sjekke dokumenter);
• underestimert beløp på utbetalinger (hvert forsikringsselskap sammenligner alle beregninger av takstmenn med PCA-referanseboken, den resulterende verdien justeres for mva-refusjonen, og resten må betales til klienten).

Kunder som har kjøpt en forsikring på Krim lider mest. Ikke alle forsikringsselskaper har sine kontorer der. Derfor må kunder returnere til Rosgosstrakh for betalinger.

Forsikringstakst

Lave priser bør varsle potensielle kunder. Dumping gjøres av små eller helt nye selskaper som prøver å tiltrekke seg kunder. Strategien er relevant kun i den første fasen av arbeidet. Over tid truer det konkurs. Det nytter ikke å jage lave priser når man inngår en langsiktig kontrakt.

Betalingsbeløpet i tilfelle en forsikringstilfelle beregnes basert på tariffen multiplisert med dekningsbeløpet valgt av klienten. Den resulterende verdien korrigeres for korreksjonsfaktorer. Når det gjelder OSAGO, kan disse være detsjåførens alder, bosted, oppbevaringsmåte for bilen, kjøreopplevelse osv. Jo mer uerfaren sjåføren er og jo eldre bilen er, jo flere risikoer må selskapene dekke. Dette vil igjen påvirke størrelsen på bidraget. En "penny"-polise kan ikke dekke alle risikoer. Forsikringsselskapet vil ikke oppfylle løftet. Kunden vil miste midler og forsikringsdekning.

Tilstedeværelsen av bonuser og lojalitetsprogrammer har tvert imot en positiv effekt på selskapets image. Et stort selskap kan redusere prisene for vanlige kunder.

Ratings

I rangeringen er selskaper rangert i fem kategorier:

• svært pålitelig - klasse A;
• tilfredsstillende risikonivå - klasse B;
• lav pålitelighet – klasse C;
• konkurs - klasse D;
• tilbakekallelse av lisens - klasse E.

De beste selskapene er i tillegg delt inn i ytterligere tre grupper: pålitelige, svært pålitelige og eksepsjonelt pålitelige.

Byrået vurderer ikke arbeidet gratis. Derfor er ikke alle selskaper inkludert i vurderingen. Samtidig betyr ikke fraværet av et selskap på listen at det ikke er til å stole på. "Folkets" vurderinger evaluerer kvantitative indikatorer, og byråer - kvalitative. For å utlede et mer eller mindre tilstrekkelig estimat bør man fokusere på data fra flere kilder i en lang periode.

Ekspert RA-karakterskala

Det største ratingbyrået i den russiske føderasjonen "EXPERT RA" gjennomfører årlig en detaljert analyse av forsikringsselskapenes aktiviteter på mange måter. Alle faktorerer rangert etter deres betydning.

Eksterne faktorer:

• volum, dynamikk i endringer i eiendeler, egenkapital, kapital, forsikringspremie;
• organisasjonens markedsposisjon (deltakelse i foreninger, foreninger, omdømme, merkevare, forhold til tilsynsmyndigheter og spesialisering);
• selskapsstyring (eieres potensielle, risikostyring, organisasjonsstruktur, infrastruktur, åpenhet);
• geografi (tilstedeværelsen av et utviklet filialnettverk).

Forsikringsvirksomhet:

• forsikringsportefølje (risikospredning, fortjeneste etter type forsikring);
• kundebase (tilgjengelighet av vanlige motparter, andel av avsluttede kontrakter, metoder for distribusjon av poliser, gjenforsikringspartnere);
• reassuranseaktiviteter (pålitelighet, effektivitet og diversifisering av beskyttelse, gjenforsikring av risiko, forholdet mellom beløpet av betalinger og egne midler).

Finansielle resultater analysert for:

• likviditet og soliditet;
• lønnsomhet og ulønnsomhet;
• investeringspolicy.

Det er ganske vanskelig å avgjøre hvilket som er det beste OSAGO-forsikringsselskapet. Rangeringen av «folkets» stemme har rett til å eksistere, selv om den er veldig subjektiv og partisk. Det er også verdt å se på vurderinger av ekte mennesker med skepsis, siden enhver forsikringsgiver har fans og motstandere. Til tross for alle disse faktorene, kan man forestille seg den generelle tonentilbakemelding på lederne av forsikringsmarkedet for å finne de beste forsikringsselskapene når det gjelder OSAGO-betalinger.

VTB Insurance

I løpet av de 16 årene den har eksistert, har forsikringsgruppen åpnet filialer i 114 byer i alle regioner i Russland. Det internasjonale byrået Standard&Poor's tildelte VTB Insurance den høyeste BB+-ratingen blant russiske selskaper. Agency "EXPERT RA" i 2015 klassifiserte selskapet blant de mest pålitelige. I tillegg til bilforsikringstjenester, tilbyr selskapet et bredt spekter av andre produkter: eiendomsbeskyttelse, sparing, investeringsprogrammer.

ROSGOSSTRAKH

Den eldste forsikringsgruppen i den russiske føderasjonen leder når det gjelder antall åpne filialer. I EXPERT RA-ratingen rangerer ROSGOSSTRAKH først når det gjelder bet alte premier, reserver og eiendeler. Selv om det i noen regioner ble registrert tilfeller av brudd på loven når kunder ble tvunget til å kjøpe bilforsikring. For slike brudd ble organisasjonens lisens midlertidig trukket tilbake.

SOGAZ

Nok et stort og godt OSAGO-forsikringsselskap er på andreplass når det gjelder antall innkrevde premier i Russland. Strukturen til gruppen inkluderer 9 innenlandske og utenlandske organisasjoner som betjener 14 millioner mennesker og 40 tusen juridiske enheter. De viktigste fordelene med organisasjonen inkluderer det optimale forholdet mellom pris og kvalitet for OSAGO-policyer.

Sisteetappe

Før du tar en endelig beslutning, er det verdt å besøke kontorene til flere organisasjoner for å:

• vurder nivåettjeneste;
• be om beregninger og sammenlign dem;
• undersøk vilkårene i kontrakten.

Det beste OSAGO-forsikringsselskapet vil ikke bare velge en individuell pris, men også fortelle deg i detalj om hovednyansene i kontrakten.

Konklusjon

Det er ganske vanskelig å avgjøre hvilket forsikringsselskap som er best for OSAGO. Anmeldelser av ekte mennesker er subjektive og er oftest forbundet med oppblåste forventninger til betalinger. «Folkets» vurderinger gir heller ikke en tilstrekkelig vurdering av den økonomiske tilstanden. Offisielle uttalelser analyseres i detalj av profesjonelle analytikere en gang i året. Men selv etter å ha samlet inn all informasjon, er det vanskelig å avgjøre hvilket som er det beste OSAGO-forsikringsselskapet. Tross alt er det også faktoren menneskelig feil, som ingen er immun mot.