Hvor er det mer lønnsomt å få et kontantlån? Typer forbrukerkreditt

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Når det er et akutt behov for penger, og slektninger og venner ikke kan hjelpe, oppstår umiddelbart spørsmålet om hvor det er mer lønnsomt å ta et kontantlån. Hvilken institusjon å velge: en bank eller en CPC, en pantelånerbutikk eller en MFI? Den fremtidige låntakeren bør nøkternt vurdere sine styrker og fordeler, for til syvende og sist er det disse kriteriene som vil gjøre det klart hvor man kan få et lønnsomt kontantlån.

Hva er forbrukerkreditt

Forbrukerkreditt er penger som en bank eller annen kredittinstitusjon utsteder til en låntaker. Det utstedte beløpet må returneres i månedlige avdrag, med betaling av obligatoriske renter for bruk av andres midler.

Forbrukslån er delt inn i flere kategorier. Vi skal ta en titt på dem nå.

Etter type utlåner

Lurer på hvor er det beste stedet å kommekontantlån - i en bank eller i et kreditt- og forbrukersamvirke, la oss prøve å finne svaret. Det vil si at långiveren ikke bare kan være en bank.

Etter type målretting

Banklån er delt inn i å motta penger for kjøp av et bestemt produkt eller en bestemt tjeneste. Dette er et målrettet lån, som er preget av gunstigere betingelser: redusert årlig sats, fleksible vilkår for tilbakebetaling, samt mulighet til å motta statstilskudd (benytt deg av å få et målrettet utdanningslån med statsstøtte). Låntakeren, når han søker om et målrettet lån, mottar ikke penger i kontanter, de overføres direkte til leverandøren av varen eller tjenesten i en ikke-kontant form.

Et ikke-formålslån innebærer tvert imot mottak av kontanter, som kan brukes etter eget skjønn, og ikke for å gi en kredittinstitusjon en rapport om kredittmidler utstedt til låntakeren.

Etter type sikkerhet

Lån utstedt kan være dekket av sikkerhet, for eksempel sikkerhet, eller en kausjonsavtale. Eiendom (løsøre og fast) kan fungere som sikkerhet. I tilfelle låntaker har økonomiske forhold på grunn av at han ikke vil være i stand til å betale tilbake det mottatte lånet, vil banken ta fra ham eiendommen som er pantsatt. Hvis det er en garantiavtale, vil denne forpliktelsen bli tildelt garantisten når låntakeren ikke er i stand til å betale tilbake lånet. Med sikkerhet er den årlige prosentandelen lavere enn uten.

Usikrede lån, eller med andre ord blankolån, utstedes av banken kun til den kategorien låntakere somha en stabil inntekt og troverdighet i kreditthistorie. Mengden av utbet alte midler i dette tilfellet er innenfor grensene for bankens eksisterende egenkapital, men med en høyere årlig rate.

Etter type låntaker

Denne kategorien er på sin side delt inn i flere grupper. For eksempel gis familier til unge under 30 år et forbrukslån med statsstøtte. Et slikt lån kan være målrettet (boliglån, billån) eller universelt (ikke-målrettet).

Når vi vurderer følgende befolkningsgruppe, får vi svar på spørsmålet om hvor det er mer lønnsomt å ta kontantlån for pensjonister. Forbrukslån utstedt av banken til pensjonister er basert på en stabil inntektskilde i form av pensjon. For å kunne benytte denne typen lån er det nødvendig å overholde en forutsetning – pensjonist-låntaker må jobbe. Å motta pensjon og ha en jobb vil tillate pensjonisten å få penger på mer attraktive kredittvilkår.

Tilitstype lån – gjelder for låntakere med positiv kreditthistorikk og søker på nytt til utlånsbanken. Når du søker på nytt, trenger låntakeren kun å gå gjennom minimumsformelle prosedyren, hvoretter han umiddelbart vil bli forsynt med lånte midler.

Etter tilbakebetalingstype

Det er to måter å betale tilbake det mottatte lånet på.

Standard - delbetaling. Representerer like mye betaling, sombetales månedlig eller kvartalsvis. Betalingsbeløpet kan være fast eller variabelt.

Engangs - består i å tjene et engangsbeløp på en bestemt dato spesifisert i låneavtalen.

Vilkår og betingelser

Engangsbetaling – utstedt til hver dyktig låntaker. Denne typen lån er den mest populære. Banken vurderer søknaden til hver enkelt låntaker individuelt, og beløpet utstedt beregnes på grunnlag av soliditet.

Fornybar betaling, det er også roterende, er å utstede låntakeren ikke hele lånebeløpet på en gang, men i en gradvis overføring over en spesifisert tidsperiode. Det positive i dette tilfellet er at låntakeren kan være sikker på å motta beløpet som han oppga i søknaden.

Etter timing

Hvor er det mer lønnsomt å ta et kontantlån i Russland, gitt den økonomisk ustabile situasjonen? I dag deler russiske banker, som gir lån til befolkningen, dem konvensjonelt inn i kortsiktige, der tilbakebetalingstiden er mindre enn ett år, og langsiktige, over dette merket. Kortsiktige lån utstedes for en fast periode (vanligvis ikke over 12 måneder) eller på etterspørsel. Da har banken, på grunn av fravær av en fastsatt frist for tilbakebetaling av lånet, rett til å kreve at låntaker når som helst tilbakebetaler gjelden.

Få forbrukslån fra en bank

For å motta kredittmidler kangjelder for personer som har fylt 18 år (eller 21 år, denne terskelen er satt av en bankinstitusjon) og som ikke overstiger terskelen på 70 år.

Hver bank fastsetter uavhengig kravene som gjelder for de som ønsker å motta kredittmidler. Men det er et universelt krav for alle banker – at låntakeren har en stabil inntektskilde. Inntektskilden er lønn. Låntakeren kan også informere banken om tilgjengeligheten av alternative inntektskilder, for eksempel inntekt fra utleie av eiendom (en leilighet, garasje eller annet område) eller utbytte fra verdipapirer. Slike kilder må dokumenteres.

Dokumentene som leveres er et sivilt pass og obligatorisk permanent registrering i regionen der banken er lokalisert. Et sertifikat som angir beløpet på låntakerens lønn og en kopi av arbeidsboken hans vil også være de nødvendige dokumentene for å motta penger. For å få et ikke-målrettet lån, kan banken be låntakeren om å fremlegge tilleggsdokumenter: militær ID, vigselsattest/oppløsning av ekteskap, dokumenter for sikkerhet.

Hvis låntakeren faller inn under visse bankfaktorer, kan dette redusere den årlige renten som tilbys av banken betydelig og fremskynde søknadsprosessen:

1. Låntakeren er mellom 25 og 45 år.
2. En månedlig overføring av låntakers lønn gjøres til kreditorbankens kort.
3. Låntakeren har en lang arbeidshistorikk.
4. Låntakeren har krystallkreditthistorie.

Effektiv utlånsrente som tilbys av banken

I henhold til gjeldende lovgivning er banken forpliktet til å opplyse om effektiv rente til låntaker. Det er en kombinasjon av den årlige renten pluss mulige provisjoner fra banken. Det er med denne satsen banken vil beregne renter for bruk av kredittmidler, derfor må du, før du signerer kontrakten, gjøre deg mer detaljert kjent med denne paragrafen.

Bankgebyrer

Det pålegges en provisjon på ethvert lån utstedt av en bank. Provisjoner kan være engangs, som låntaker betaler kun 1 gang, for eksempel for behandling av en lånesøknad, en provisjon for utstedelse av et lån. Hvis låntakeren returnerer lånemidlene før tid, kan det også kreves et gebyr for dette.

Vanlige tilbakeholdelsesgebyrer er: årlig kredittkorttjeneste, kredittkortforskudd. Med tanke på alle provisjonene, må låntakeren selv bestemme hvor det er mer lønnsomt å ta et kontantlån.

Tilbakebetaling av forbrukslån

Det er to ordninger som du kan bruke til å betale tilbake det mottatte lånet: differensiert og annuitet. Som standard bruker mange banker en annuitetstype, som består i å betale et fast beløp månedlig. Livrentebetalingen består av to deler: hovedstol og renter. Hver måned er det en økning i beløpet i betalingen, som er rettet til å tilbakebetale hovedgjelden, og beløpet på påløpte renter reduseres tvert imot. Med slikmetoden for å tilbakebetale lånet, belastes renter for vedlikehold av det gjenværende beløpet av hovedgjelden.

En differensiert måte å betale ned gjeld på er å foreta forskjellige månedlige innbetalinger, som starter med den største og gradvis avtar.

Enhver bankinstitusjon er ikke interessert i en rask tilbakebetaling av lånet som er tatt, så bankene setter et visst midlertidig moratorium, hvor låntakeren ikke har rett til å tilbakebetale lånet før tidsplanen. Det varierer vanligvis fra 1 til 6 måneder. Eller noen banker lar deg tilbakebetale lånet før tidsplanen, men samtidig betale en provisjon på 1-12% av beløpet som betales før tidsplanen. Derfor, når du lurer på hvor du kan få det mest lønnsomme kontantlånet, bør du forberede deg på ulike typer provisjoner og renter.

Credit and Consumer Cooperative (CPC)

Hvis låntaker av en eller annen grunn ikke ønsker å søke banken, så kan du søke CPC. La oss prøve å svare på spørsmålet om hvor det er mer lønnsomt å ta et kontantlån i Jekaterinburg. KKP har mer enn 20 organisasjoner i byen. Disse er Soyuz, Golden Fund, Assistance og andre.

Kreditt-forbrukersamvirke er en allianse, som inkluderer enkeltpersoner og juridiske personer, forent på et bestemt grunnlag.

For å kvalifisere for kontanter må du:

1. Bli medlem og betal medlemsavgift.
2. Vær voksen.
3. Har noenregistrering i Russland.

Levede lånedokumenter inkluderer:

1. Sivilpass.
2. SNILS.
3. Et sertifikat som angir vederlaget for låntakers arbeid (hvis aksjonæren ikke søker om lån for første gang, eller lønn eller pensjon overføres til hans konto i samvirkelaget over lengre tid, en sertifikat er ikke nødvendig).

Maksim alt mulig beløp som CPC-en kan utstede, bør ikke overstige 10 % av alle utstedte lån, på datoen for beslutningen om å utstede det.

Nedbetalingsbetingelsene beregnes individuelt for hver aksjonær, og vises i betalingsplanen vedlagt låneavtalen.

Etter å ha vurdert KKPs krav til låntakeren, bestemmer alle på egen hånd hvor det er mer lønnsomt å ta et kontantlån.

IFI

Hvis låntakeren ikke kan skryte av å ha en normal kreditthistorikk, og det er frykt for at verken banken eller KKP vil gi ham penger, bør du kontakte en mikrofinansorganisasjon (MFI). Hvor er det mer lønnsomt å få et kontantlån i Omsk? Hvilken MFI er bedre å kontakte? I dag i byen Omsk er det mer enn 30 MFIer som er klare til å samarbeide med de som ønsker å ta et kontantlån.

Det er enkelt å søke om lån: du må være myndig og fremvise et sivilt dokument (pass). Hver MFI har sine egne minimums- og maksimumsbeløp for kontantuttak. Returtidene varierer også. For eksempel er Express Credit klar til å utstede opptil 100 000 rubler til 0,4 %dag og med en returperiode på inntil 24 måneder. Og "Før lønning", tvert imot, gir de ut maksim alt 10 000 rubler, med en betaling på 1 % per dag og med en returperiode på 20 dager.

Her er valget opp til låntakeren, hvor man kan få et lønnsomt kontantlån.

Pawnshop

Hvis låntakeren ikke ønsker å vente på avgjørelsen fra kredittinstitusjonen og fylle ut nødvendige søknader og spørreskjemaer, kan han kontakte pantelånerbutikken. Hvor er det lønnsomt å få et kontantlån i Moskva? På pantelånerbutikken.

Der kan du donere smykker laget av gull og bestikk av sølv, edelstener, klokker. Det er en kategori pantelånere som godtar husholdningsapparater, mobiltelefoner og pelsfrakker som sikkerhet.

Etter å ha vurdert de foreslåtte kredittorganisasjonene, velger hver av låntakerne stedet der det er mer lønnsomt å ta et forbrukslån i kontanter.

I dag er det mange lånetilbud i Russland for alle kategorier av låntakere. Når du leser hvor det er lønnsomt å ta et kontantlån (anmeldelser på Internett), er det ikke noe klart svar på hvilken kredittinstitusjon som er bedre å søke på. Hver sak er forskjellig, og alle bør velge det beste alternativet for seg selv.