Kassekreditt til juridiske personer og enkeltpersoner

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Kassekreditt er et lønnsomt finansielt instrument for både låntaker og bankorganisasjon. Det lar deg motta de manglende midlene til rett tid, samtidig som det gir en konstant, om enn ikke for betydelig, inntekt til kreditor.

Hva er kassekreditt

Lån av denne typen er i hovedsak et helt ordinært lån, som ytes til en virksomhet på grunnlag av eventuelle avtaler og på forhåndsbestemte betingelser. Dette produktet skiller seg fra standard former for lån ved at det ganske enkelt gir kunden muligheten til å ta penger. Det vil si at i henhold til standardordningen overføres midler til kontoen til låntakeren eller en tredjepart etter avtale med selskapet. De er oppført umiddelbart og i sin helhet. Fra dette øyeblikket er selskapet forpliktet til å returnere alle pengene med renter innen avt alt periode. Men analysen av kassekreditt tyder på at det kun gis når det er behov for det. Faktisk er det mer lønnsomt for selskapet, fordi du bare må betale renter på beløpet som er tatt, og ikke på beløpet som kan mottas. Det finnes mange alternativer og varianter av slike lån.

varianter

Kassekredittlån er delt inn i fire hovedtyper:

• teknisk,
• for innsamling,
• advance,
• standard.

Den første typen er et lån som tilbys kunden uten å ta hensyn til hans regnskap og nesten alle andre indikatorer. Hovedsaken her er omsetning og inntekt. Hvis en bankorganisasjon ser at store mengder midler mottas på kontoene til denne personen med misunnelsesverdig regelmessighet, kan den tilby nøyaktig den tekniske versjonen av en kassekreditt. Det er risikabelt, men gunstig for begge parter.

Den andre typen, som kan akseptere kassekreditt, er egnet for store butikkjeder eller andre firmaer som regelmessig donerer inntekter til banken. Dette er et mer pålitelig alternativ, der selskapet kan bruke pengene selv før de faktisk faller inn på kontoen, og etter at inntektene er overlevert, er all gjeld tilbakebet alt. Det skal bemerkes at avtalene her kan være svært forskjellige.

Den tredje typen lån er forskudd. Det er minst lønnsomt for banken, men det er praktisk for selskapet. Dette alternativet for å gi lån praktiseres oftest for å tiltrekke seg en juridisk enhet for service.

Den siste, fjerde standardtypen. Det passer mest av alt til den klassiske beskrivelsen av kassekreditt for juridiske personer. Dens essens er enkel. Kunden avtaler med banken at han etter eget ønske kan benytte visse beløp. Finansiellorganisasjonen bestemmer på sin side hvor lenge han kan bruke pengene og under hvilke betingelser.

For enkeltpersoner

Kassekreditt til privatpersoner utføres oftest ved utstedelse av et plastkredittkort, hvor det er reservert et fast beløp for klienten, som denne kan benytte etter eget skjønn. Denne typen lån er kjent for mange, den er forståelig og tilgjengelig. Hovedproblemet her er at banken praktisk t alt ikke mottar sikkerhet, og ved problemer eller manglende betaling blir det ekstremt vanskelig å returnere pengene. Poenget her er at beløpene som tilbys enkeltpersoner ikke er for store, og ingen vil saksøke på grunn av dem, da det vil være flere problemer enn godt.

For selskaper

Kassekreditt til juridiske personer er allerede et mer seriøst finansielt instrument. Her er beløpene mye større, og slike lån returneres mye oftere. Mange bedrifter foretrekker denne formen for lån fremfor alle andre, siden den er lønnsom, enkel og praktisk. Riktignok er beløpene i de fleste tilfeller ikke for store, men som ekstra midler som kan settes i omløp, er dette ganske nok.

Funksjoner

Det er flere hovedtrekk som ethvert kassekredittlån har. Den første er mangelen på formålet med lånet. Det vil si at oftest er ethvert lån beregnet på spesifikke, forhåndsbestemte formål. Og her er midlene mottatt ved hjelp avkassekreditt kan som regel rettes i hvilken som helst passende retning. Den andre funksjonen er løpetiden på lånet. Oftest er det mindre enn en måned. I noen tilfeller to eller flere, men dette er sjeldent. Dette betyr ikke perioden hvor klienten i prinsippet har mulighet til å ta penger, men etter hvilken tid han må returnere dem i sin helhet. Renten på slike lån er vanligvis høyere enn på et konvensjonelt lån, men antallet nødvendige dokumenter er mye mindre. Og et viktig poeng til: Som oftest kreves ingen sikkerhet.

Overtrekksavtale

Dette dokumentet er ikke mye forskjellig fra en vanlig standard låneavtale. Hovedforskjellene er forholdene som bare er typiske for et slikt system som kassekreditt, samt en rigid kobling til brukskontoen (for juridiske personer). Mange banker fastsetter muligheten for tvangsdebitering av penger fra kontoen til en potensiell låntaker hvis han selv ikke betaler tilbake gjelden i tide av en eller annen grunn. Kontrakten er utarbeidet på et standardskjema, inkluderer detaljene fra begge parter, angir tydelig den økonomiske delen av saken (hvor mye, hvor, til hvem, når og så videre), og vil også mest sannsynlig inneholde klausuler om force majeure og vilkår for manglende tilbakeføring av midler. Noen ganger er det også annen informasjon som kan kreves i henhold til gjeldende lov, bankforskrifter, kundens ønsker og så videre.

Eksempel på en juridisk enhet

Bedriften mottar hele tiden visse tilnærmet like og stabile beløp på kontoen sin. Basert på deres analyse tilbyr banken selskapet å åpne en kassekreditt. Etter å ha avt alt og inngått en avtale får bedriften muligheten til å bruke ikke bare pengene som den har på kontoen, men også de som banken ga den. Anta at et selskap har en mulighet til å inngå en veldig lønnsom avtale, men at det ikke har nok egne midler til å gjennomføre det (det må snarest utvides, kjøpe materialer og så videre). Og i dette øyeblikket kan hun ta de reserverte pengene og oppfylle alle betingelsene, og deretter motta ekstra fortjeneste. I det øyeblikket lånet skal tilbakebetales, mottar selskapet allerede økte inntekter på sin konto, som banken etter avtale umiddelbart sender for å betale ned gjelden. Dette var det enkleste og tydeligste eksemplet på kassekreditt.

Eksempel for en enkeltperson

I tilfellet med vanlige folk ser alt enda enklere ut. En person mottar et kort fra banken, som han enten kan bruke eller ikke bruke. Det er et fast beløp. Kunden kommer til butikken og ser et produkt som han har ønsket å kjøpe lenge, men det var ingen penger eller andre muligheter. Og nå selges det du ønsker med god rabatt. Hvis låntakeren ikke hadde et kassekredittkort, ville han bli tvunget til å spare penger ytterligere og til slutt kjøpe varene etter slutten av kampanjen i butikken, til en mye høyere pris. Og ved hjelp av dette kortet betaler han for kjøpet umiddelbart og,mest sannsynlig sparer mye, spesielt hvis han kan betale ned gjelden på kort tid.

Delay

Dette er et glob alt problem for alle overtrekk. Riktignok dreier det seg oftest om personer som ikke kan eller vil returnere tidligere mottatte midler. Hvis beløpet for banken er ubetydelig, kan en person ganske enkelt være heldig, og hvis de ikke glemmer ham, vil i det minste løsningen på problemet bli utsatt i lang tid (hvor en veldig stor interesse vil "dryppe"). Men, selvfølgelig, før eller siden vil det fortsatt måtte returneres. Så snart banken innser at beløpet allerede er stort nok til å kontakte retten og innkreverne, vil den starte saksbehandlingen og vil definitivt få viljen sin.

Benefits

Kassekreditt har en rekke fordeler. Dette inkluderer funksjoner som en liten pakke med dokumenter, ingen behov for å gi et depositum, ingen betaling for pengene som ikke ble brukt av klienten, og øyeblikkelig levering. Det vil si at en person eller juridisk enhet kan være interessert i ett eller annet element (eller i alt på en gang), og det er derfor de vil ta et lån. For banken er ikke alt dette spesielt praktisk og lønnsomt, men et slikt system gjør det mulig å beholde kunder, tiltrekke seg nye og til og med tjene en liten fortjeneste. Oftest tjener finansinstitusjoner mer ikke på selve lånene, men på de ulike tjenestene knyttet til dem. For eksempel kan en låntaker like å jobbe med en gitt bank, oghan bestemmer seg for å plassere et innskudd der, ta et større lån, motta lønn, pensjoner eller andre alternativer for midler gjennom det. Som et resultat av dette vokser totalavkastningen fra ett lån mange ganger, og i mange banker tas denne funksjonen i betraktning, som gjør det mulig å tilby potensielle låntakere en kassekreditt til en rente som er lavere enn markedsrentene. Dette er naturligvis allerede praktisk for kunder som ikke bare har mulighet til å motta "billige" penger, men også til å bli servert i en passende bank.

Flaws

Selvfølgelig har et kassekredittkort eller lignende lån noen ulemper. Den viktigste er den ekstremt korte perioden du kan bruke pengene på. I motsetning til standard utlånsform, som gir et år eller til og med flere år, må en kassekreditt oftest betales tilbake innen en måned eller flere måneder, noe som ikke er veldig praktisk. Ikke glem besettelse av tjenesten. Noen banker åpner slike lån selv uten kundens kunnskap, noe som irriterer mange mennesker og kan til slutt føre til betydelige tap. Noen svindlere bruker blant annet falske dokumenter for å få lån av denne typen på grunn av at det ikke kreves spesielle papirer fra klienten. Som et resultat kommer de ikke til å returnere noe, den virkelige eieren av dokumentene har ingenting å gjøre med det, fordi det ikke er hans signatur på kontrakten, og finansinstitusjonen begynner å lide tap. Minst av alt problemer med juridiske personer, fordi du alltid kan avskrive beløpetgjeld fra driftskontoen til selskapet. Men hvis det ikke er penger på balansen og ikke forventes, er det igjen et problem med retur av usikrede midler. Det skal bemerkes at mange banker har spesielle tjenester som overvåker endringer i mengden av kvitteringer på låntakernes konto og slår alarm dersom situasjonen begynner å forverres. I dette tilfellet kan finansinstitusjonen ganske enkelt stenge kassekreditten, og helt frata selskapet tilgang til lånte midler.

Resultater

Til tross for tilstedeværelsen av mangler, er dette systemet generelt svært lønnsomt og praktisk, spesielt for kunder. Det lar deg motta så mye penger du trenger i tide, noe som igjen gjør det mulig for enkeltpersoner å kjøpe varer de trenger, og juridiske personer kan investere ytterligere midler i sine aktiviteter, og motta mye mer enn de vil måtte returnere senere, selv med tanke på påløpte renter. Det viktigste i alt dette er rettidig tilbakebetaling. Selv en liten forsinkelse kan glob alt ødelegge kreditthistorien, som ikke vil gjøre det mulig å motta lån fra andre banker, og straffer, provisjoner, renter og andre betalinger, som til slutt fortsatt må returneres, kan mange ganger overstige alle rimelige grenser og til og med det opprinnelige lånebeløpet.